РОСПРОВЕРКИ

Проверка ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КРЕДИТЭКСПРЕСС ФИНАНС"
№01220551000202689625

🔢 ИНН:
7707790885
🆔 ОГРН:
1127747190152
📍 Адрес:
127055, ГОРОД, МОСКВА, УЛИЦА, БУТЫРСКИЙ ВАЛ, ДОМ 68/70, СТРОЕНИЕ 1, 770000000000535
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
29.07.2022

Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КРЕДИТЭКСПРЕСС ФИНАНС" (ИНН: 7707790885) , адрес: 127055, ГОРОД, МОСКВА, УЛИЦА, БУТЫРСКИЙ ВАЛ, ДОМ 68/70, СТРОЕНИЕ 1, 770000000000535

Смотреть все проверки данной организации (5 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7707790885
ОГРН проверяемого лица 1127747190152
Наименование проверочного листа ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КРЕДИТЭКСПРЕСС ФИНАНС"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 82.91
Наименование проверочного листа Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 127055, ГОРОД, МОСКВА, УЛИЦА, БУТЫРСКИЙ ВАЛ, ДОМ 68/70, СТРОЕНИЕ 1, 770000000000535

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Еловенко Д.А.

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея

Основания проведения КНМ

Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа (ФЗ 248) Наличие у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся или возможных нарушениях обязательных требований, а также о непосредственных нарушениях обязательных требований, если указанные сведения не соответствуют утвержденным индикаторам риска нарушения обязательных требований
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ PM_1
Цифровой код 5.0.1
Может иметь текст в свободной форме Нет
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований г. Майкоп Общество с ограниченной ответственностью «КРЕДИТЭКСПРЕСС ФИНАНС» (ООО «КЭФ», ОГРН 1127747190152, ИНН 7707790885) При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, поступили сведения о следующих действиях: 19.05.2022 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея (далее - Управление) из прокуратуры г. Майкопа поступило обращение Боджоковой Аиды Довлетбиевны от 19.05.2022 № 6897/22/01000-КЛ, содержащее сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности. Согласно доводам, изложенным в обращении Боджоковой А.Д., она является заемщиком в следующих микрофинансовых организациях: ООО МКК «Траст Альянс», ООО МКК «Финансовая территория». В связи с ухудшением финансового положения у заявителя имеются неисполненные кредитные обязательства перед указанными организациями. На ее номер телефона и телефонные номера третьих лиц от неизвестных лиц с телефонных номеров 8-928-599-36-30, 8-903-157-47-99, 8-965-194-68-96, 8-968-416-54-86, 8-996-498-25-37, 8-929-192-55-37, 8-903-100-53-99 поступают звонки и смс-сообщения с требованиями возврата долга, оскорблениями, угрозами жизни и здоровью заявителя и третьих лиц, в которых в том числе разглашается информация о персональных данных заявителя. В подтверждение доводов, указанных в обращении, Боджоковой А.Д. представлены скриншоты полученных сообщений. Принимая во внимание, что усматривались достаточные данные, указывающие на признаки административного правонарушения, предусмотренного ч.ч. 1, 2, 4 ст. 14.57 КоАП РФ, вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица (дело об административном правонарушении № 01907/22/12603 23.05.2022). В связи с тем, что потерпевшей в тексте обращения указаны номера телефонов, с которых в нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ осуществлялось взаимодействие по вопросу возврата просроченной задолженности, в рамках административного расследования Управлением в адрес операторов сотовой связи ПАО «Мегафон», ПАО «Вымпел-Коммуникации», ООО «Скартел» направлены определения об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. На основании информации, полученной от ПАО «Мегафон» и ПАО «Вымпел-Коммуникации», установлено, что абонентские номера 8-929-192-55-37 и 8-903-100-53-99 выделены ООО «КЭФ». В связи с изложенным в рамках административного расследования Управлением в адрес ООО «КЭФ», направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. Из письменных пояснений ООО «КЭФ» и представленных в рамках административного расследования материалов следует, что на основании агентского договора от 14.01.2019 № К2-14/01, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО МКК «Макро» (ООО МКК «Монеза»), просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договору № 4618297001 от 10.12.2021, заключенному между Боджоковой А.Д. и ООО МКК «Макро» (ООО МКК «Монеза»). Также на основании агентского договора № 1/23012019 от 23.01.2019, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО МФК «ЭйрЛоанс», просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договорам № 12075233 от 22.08.2021 и № 11351654 от 12.07.2021, заключенным между Боджоковой А.Д. и ООО МФК «ЭйрЛоанс». Вместе с тем на основании агентского договора № 1 от 22.09.2021, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО МКК «Каппадокия», просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договору № 1783811 от 15.12.2021, заключенному между Боджоковой А.Д. и МКК «Каппадокия». Кроме того, на основании агентского договора № 01/2018 от 05.10.2018, заключенного между ООО «КЭФ» и ООО «Микрокрединая компания универсального финансирования», просроченная задолженность Боджоковой А.Д. была передана в работу обществу. Порученная к работе задолженность возникла по договору № УФ-909/2191543, заключенному между Боджоковой А.Д. и ООО «Микрокрединая компания универсального финансирования». В процессе взыскания задолженности с Боджоковой А.Д. по указанным договорам ООО «КЭФ» совершало следующие действия: отправку смс-сообщений, отправку голосовых сообщений, исходящие телефонные звонки. Кроме того, по месту жительства Боджоковой А.Д. направлены почтовые уведомления (04.03.2022 и 05.04.2022). Анализ содержательной части почтового отправления от 04.03.2022 показал противоречия требованиям, установленным п. 2 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с которым по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством личных встреч более одного раза в неделю. Так, в направленном 04.03.2022 в адрес Боджоковой А.Д. почтовом отправлении (регистрационный номер 12543336692) ООО «КЭФ» указало на целесообразность проведения личных встреч по адресам проживания, регистрации и/или работы Боджоковой А.Д. в следующие даты: 24.03.2022 в период с 09:00 до 13:00 и 25.03.2022 период с 14:00 до 20:00. Таким образом, фактически ООО «КЭФ» намеревалось провести непосредственное взаимодействие с Боджоковой А.Д. посредством личных встреч более одного раза в неделю, а именно: 24.03.2022 и 25.03.2022, что противоречит требованиям п. 2 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Кроме того, анализ содержательной части указанных почтовых отправлений от 04.03.2022 и 05.04.2022 показал противоречия требованиям, установленным п. 4 ч. 2 и пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, в соответствии с которыми не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Так, почтовые отправления от 04.03.2022 и 05.04.2022 содержат информацию следующего содержания: «Собранные сотрудниками ООО «КЭФ» в ходе визита сведения будут приобщены к общим материалам дела и станут весовым аргументом для запуска процедуры принудительного взыскания задолженности с применением всех доступных процессуальных механизмов», «арест имущества должника как мера принудительного исполнения, предусмотренная Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве!», «Не допускайте правовых последствий, которые могут привести к аресту Вашего имущества!», «После возбуждения исполнительного производства в отношении Вас Федеральной Службой Судебных Приставов может быть применен весь спектр мер принудительного исполнения в рамках законодательства Российской Федерации (ст. 68 ФЗ «Об исполнительном производстве»)», «....сопровождение ООО «КЭФ» данной процедуры с целью дальнейшего возбуждения исполнительного производства и последующего взыскания судебными приставами-исполнителями Вашей задолженности с применением вышеуказанных принудительных мер». При этом, по сведениям АИС ФССП России, исполнительное производство о взыскании с Боджоковой А.Д. задолженности по договору займа от 10.12.2021 № 4618297001 не возбуждалось. При проведенном анализе содержания почтовых отправлений от 04.03.2022 и 05.04.2022 Управление пришло к выводу о том, что выбранные обществом и использованные в уведомлениях фразы свидетельствуют об оказании на Боджокову А.Д. психологического давления и введении ее в заблуждение относительно последствий неисполнения ею обязательства. Содержание уведомлений носит угрожающий характер и искажает действующее законодательство. Позиция ООО «КЭФ» о наличии заключения экспертов, которым установлено, что почтовые отправления не противоречат требованиям Федерального закона № 230-ФЗ, не принимается во внимание, в связи со следующим. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон № 229-ФЗ) исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 Федерального закона № 229-ФЗ судебный пристав-исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность ООО «КЭФ» регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить арест имущества, изымать указанное имущество, в связи с чем текст рассматриваемых уведомлений может ввести в заблуждение должника относительно последствий неоплаты задолженности. Оценка содержания уведомлений не требует специальных познаний, их содержание подлежит оценки с точки зрения восприятия изложенной в нем информации самим должником, возможности введения его в заблуждение. Необходимо отметить, что в целях возврата просроченной задолженности ООО «КЭФ» также осуществляло взаимодействие с должником Боджоковой А.Д. посредством направления текстовых смс-сообщений. В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. В буквальном смысле толкования указанной нормы закона следует понимать, что кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, с должниками посредством направления смс-сообщений запрещено скрывать контактный телефонный номер, с которого такое сообщение отправляется. Согласно пункту 2 Правил оказания услуг телефонной связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи», понятие «телефонный номер» определяется как последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи. ООО «КЭФ» смс-сообщения, связанные с возвратом просроченной задолженности, 02.03.2022 в 12 час. 22 мин., 10.03.2022 в 10 час. 17 мин., 15.03.2055 в 10 час. 47 мин., 17.03.2022 в 16 час. 37 мин., 06.04.2022 в 17 час. 05 мин., 21.04.2022 в 14 час. 23 мин., 28.04.2022 в 16 час. 50 мин., 12.05.2022 в 17 час. 07 мин., 16.05.2022 в 11 час. 00 мин., 19.05.2022 в 13 час. 57 мин., 19.05.2022 в 14 час. 06 мин., 20.05.2022 в 10 час. 01 мин., 24.05.2022 в 15 час. 14 мин., 03.06.2022 в 12 час. 50 мин. направляло на телефонные номера Боджоковой А.Д. со скрытого альфанумерического номера «CREDEXPRESS». Данный факт подтверждается представленными ООО «КЭФ» таблицами, содержащими указанные сведения. Вместе с тем, направление в целях возврата просроченной задолженности текстовых сообщений с использованием скрытого альфанумерического номера «CREDEXPRESS» не дает возможность должнику установить номер телефона, с которого осуществлялось взаимодействие, и контакт с отправителем, т.к. данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого направлялись смс-сообщения, скрыт. Факт принадлежности ООО «КЭФ» альфанумиреческого номера «CREDEXPRESS» не может опровергать факта нарушения ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, поскольку фактический номер телефона, с которого направлялись смс-сообщения, скрыт. То обстоятельство, что непосредственно в тексте смс-сообщений указан номер телефона ООО «КЭФ», не исключает необходимости соблюдения требований Федерального закона № 230-ФЗ в части запрета сокрытия информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение должнику, поскольку требования к информации, которая должна содержаться в сообщениях, установлены иной законодательной нормой, а именно: ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Доказательств того, что условие о присвоении юридическому лицу буквенного имени «CREDEXPRESS» являлось обязательным, и услуги связи могли быть осуществлены только на таких условиях, ООО «КЭФ» не представлено. Тем самым, ООО «КЭФ», осуществляя направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником Боджоковой А.Д. посредством направления на принадлежащие ей телефонные номера смс-сообщений с телефонного номера в виде буквенного идентификатора «CREDEXPRESS», скрывая информацию о номере телефона, с которого направляется сообщение должнику, нарушило требования ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Таким образом, совокупность указанных доказательств свидетельствует о том, что ООО «КЭФ» осуществило действия, которые приводят к нарушению обязательных требований, установленных п. 4 ч. 2 и пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О гоударственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: генеральному директору ООО «КЭФ» Падош Балаж принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных п. 4 ч. 2 и пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22 - 26 Постановления Правительства Российской Федерации от 25.06.2021 № 1004 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного основного вида деятельности, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Врио руководителя Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея - главного судебного пристава Республики Адыгея капитан внутренней службы Т.Н. Тлевцежев
Вакансии вахтой