РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
№01240551000216074061

🔢 ИНН:
7702045051
🆔 ОГРН:
1027739053704
📍 Адрес:
115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
31.10.2024

Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (ИНН: 7702045051) , адрес: 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Смотреть все проверки данной организации (3 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7702045051
ОГРН проверяемого лица 1027739053704
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Семенюк Юлия Сергеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Шахиев Нальбий Асланович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате .
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень, поступили сведения о следующих действиях: 22.07.2024 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея (далее - Управление) поступило обращение Азаровой Ирины Михайловны от 03.06.2024 № 13152/24/01000-КЛ по вопросу нарушения требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Азаровой И.М. Согласно доводам, изложенным в обращении Азаровой И.М., заявителем был оформлен кредитный договор в ПАО «МТС-Банк», по которому образовалась просроченная задолженность. На ее номер телефона от неизвестных лиц поступают звонки, содержащие требования погашения просроченной задолженности, нарушающие Федеральный закон № 230-ФЗ Кроме того, на телефонный номер заявителя посредством мессенджера WhatsApp были направлены сообщения, содержание которых нарушает положения Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе рассмотрения данного обращения Управлением в адрес ПАО «МТС-Банк» направлен запрос о представлении информации, необходимой для разрешения дела по существу. На основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что на имя Азаровой И.М. ПАО «МТС-Банк» были оформлены следующие продукты: - кредитная карта № 5246 ХХХХ ХХХХ 3399, счет № 40817810********4808, кредитный договор № 006493107/112/20 от 10.12.2020; - кредитная карта № 5246 ХХХХ ХХХХ 3577, кредитный договор № 006493218/112/20 от 10.12.2020. В связи с ненадлежащим исполнением Азаровой И.М. обязательств по внесению минимальных платежей по указанным договорам образовалась просроченная задолженность. На основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что в целях взыскания просроченной задолженности, возникшей из указанных кредитных договоров, на основании агентского договора от 22.06.2016 № КЛ-19/2016, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «НСВ»: - кредитный договор от 10.12.2020 № 006493107/112/20 с 12.05.2021 по 16.05.2021, а также с 16.11.2021 по 17.01.2023 был передан в работу последнего; - кредитный договор от 10.12.2020 № 006493218/112/20 с 12.05.2021 по 16.05.2021, а также с 16.11.2021 по 20.05.2022 был передан в работу последнего. В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент совершения правонарушения) кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности. Из имеющихся в материалах обращения доказательств следует, что уведомление о привлечении ООО «НСВ» в адрес Азаровой И.М. способом, предусмотренным ч. 1 ст. 9 Федеральным законом №230-ФЗ не направлялось и не вручалось. На основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что просроченная задолженность, возникшая из указанных кредитных договоров, на основании агентского договора от 22.06.2016 № 1023, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «КЭФ», с 03.08.2021 по 01.10.2021 была передана в работу последнего. Кроме того, на основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что просроченная задолженность, возникшая по кредитному договору от 09.06.2022 № 40817810801008704808, на основании агентского договора от 22.06.2016 № 1023, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «КЭФ», с 03.09.2021 по 01.10.2021 была передана в работу последнего. В целях уведомления о привлечении третьих лиц для взыскания просроченной задолженности по указанному кредитному договору на телефонный номер Азаровой И.М. 8-918-420-86-62, указанный заемщиком в Заявлении-анкете, 09.08.2021 в 11 час. 05 мин. и 08.09.2021 в 16 час. 25 мин. были направлены текстовые сообщения. Согласно данным, представленным ПАО «МТС-Банк», соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, были внесены только 21.10.2021 и 01.11.2021 соответственно, то есть с нарушением срока. В период с 26.08.2021 по 20.10.2022 по счету № 40817810********4808 были проведены расходные операции на общую сумму в размере 35 783,16 рублей, совершенные по кредитной карте № 5246 ХХХХ ХХХХ 3399 в период с 23.08.2021 по 17.10.2022. Денежные средства по данной операции были списаны за счет средств Банка, что привело к возникновению Технического овердрафта по счету № 40817810********4808. Согласно материалам дела, в рамках взыскания просроченной задолженности, возникшей по Техническому овердрафту счета № 40817810********4808, на основании агентского договора от 22.06.2016 № Е-22/06/16-02, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО ПКО «Эверест», просроченная задолженность Азаровой И.М. 16.05.2024 передана в работу последнего. 16.05.2024 и 17.05.2024 в адрес Азаровой И.М. были направлены почтовые отправления «Уведомление о привлечение ООО «ЭВЕРЕСТ» для осуществления взаимодействия с должником ПАО «МТС-Банк». Кроме того, в адрес Азаровой И.М. 27.09.2021 были направлены почтовые отправления «Заключительный счет-выписка». В результате изучения, полученных в рамках рассмотрения обращения, материалов установлено, что при осуществлении действий по возврату с Азаровой И.М. просроченной задолженности ПАО «МТС-Банк» нарушены требования ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент совершения правонарушения), в силу которого во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; 3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; 4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); 5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Так, направленные 16.05.2024 и 17.05.2024 в адрес Азаровой И.М. почтовые отправления «Уведомление о привлечение ООО «ЭВЕРЕСТ» для осуществления взаимодействия с должником ПАО «МТС-Банк» подписано руководителем Блока розничных рисков ПАО «МТС-Банк» с указанием только фамилии и инициалов (Чистов О.С.), в нарушение обязательных требований об указании полностью фамилии, имени и отчества (при наличии) лица, подписавшего почтовое отправление. Почтовые отправления от 27.09.2021 о заключительном счете-выписке не содержат информации о кредиторе, а именно: основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты, реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Почтовые отправления «Заключительный счет - выписка», направленные 27.09.2021 в адрес Азаровой И.М., подписаны директором Департамента по работе с проблемной задолженностью физических лиц ПАО «МТС-Банк» с указанием только фамилии и инициалов (Чистов О.С.), в нарушение обязательных требований об указании полностью фамилии, имени и отчества (при наличии) лица, подписавшего почтовое отправление. Таким образом, совокупность указанных доказательств свидетельствует о том, что ПАО «МТС-Банк» осуществило действия, которые приводят к нарушению обязательных требований, установленных ч. 1 ст. 9, пп. а, б п. 1, п. 2, п. 5 ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Предупреждение

Описание документа При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень, поступили сведения о следующих действиях: 22.07.2024 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея (далее - Управление) поступило обращение Азаровой Ирины Михайловны от 03.06.2024 № 13152/24/01000-КЛ по вопросу нарушения требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности Азаровой И.М. Согласно доводам, изложенным в обращении Азаровой И.М., заявителем был оформлен кредитный договор в ПАО «МТС-Банк», по которому образовалась просроченная задолженность. На ее номер телефона от неизвестных лиц поступают звонки, содержащие требования погашения просроченной задолженности, нарушающие Федеральный закон № 230-ФЗ Кроме того, на телефонный номер заявителя посредством мессенджера WhatsApp были направлены сообщения, содержание которых нарушает положения Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе рассмотрения данного обращения Управлением в адрес ПАО «МТС-Банк» направлен запрос о представлении информации, необходимой для разрешения дела по существу. На основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что на имя Азаровой И.М. ПАО «МТС-Банк» были оформлены следующие продукты: - кредитная карта № 5246 ХХХХ ХХХХ 3399, счет № 40817810********4808, кредитный договор № 006493107/112/20 от 10.12.2020; - кредитная карта № 5246 ХХХХ ХХХХ 3577, кредитный договор № 006493218/112/20 от 10.12.2020. В связи с ненадлежащим исполнением Азаровой И.М. обязательств по внесению минимальных платежей по указанным договорам образовалась просроченная задолженность. На основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что в целях взыскания просроченной задолженности, возникшей из указанных кредитных договоров, на основании агентского договора от 22.06.2016 № КЛ-19/2016, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «НСВ»: - кредитный договор от 10.12.2020 № 006493107/112/20 с 12.05.2021 по 16.05.2021, а также с 16.11.2021 по 17.01.2023 был передан в работу последнего; - кредитный договор от 10.12.2020 № 006493218/112/20 с 12.05.2021 по 16.05.2021, а также с 16.11.2021 по 20.05.2022 был передан в работу последнего. В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент совершения правонарушения) кредитор в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, обязан уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. В предусмотренный настоящей частью срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности. Из имеющихся в материалах обращения доказательств следует, что уведомление о привлечении ООО «НСВ» в адрес Азаровой И.М. способом, предусмотренным ч. 1 ст. 9 Федеральным законом №230-ФЗ не направлялось и не вручалось. На основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что просроченная задолженность, возникшая из указанных кредитных договоров, на основании агентского договора от 22.06.2016 № 1023, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «КЭФ», с 03.08.2021 по 01.10.2021 была передана в работу последнего. Кроме того, на основании ответа, полученного из ПАО «МТС-Банк», установлено, что просроченная задолженность, возникшая по кредитному договору от 09.06.2022 № 40817810801008704808, на основании агентского договора от 22.06.2016 № 1023, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО «КЭФ», с 03.09.2021 по 01.10.2021 была передана в работу последнего. В целях уведомления о привлечении третьих лиц для взыскания просроченной задолженности по указанному кредитному договору на телефонный номер Азаровой И.М. 8-918-420-86-62, указанный заемщиком в Заявлении-анкете, 09.08.2021 в 11 час. 05 мин. и 08.09.2021 в 16 час. 25 мин. были направлены текстовые сообщения. Согласно данным, представленным ПАО «МТС-Банк», соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, были внесены только 21.10.2021 и 01.11.2021 соответственно, то есть с нарушением срока. В период с 26.08.2021 по 20.10.2022 по счету № 40817810********4808 были проведены расходные операции на общую сумму в размере 35 783,16 рублей, совершенные по кредитной карте № 5246 ХХХХ ХХХХ 3399 в период с 23.08.2021 по 17.10.2022. Денежные средства по данной операции были списаны за счет средств Банка, что привело к возникновению Технического овердрафта по счету № 40817810********4808. Согласно материалам дела, в рамках взыскания просроченной задолженности, возникшей по Техническому овердрафту счета № 40817810********4808, на основании агентского договора от 22.06.2016 № Е-22/06/16-02, заключенного между ПАО «МТС-Банк» и ООО ПКО «Эверест», просроченная задолженность Азаровой И.М. 16.05.2024 передана в работу последнего. 16.05.2024 и 17.05.2024 в адрес Азаровой И.М. были направлены почтовые отправления «Уведомление о привлечение ООО «ЭВЕРЕСТ» для осуществления взаимодействия с должником ПАО «МТС-Банк». Кроме того, в адрес Азаровой И.М. 27.09.2021 были направлены почтовые отправления «Заключительный счет-выписка». В результате изучения, полученных в рамках рассмотрения обращения, материалов установлено, что при осуществлении действий по возврату с Азаровой И.М. просроченной задолженности ПАО «МТС-Банк» нарушены требования ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент совершения правонарушения), в силу которого во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; 3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; 4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); 5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Так, направленные 16.05.2024 и 17.05.2024 в адрес Азаровой И.М. почтовые отправления «Уведомление о привлечение ООО «ЭВЕРЕСТ» для осуществления взаимодействия с должником ПАО «МТС-Банк» подписано руководителем Блока розничных рисков ПАО «МТС-Банк» с указанием только фамилии и инициалов (Чистов О.С.), в нарушение обязательных требований об указании полностью фамилии, имени и отчества (при наличии) лица, подписавшего почтовое отправление. Почтовые отправления от 27.09.2021 о заключительном счете-выписке не содержат информации о кредиторе, а именно: основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения, почтовый адрес, адрес электронной почты, реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Почтовые отправления «Заключительный счет - выписка», направленные 27.09.2021 в адрес Азаровой И.М., подписаны директором Департамента по работе с проблемной задолженностью физических лиц ПАО «МТС-Банк» с указанием только фамилии и инициалов (Чистов О.С.), в нарушение обязательных требований об указании полностью фамилии, имени и отчества (при наличии) лица, подписавшего почтовое отправление. Таким образом, совокупность указанных доказательств свидетельствует о том, что ПАО «МТС-Банк» осуществило действия, которые приводят к нарушению обязательных требований, установленных ч. 1 ст. 9, пп. а, б п. 1, п. 2, п. 5 ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой