|
Значение |
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень, поступили сведения о следующих действиях:
27.05.2025 в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Адыгея (далее - Управление) поступило обращение Т*А*Р от 19.05.2025 № 7357/25/01000-КЛ по вопросу нарушения требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности.
Согласно доводам, изложенным в обращении Т*А*Р, .заявителем был оформлен кредитный договор АО «ТБанк», по которому образовалась просроченная задолженность. Кроме того, на номера телефонов заявителя, а также третьих лиц от неустановленных лиц поступают звонки и сообщения, содержащие требования погашения просроченной задолженности, нарушающие Федеральный закон № 230-ФЗ.
Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц;
4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц;
5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.
На основании ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: более одного раза в сутки, более двух раз в течение календарной недели, более восьми раз в течение календарного месяца.
В соответствии с ч. 4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или представителя кредитора посредством личных встреч или телефонных переговоров должнику должны быть сообщены:
1) имя и индивидуальный идентификационный код физического лица, осуществляющего такое взаимодействие, присвоенный кредитором или представителем кредитора, либо при отсутствии индивидуального идентификационного кода фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;
2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также наименование представителя кредитора;
3) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе ее размер и структура.
На основании ч. 4.4 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в целях соблюдения требований, установленных частью 3 данной статьи, учету подлежат случаи состоявшегося по инициативе кредитора или представителя кредитора непосредственного взаимодействия, которое признается таковым при соблюдении одного из следующих условий:
1) если до сведения должника при непосредственном взаимодействии посредством личных встреч или телефонных переговоров доведена информация, предусмотренная частью 4 указанной статьи, а при непосредственном взаимодействии с использованием автоматизированного интеллектуального агента информация, предусмотренная частями 4.1 и 4.3 указанной статьи;
2) должник в явной форме сообщил о нежелании продолжать текущее взаимодействие.
В ходе административного расследования в адрес АО «ТБанк» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении.
На основании ответа, полученного из АО «ТБанк», установлено, что между Т*А*Р и АО «ТБанк» был заключен:
- кредитный договор № ****892283. Просроченная задолженность по данному договору возникала в следующие периоды: с 07.05.2025 по 27.05.2025, с 07.07.2025 по настоящее время. Текущая сумма задолженности составляет 38 758, 40 рубля, из которых: основной долг — 35 965, 02 рубля, проценты — 2 778, 06 рубля, штрафы — 15, 32 рубля.
- кредитный договор от 10.07.2023 № ****142186/5105384423. Просроченная задолженность по данному договору возникала в следующие периоды: с 24.04.2025 по настоящее время. Текущая сумма задолженности составляет 642 425, 86 рубля, из которых: основной долг (просроченная задолженность) — 30 681, 6 рубля, проценты по графику (просроченная задолженность) — 23 978, 4 рубля, основной долг (не просроченный) — 575 856, 06 рубля, штрафы — 1 909,8 рубля.
Кроме того, установлено, что расчетный счет *****810100000000004 принадлежит АО «ТБанк».
Указанная организация не привлекала третьих лиц для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Т*А*Р, а также не заключала договор уступки прав требования (цессии).
В целях взыскания просроченной задолженности по указанным кредитным договорам на телефонный номер Т*А*Р, указанный в анкете, были направлены текстовые сообщения, а также совершены телефонные звонки.
В результате анализа сведений, содержащихся в таблице сообщений, представленной АО «ТБанк», установлено, что в направленное сообщение 24.06.2025 в 10 час. 38 мин. не соответствует п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, а именно отсутствует номер контактного телефона кредитора.
Кроме того, при анализе представленных АО «ТБанк» аудиозаписей, а именно 02.07.2025 в 13 час. 34 мин. сотрудником АО «ТБанк» потерпевшему была представлена неверная информация о размере просроченной задолженности, данный факт нарушает положения пп. «а» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.
Доказательства, опровергающие информацию, представленную АО «ТБанк», в рамках административного расследования получить не представилось возможным.
Таким образом, в результате административного расследования установлено, что АО «ТБанк», осуществляя деятельность по возврату просроченной задолженности Т*А*Р по указанным кредитным договорам, нарушило требования пп. «а» п. 5 ч. 2 ст. 6, п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, то есть совершило административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ
«О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»
О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е
о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:
председателю правления АО «ТБанк» Близнюку Станиславу Викторовичу принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований, установленных пп. «а» п. 5 ч. 2 ст. 6, п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.
Вы вправе подать возражение на данное предостережение в порядке, установленном п.п. 22 - 26 Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 23.12.2023 № 2272. |
