Предостережение:

• В Управление Роспотребнадзора по Республике Башкортостан поступило обращение К.Г.Ф. № 11496/ог-2024 от 26.09.2024, о том, что, при заключении кредитного договора между заявителем и обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее – банк) договора потребительского кредита № 61757624009 от 01.08.2024, потребителю так же была навязана дополнительная платная услуга Сервис-Пакета «Финансовая защита» с использованием банковских кредитных средств с удержанием банковской комиссии. В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон банках и банковской деятельности) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Как следует из обращения, договора на оказание дополнительных услуг с заемщиком не составлялось. Согласно ст. 779 ГК РФ, плата взимается за действие, которое является услугой. Вместе с тем действия, которые не создают для заемщика отдельное имущественное благо, не связанное с заключением кредитного соглашения, услугой не являются и взимание за них средств неправомерно (Определения Верховного Суда Российской Федерации № ЛГ9 80-КГ14-9 от 23.12. 2014, № 16-КГ18-52 от 12.02.2019). Таким образом, незаконным будет списание комиссий за банковские операции, которые являются неотъемлемой частью основной услуги, для получения дополнительной выгоды. Действие кредитора по предоставлению займа является прямой обязанностью кредитора. Указанные действия непосредственно не создают для клиента кредитора какого-либо, отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами договором займа и должны осуществляться кредитором от своего имени и за свой счёт. Плата фактически предусмотрена за действия, без совершения которых займодавец и заемщик не смогли бы исполнить договор займа. Перечисление суммы займа не может рассматриваться в качестве отдельной услуги, а является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребительского займа и для возникновения обязательств по такому договору (информационное письмо Банка России № ИН-06-59/126 от 26.08.2020 «О рекомендациях Банка России по вопросам взимания платы за предоставление потребительского займа»). Согласно ч. 19 ст. 5 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.