РОСПРОВЕРКИ

Проверка ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ФИНАНСОВЫЙ АСПЕКТ"
№04250551000217979958

🔢 ИНН:
3811469624
🆔 ОГРН:
1203800012294
📍 Адрес:
обл Самарская,г Самара,ул Стара Загора,д. 27
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
07.05.2025

Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ФИНАНСОВЫЙ АСПЕКТ" (ИНН: 3811469624) , адрес: обл Самарская,г Самара,ул Стара Загора,д. 27

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай
Регион:
Самарская область

Подробная информация

Данные о прокуратуре

Наименование проверочного листа Прокуратура Республики Алтай

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 3811469624
ОГРН проверяемого лица 1203800012294
Наименование проверочного листа ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ "ФИНАНСОВЫЙ АСПЕКТ"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Микропредприятие
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.7
Наименование проверочного листа Деятельность микрофинансовая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ обл Самарская,г Самара,ул Стара Загора,д. 27

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Иркитова Алёна Сергеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Максудова Юлия Алексеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Пережогин Константин Владимирович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение инспектор

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального отдела (отделения, инспекции) структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате (248-ФЗ) Объявление предостережения в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтверждающих данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В отделение правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай, 13.03.2025 вх. № 3112/25/04000, поступило обращение Сариной А.В. (далее - Заявитель), по факту нарушения со стороны общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Финансовый аспект» (далее — ООО МКК «Финансовый аспект») положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ). Из поступившего обращения Заявителя следует, что сотрудники микрофинансовой организации, осуществляют взаимодействие по задолженности ее дочери Сариной Айнуры Арунатовны (далее — Сарина А.А) с нарушением требований Федерального закона № 230-ФЗ. Заявитель поясняет, что Сарина А.А. оказавшись в тяжелом материальном положении, имела задолженность в микрофинансовых и микрокредитных организациях. В соответствии с ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ принято решение о проведении административного расследования в отношении неопределенного круга лиц. Из поступившего обращения следует, что на принадлежащий Заявителю абонентский номер +79830524746 с абонентских номеров выделенных физическим лицам осуществлены телефонные звонки, а также направлены смс-сообщения по задолженности ее дочери Сариной А.А. Кроме того, под личными фото Сариной А.В., Сариной А.А., Сарина Аруната Олеговича содержались тексты оскорбительного характера и опубликованы в социальных сетях. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: 1)личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»; 3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия. В соответствии с ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3)посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. Согласно представленному ответу ООО МКК «Финансовый аспект» от 19.03.2025 № 212, установлено следующее. Между Сариной А.А. и ООО МКК «Финансовый аспект» заключен договор займа № 0105-194302 от 05.01.2025. Дата образования просроченной задолженности с 20.01.2025 по 03.02.2025. На дату ее размер составлял 21280 рублей, из них сумма основного долга 19000 руб., сумма начисленных процентов 2280 руб. Взаимодействие с Заявителем осуществлялось посредством телефонных переговоров, направления текстовых смс-сообщений. Иными способами взаимодействие по вопросам возврата просроченной задолженности по договору не осуществлялось. Основным видом компании ООО МКК «Финансовый аспект» является «Деятельность микрофинансовая». ООО МКК «Финансовый аспект» не заключала договора с третьими лицами/не поручала третьим лицам, предусматривающими совершение такими лицами действий, направленных на возврат просроченной задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа). Из представленной ООО МКК «Финансовый аспект» таблицы, установлено количество телефонных звонков Заявителю в следующем порядке: 26.01.2025 — 11:44 осуществлен телефонный звонок на абонентский номер Сариной А.А. +79136901619, без фиксации номера телефона, с которого был осуществлен телефонный звонок. С интернет сайта ООО МКК «Финансовый аспект» ecozaym24ru направлены сообщения о необходимости внести платеж по договору займа на абонентский номер Сариной А.А. +79136901619: 20.01.2025 08:09 26.01.2025 11:28 27.01.2025 08:08 30.01.2025 09:59 03.02.2025 14:12 Со слов Сариной А.А….«в октябре 2024 года мною были оформлены микрозаймы в ООО МКК «Рокетмэн», ООО МКК «Финансовый аспект» ( Экозайм). В период с ноября по декабрь 2024 года образовалась задолженность. В январе 2025 года по данным микрозаймам продлен срок, Сарина А.А. выплачивала только проценты. С 09.02.2025 от неизвестных ей номеров (+79635959000, +79633704114, +79995237719, +79381867625, +79198094082) начались рассылки смс-сообщений в различных мессенджерах Ватсап, Одноклассники, Вконтакте как на ее странице, так и на странице ее матери, знакомых и работодателя). В сообщениях содержались тексты оскорбительного характера в отношении Заявителя и её семьи. Опубликовали ее фото с содержанием текста позорящее ее честь и достоинство. Данное давление оказало на нее тяжелое психологическое воздействие, в связи с чем была вынуждена вызвать скорую медицинскую помощь (вызов зафиксирован). Направленных сообщений было огромное количество, так как они установили динамический спам, в минуту приходило 300 смс и скрытых звонков одновременно Сариной А.А., Сариной А.В. Заинтересованность в возврате суммы долга подтверждается выражением «Компания которая природу любит», ЭкоЗайм- ООО МКК «Финансовый аспект». 15.02.2025 Сарина А.А. оплатила задолженность ООО МКК «Финансовый аспект» в размере 25 325,30 р. (подтверждается справкой по операции ПАО «Сбербанк России»). После данной оплаты все рассылки были удалены, смс-сообщения и телефонные звонки прекращены. Содержание текстового сообщения можно отнести к намеренному способу манипулиции, имеющим целью дестабилизировать психоэмоциональное состояние Сариной А.А., а также ее коллег, используя выражение: «Ваш сотовый сейчас поставят на динамический атрибут спам в минуту вам будет приходить 300 SMS и 300 звонков одновременно. Ваши социальные сети сейчас начнут разносить везде и всюду за долги сотрудника!»; «Просто передать она не понимает нужно финансово помочь! И это не угрозы это перспектива если сегодня она долг не погасит вы не задержитесь долго на работе это я вам обещаю»; «Вот эта свинья грязная Сарина Айнура Арунатовна деньги не возвращает. Поджопника казырного ждет или пыль надо по родне поднять? Когда грязные рассылки пойдут по окружению потом пусть не ноет! Первая рассылка пойдет по Анне Васильевне, предупредите...» Под психологическим давлением понимается один из способов психологического воздействия — воздействие на психологическое состояние, чувства и мысли других людей. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий ( «угроза», «предупреждение»). В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора. В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности , кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Таким образом, ООО МКК «Финансовый аспект» в целях возврата просроченной задолженности допущены нарушения обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ и прав Заявителя. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона № 230-ФЗ. Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,

Предупреждение

Описание документа В отделение правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Алтай, 13.03.2025 вх. № 3112/25/04000, поступило обращение Сариной А.В. (далее - Заявитель), по факту нарушения со стороны общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Финансовый аспект» (далее — ООО МКК «Финансовый аспект») положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ). Из поступившего обращения Заявителя следует, что сотрудники микрофинансовой организации, осуществляют взаимодействие по задолженности ее дочери Сариной Айнуры Арунатовны (далее — Сарина А.А) с нарушением требований Федерального закона № 230-ФЗ. Заявитель поясняет, что Сарина А.А. оказавшись в тяжелом материальном положении, имела задолженность в микрофинансовых и микрокредитных организациях. В соответствии с ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ принято решение о проведении административного расследования в отношении неопределенного круга лиц. Из поступившего обращения следует, что на принадлежащий Заявителю абонентский номер +79830524746 с абонентских номеров выделенных физическим лицам осуществлены телефонные звонки, а также направлены смс-сообщения по задолженности ее дочери Сариной А.А. Кроме того, под личными фото Сариной А.В., Сариной А.А., Сарина Аруната Олеговича содержались тексты оскорбительного характера и опубликованы в социальных сетях. В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора вправе взаимодействовать с должником, используя: 1)личные встречи, телефонные переговоры, автоматизированного интеллектуального агента (непосредственное взаимодействие); 2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», а также с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (далее - Единый портал государственных и муниципальных услуг) в случае, предусмотренном частью 11 настоящей статьи, либо информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, которые предназначены и (или) используются для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет»; 3) письменную корреспонденцию, доставляемую по месту жительства или месту пребывания должника операторами почтовой связи, курьером или специальными (курьерскими) службами доставки без непосредственного взаимодействия. В соответствии с ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора; 2) посредством личных встреч более одного раза в течение календарной недели; 3)посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в течение календарной недели; в) более восьми раз в течение календарного месяца. Согласно представленному ответу ООО МКК «Финансовый аспект» от 19.03.2025 № 212, установлено следующее. Между Сариной А.А. и ООО МКК «Финансовый аспект» заключен договор займа № 0105-194302 от 05.01.2025. Дата образования просроченной задолженности с 20.01.2025 по 03.02.2025. На дату ее размер составлял 21280 рублей, из них сумма основного долга 19000 руб., сумма начисленных процентов 2280 руб. Взаимодействие с Заявителем осуществлялось посредством телефонных переговоров, направления текстовых смс-сообщений. Иными способами взаимодействие по вопросам возврата просроченной задолженности по договору не осуществлялось. Основным видом компании ООО МКК «Финансовый аспект» является «Деятельность микрофинансовая». ООО МКК «Финансовый аспект» не заключала договора с третьими лицами/не поручала третьим лицам, предусматривающими совершение такими лицами действий, направленных на возврат просроченной задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа). Из представленной ООО МКК «Финансовый аспект» таблицы, установлено количество телефонных звонков Заявителю в следующем порядке: 26.01.2025 — 11:44 осуществлен телефонный звонок на абонентский номер Сариной А.А. +79136901619, без фиксации номера телефона, с которого был осуществлен телефонный звонок. С интернет сайта ООО МКК «Финансовый аспект» ecozaym24ru направлены сообщения о необходимости внести платеж по договору займа на абонентский номер Сариной А.А. +79136901619: 20.01.2025 08:09 26.01.2025 11:28 27.01.2025 08:08 30.01.2025 09:59 03.02.2025 14:12 Со слов Сариной А.А….«в октябре 2024 года мною были оформлены микрозаймы в ООО МКК «Рокетмэн», ООО МКК «Финансовый аспект» ( Экозайм). В период с ноября по декабрь 2024 года образовалась задолженность. В январе 2025 года по данным микрозаймам продлен срок, Сарина А.А. выплачивала только проценты. С 09.02.2025 от неизвестных ей номеров (+79635959000, +79633704114, +79995237719, +79381867625, +79198094082) начались рассылки смс-сообщений в различных мессенджерах Ватсап, Одноклассники, Вконтакте как на ее странице, так и на странице ее матери, знакомых и работодателя). В сообщениях содержались тексты оскорбительного характера в отношении Заявителя и её семьи. Опубликовали ее фото с содержанием текста позорящее ее честь и достоинство. Данное давление оказало на нее тяжелое психологическое воздействие, в связи с чем была вынуждена вызвать скорую медицинскую помощь (вызов зафиксирован). Направленных сообщений было огромное количество, так как они установили динамический спам, в минуту приходило 300 смс и скрытых звонков одновременно Сариной А.А., Сариной А.В. Заинтересованность в возврате суммы долга подтверждается выражением «Компания которая природу любит», ЭкоЗайм- ООО МКК «Финансовый аспект». 15.02.2025 Сарина А.А. оплатила задолженность ООО МКК «Финансовый аспект» в размере 25 325,30 р. (подтверждается справкой по операции ПАО «Сбербанк России»). После данной оплаты все рассылки были удалены, смс-сообщения и телефонные звонки прекращены. Содержание текстового сообщения можно отнести к намеренному способу манипулиции, имеющим целью дестабилизировать психоэмоциональное состояние Сариной А.А., а также ее коллег, используя выражение: «Ваш сотовый сейчас поставят на динамический атрибут спам в минуту вам будет приходить 300 SMS и 300 звонков одновременно. Ваши социальные сети сейчас начнут разносить везде и всюду за долги сотрудника!»; «Просто передать она не понимает нужно финансово помочь! И это не угрозы это перспектива если сегодня она долг не погасит вы не задержитесь долго на работе это я вам обещаю»; «Вот эта свинья грязная Сарина Айнура Арунатовна деньги не возвращает. Поджопника казырного ждет или пыль надо по родне поднять? Когда грязные рассылки пойдут по окружению потом пусть не ноет! Первая рассылка пойдет по Анне Васильевне, предупредите...» Под психологическим давлением понимается один из способов психологического воздействия — воздействие на психологическое состояние, чувства и мысли других людей. Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий ( «угроза», «предупреждение»). В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 230-ФЗ взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, вправе осуществлять только: 1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования (с учетом ограничений, предусмотренных частью 2 настоящей статьи); 2) представитель кредитора. В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или представителю кредитора для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или представителем кредитора и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности , кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Таким образом, ООО МКК «Финансовый аспект» в целях возврата просроченной задолженности допущены нарушения обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ и прав Заявителя. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, урегулированы нормами Федерального закона № 230-ФЗ. Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Принимая во внимание вышеизложенное, руководствуясь ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»,

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой