РОСПРОВЕРКИ

Проверка РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ)
№10240791000109906314

🔢 ИНН:
2225031594
🆔 ОГРН:
1025400002968
📍 Адрес:
630102, ОБЛАСТЬ НОВОСИБИРСКАЯ, Г. НОВОСИБИРСК, УЛ. КИРОВА, Д. Д.86,
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
15.03.2024

Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) (ИНН: 2225031594) , адрес: 630102, ОБЛАСТЬ НОВОСИБИРСКАЯ, Г. НОВОСИБИРСК, УЛ. КИРОВА, Д. Д.86,

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 2225031594
ОГРН проверяемого лица 1025400002968
Наименование проверочного листа РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ "ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ)
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 630102, ОБЛАСТЬ НОВОСИБИРСКАЯ, Г. НОВОСИБИРСК, УЛ. КИРОВА, Д. Д.86,
Адрес объекта проведения КНМ 630102, ОБЛАСТЬ НОВОСИБИРСКАЯ, Г. НОВОСИБИРСК, УЛ. КИРОВА, Д. Д.86,

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей

Подвид объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей

Подвид объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Кураш Екатерина Александровна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение главный специалист-эксперт территориального органа Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате обращение потребителя
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение Согласно информации, содержащейся в обращении потребителя гр. Ф. (вх. № (вх. №76/ж-2024 от 15.01.2024), РАСЧЕТНАЯ НЕБАНКОВСКАЯ КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР» (ООО (далее - РНКО «Платежный Центр» (ООО)) не возвращает денежные средства, находящиеся на подарочной карте потребителя. В ходе рассмотрения обращения, с целью оценки достоверности поступивших от Вас сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям Управлением на основании пункта 2 части 3 статьи 58 Федерального закона от 31.07.2020 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее – Закон № 248-ФЗ) было принято решение о запросе у РНКО «Платежный Центр» (ООО) письменных пояснений в отношении указанных сведений. У РНКО «Платежный Центр» (ООО) были запрошены письменные пояснения по всем доводам, содержащимся в обращении, в том числе сведения о правовых основаниях требования РНКО «Платежный Центр» (ООО) от потребителя нотариально заверенной копии паспорта для осуществления возврата денежных средств, находящихся на подарочной карте потребителя № 4374 6610 0925 8814. Кроме того, у РНКО «Платежный Центр» (ООО) была запрошена копия договора (иного документа), в котором содержатся условия приобретения, использования, возврата подарочных карт потребителям. В ответ на запрос Управления РНКО «Платежный Центр» (ООО) представило письменные пояснения. Также РНКО «Платежный Центр» (ООО) представило копию заявления потребителя, копию ответа на заявление потребителя от 01.02.2024 и копию договора о комплексном обслуживании Клиента в редакции, действовавшей с 26.10.2022. Управлением были изучены обращение потребителя, пояснения РНКО «Платежный Центр» (ООО) и представленные копии документов, проанализированы нормы действующего законодательства и установлено следующее. Согласно пункту 9.6 договора: «В целях возврата денежных средств в сумме Остатка ЭДС в связи с прекращением Договора Клиент направляет по почтовому адресу РНКО следующие документы, подтверждающие наличие статуса Клиента: - нотариально заверенную копию паспорта гражданина Российской Федерации, для иностранного гражданина — нотариально заверенную копию паспорта и нотариально заверенную копию документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации; - соответствующее заявление клиента (распоряжение)о переводе денежных средств без открытия банковского счёта с указанием реквизитов банковского счёта Клиента; - при истечении Срока действия Карты клиента с подписью Клиента (в случае предъявления в РНКО Карты клиента без подписи Клиента возврат Остатка ЭДС не производится); - конверт, в которой была упакована Карта клиента (при наличии); - при блокировке Электронного средства платежа в соответствии с п.7.2.7 Договора – номер EAN Карты клиента, а также последние 4 (Четыре) цифры PAN Карты клиента и адрес электронной почты Клиента, с которого Клиентом было направлено уведомление о блокировке Электронного средства платежа; - копии документов, подтверждающих факт внесения денежных средств и/или совершения перевода денежных средств без открытия банковского счёта в РНКО и оплату Комиссионного сбора, полученных в соответствии с п. 3.1.3 Договора (при наличии). Возврат Остатка ЭДС осуществляется РНКО исключительно путём перевода денежных средств без открытия банковского счёта (без ЭСП) на банковский счёт Клиента в сумме Остатка ЭДС на момент прекращения Договора в течение 30 (Тридцати) дней после поступления заявления в РНКО. РНКО возвращает нотариально-заверенную копию паспорта и нотариально заверенную копию документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации по почтовому адресу, указанному в заявлении, при наличии в заявлении соответствующего запроса». В своих письменных пояснениях РНКО «Платежный Центр» (ООО) сообщило, что требование о предоставлении нотариально заверенной копии паспорта обусловлено спецификой подарочной карты, которая является неперсонифицированным электронным средством платежа, что вызывает необходимость сверки фамилии, имени, отчества (при наличии) получателя с реквизитами счета получается, указанного в заявлении. Для РНКО нотариально удостоверенная копия паспорта служит бесспорным подтверждением того, что содержащиеся в ней сведения соответствуют оригиналу паспорта, а сам паспорт принадлежит лицу, обратившемуся за удостоверением его копии. На основе полученных данных РНКО может установить физическое лицо, которым заявлено требование о возврате денежных средств. Требование о предъявлении нотариально удостоверенной копии паспорта также является мерой по противодействию массовому расторжению Договоров с перечислением денежных средств в пользу физического лица с целью дальнейшего обналичивания. Данная мера применяется РНКО как оператором по переводу денежных средств в целях защиты прав и законных интересов граждан, общества и государства, провозглашаемых статьёй 1 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ). Копия паспорта, удостоверенная в ином порядке, РНКО не принимается, так как иной порядок удостоверения копии не вызывает той степени доверия, которой пользуется нотариус. Приобретённая потребителем подарочная карта является предоплаченной картой, то есть платежной картой, предоставляемой клиенту оператором электронных денежных средств, используемой для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 .Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы регулируется Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Вместе с тем ни Законом № 115-ФЗ, на который ссылается в своих пояснениях РНКО «Платежный Центр» (ООО), ни Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ни иными нормативными правовыми актами в сфере защиты прав потребителей не установлена обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, производить идентификацию клиентов-физических лиц, желающих вывести остаток электронных денежных средств, находящихся на предоплаченной карте. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Закона № 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 1 миллион рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 1 миллиону рублей, или превышает ее. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, включенные в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическое лицо или юридическое лицо, действующие от имени или по указанию таких организации или физического лица (пункт 2 статьи 6 Закона № 115-ФЗ). В связи с вышеизложенным, условие содержащееся в пункте 9.6 договора, в части предоставления потребителем нотариально заверенной копии паспорта в целях возврата остатка электронных денежных средств, находящихся на предоплаченной карте, является недопустимым, ущемляющим права потребителя. В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Кроме того, согласно пункту 10.4 договора: «В течение 3 (Трех) лет с момента прекращения Договора Клиент вправе вернуть денежные средства в сумме Остатка ЭДС на момент прекращения Договора, направив в РНКО документы, предусмотренные п. 9.6 Договора». Вместе с тем ни Законом № 115-ФЗ, ни Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», ни иными нормативными правовыми актами в сфере защиты прав потребителей не ограничены сроки для предъявления потребителем требования о возврате остатка электронных денежных средств, находящихся на предоплаченной карте.
Вакансии вахтой