Предостережение:

• В Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия (далее – Управление) поступило обращение гражданина-потребителя Д.Е.Н. (вх. № 1851/Ж-2025) о невозврате уплаченной страховой премии по договору страхования и навязывании услуг страхования при заключении кредитного договора с АО «АЛЬФА-БАНК». В рамках рассмотрения обращения с целью оценки достоверности содержащихся в нем сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, Управлением на основании пункта 2 части 3 статьи 58 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее – Закон № 248-ФЗ) у АО «АЛЬФА-БАНК», ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» были запрошены письменные пояснения по всем доводам, содержащимся в обращении потребителя для представления в Управление не позднее 15 декабря 2025 г. Кроме того, у АО «АЛЬФА-БАНК» были запрошены копии заявлений потребителя о предоставлении ему дополнительных платных услуг страхования. В ответ на запрос Управления ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» (исх. № 1474778776 от 10.12.2025) представило письменные пояснения и иные документы. АО «АЛЬФА-БАНК», в свою очередь, в указанный в запросе Управления срок письменные пояснения и иные запрашиваемые документы в Управление не представило. Управлением были изучены обращение потребителя, представленные потребителем материалы и копии документов, пояснения ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» и представленные им документы, проанализированы нормы действующего законодательства в области защиты прав потребителей и установлено следующее. Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон «О потребительском кредите (займе)»). В соответствии с частью 2 статьи 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона «О потребительском кредите (займе)», при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Закона «О потребительском кредите (займе)», должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается. Вместе с тем согласно представленным потребителем и ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» копии заявления на добровольное оформление услуги страхования и копии заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) кредитором (АО «АЛЬФА-БАНК») была заранее проставлена отметка типографским способом («галочка» в графе «Да») о согласии заёмщика на заключение договора добровольного медицинского страхования по Программе 1.04.32 с ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ». Также в Анкете-заявлении на получение Кредита наличными кредитором была заранее проставлена отметка типографским способом («галочка» в графе «Да») о заинтересованности заемщика в получении дополнительной (-ых) услуг (-и), влияющей (-их) на условия Договора Кредита, с просьбой сформировать Заявление на добровольное оформление дополнительных услуг для проставления заёмщиком собственноручных волеизъявлений относительно этих услуг. Кроме того, согласно представленным потребителем: копии индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, копии заявления на добровольное оформление услуги страхования, копии заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), копии графика платежей по договору указанные документы были подписаны одной и той же простой электронной подписью заёмщика в одно и то же время (совпадает дата и время подписания: 29.08.2025 в 15:15:23). Таким образом, согласно имеющимся в распоряжении Управления документам и материалам, АО «АЛЬФА-БАНК» не было получено согласие потребителя на оказание дополнительных услуг страхования, предусмотренных договорами страхования. В связи с вышеизложенным Управление усматривает в действиях (бездействии) АО «АЛЬФА-БАНК» признаки нарушения обязательных требований действующего законодательства в области защиты прав потребителей, а именно: части 2 статьи 7 Закона «О потребительском кредите (займе)». Согласно части 1 статьи 49 Закона № 248-ФЗ в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. Объявление предостережения является одним из видов профилактических мероприятий, установленных частью 1 статьи 45 Закона № 248-ФЗ.