Предостережение:

• ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В отделение контрольно — надзорной и разрешительной деятельности Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Коми (далее Управление) поступило обращение Федоровой М.Н. (далее — Заявитель) о нарушении ее прав и законных интересов со стороны неизвестных лиц при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности ее дочери Семеновой Е.Л.. Должностным лицом Управления осуществлен телефонный звонок Заявителю с целью уточнения необходимых сведений для проведения всесторонней проверки по ее доводам. В ходе телефонного разговора заявитель пояснила, что у ее дочери Семеновой Е.Л. несколько микрозаймов в различных организациях. Когда ей стали звонить и писать сообщения, дочь сказала что у нее имеется только один микрозайм. Как выяснилось позднее, их несколько. В том числе в бюджет.ру, (это бренд ООО МКК «Диджитал мани»). Со слов дочери займы есть и в других компаниях, но там нет просрочек и она их будет оплачивать сама. У нее есть скриншоты переписки с неустановленными лицами по поводу долга дочери, их она направит по электронной почте в ближайшее время. В целях выяснения значимой информации, необходимой для полного и всестороннего рассмотрения обращения Заявителя, в адрес оператора связи ПАО «Вымпелком» которому принадлежит абонентский номер 8-905-571-64-61 направлен запрос от 27.04.2026 № 11922/26/16992. Оператором связи предоставлена информация о принадлежности указанного абонентского номера физическому лицу. В своем обращении Заявитель указал на имеющуюся задолженность у ее дочери перед организацией бюджет.ру, (является брендом ООО МКК «Диджитал Мани»). Руководствуясь ч. 1 ст. 28.7 КоАП РФ, 30.04.2026 начальником отделения КНиРД вынесено Определение № 11922/26/41-АР о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования. В рамках административного расследования у ООО МКК «Диджитал Мани» истребованы сведения, необходимые для разрешения дела об административном правонарушении. Из ответа следует, что между Обществом и Семеновой Евгенией Леонидовной, 08.08.2002г.р. был заключен договор потребительского займа № 033820/2026 от 05.03.2026 При наличии просроченной задолженности, Общество взаимодействует следующими способами – списание денежных средств в счет погашения задолженности с карты заемщика и передача информации о просрочке в НБКИ, иные способы взаимодействий посредством телефонных звонков, направлений смс-сообщений, почтовых и электронных сообщений в том числе с Федоровой Мариной Николаевной по номеру телефона 8-912-544-57-82 Обществом не осуществлялось. В обращении Заявителя приложена переписка сообщений из содержания которой неустановленное лицо с абонентского номера 8-905-571-64-61 завуалировано указывает на то что необходимо погасить задолженность перед организацией бюджет.ру. А именно, в один из дней в ходе переписки с вышеуказанным абонентом Заявитель попросила его скинуть номер договора или куда перевести деньги. На что в ответ в завуалированном виде абонент написал: «муж и жена вместе работают и зарабатывают, приносят домой деньги и это составляет их семейный ...». Заявитель ответила, что не понимает о чем он пишет. Хотя тогда уже знала, что дочь взяла займ на сайте «бюджет.ру». Установить дату, время и место нахождения Заявителя в период поступления вышеуказанного сообщения не представилось возможным, ввиду отсутствия объяснения Заявителя. К тому же, наличие задолженности у дочери Заявителя перед иными кредитными организациями дает основания полагать что взаимодействие могло осуществляться с целью возврата просроченной задолженности и иных кредитных организаций. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Согласно ч. 2 ст. 18 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предметом федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, является соблюдение такими организациями при осуществлении ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, обязательных требований, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Согласно п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника. Согласно ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, коротких текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Таким образом, в ходе рассмотрения обращения, выявлены признаки нарушения Обществом требований, установленных ч.1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст.6, ч. 3 ст.6, ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившиеся в возможном осуществлении Обществом недобросовестных и неразумных действий, направленных на возврат просроченной задолженности дочери Заявителя, которые могли заключаться в разглашении третьим лицам информации касающейся просроченной задолженности и персональных данных Заявителя, направления текстовых сообщений, несоответствующих требованиям и содержащих выражения, направленные на оказание психологического давления. В соответствии с ч. 3 ст. 18 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ организация и осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, регулируются Федеральным законом от 31.07.2020 № 248 — ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований объявляется в случае, когда у надзорного органа есть сведения о готовящихся нарушениях обязательных требований (о признаках нарушений таких требований) и (или) нет подтвержденных данных о том, что нарушение причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) этим ценностям. О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. ООО МКК «Диджитал Мани», при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушения и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. 2. Предупреждаю, что за нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрена административная ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП Российской Федерации. 3. На данное предостережение ООО МКК «Диджитал Мани», вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 23-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».