Предостережение:

• ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк), юридический адрес:127287, Россия, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26, ОГРН 1027739642281,ИНН 7710140679 При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, включенных в государственный реестр, а так же кредитных и микрокредитных организаций включенных в перечень, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Коми (далее также – Управление) поступило обращение Куценко Натальи Алексеевны (далее по тексту-Заявитель) о нарушении её прав, действиями сотрудников АО «ТБанк» по возврату просроченной задолженности иного лица Куценко Е.Г., предусмотренных Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Из заявления следует, что в адрес Заявителя, поступают сообщения и звонки с требованием возврата денежных средств Куценко Е.Г. Телефонные звонки поступают на второй номер телефона 8-912-128-31-65, а смс-сообщения приходят на два номера 8-912-128-31-65 и 8-912-115-90-41 принадлежащие заявителю. На основании представленной заявителем информации в адрес АО «ТБанк» направлен запрос пояснений, в ответ на который Банк сообщает, Куценко Наталья Алексеевна просроченную задолженность по кредитным продуктам Банка не имеет. Взаимодействий, направленных на возврат просроченной задолженности по абонентским номерам +79121283165, +79121159041 Банком не установлено. Абонентские номера 8-912-181-00-91, 8-912-191-67-35, 8-912-140-83-35, 8-912-151-62-28, 8-912-141-40-17, 8-912-151-56-92, 8-912-140-88-32, 8-912-141-17-75, 8-912-180-50-77, 8-912-151-62-81, 8-912-141-34-79 принадлежат Банку. Заявитель предоставила детализацию услуг связи телефонных звонков, поступивших на номер телефона Заявителя с выделенными номерами телефона и датой состоявшегося разговора с сотрудниками Банка. Изучив детализацию услуг связи, телефонных звонков, поступивших на номер +7-912-128-31-65 принадлежащий Заявителю, установлено, что в период с 21.04.2026 в 12:09 с номера 8-912-181-00-91, 22.04.2026 в 13:53 с номера 8-912-191-67-35 , 23.04.2026 в 12:21 с номера 8-912-140-83-35, 24.04.2026 12:59 с номера 8-912-140-83-35, 25.04.2026 в 12:21 с номера 8-912-151-62-28, 28.04.2026 в 12:06 с номера 8-912-141-40-17, 29.04.2026 в 11:58 с номера 8-912-151-56-92, 01.05.2025 в 11:46 с номера 8-912-141-17-75, 02.05.2026 в 12:00 с номера 8-912-141-17-75, 03.05.2026 в 12:14 с номера 8-912-180-50-77, принадлежащих АО «Тбанк». Таким образом Банком в адрес заявителя в календарную неделю с 20.04.2026 по 26.04.2026 осуществлено 5 телефонных звонков, с 27.04.2026 по 03.05.2025 осуществлено 5 телефонных звонков. Поскольку в рамках проверки не представилось возможным установить место нахождения Заявителя при поступлении указанных звонков, а также не установлен факт того, что беседы с заявителем осуществлялись именно по вопросу возврата просроченной задолженности, указанные действия следует квалифицировать как сведения о готовящемся правонарушении. Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ). Согласно ч. 2 ст. 18 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предметом федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, является соблюдение такими организациями при осуществлении ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, обязательных требований, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Согласно п. 6 ч.2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или его лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с злоупотребление правом. Согласно пп. «б» п. 3 ч.3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: б) более двух раз в течение календарной недели. Исходя из анализа представленной информации Куценко Н.А., выявлены признаки нарушения Банком требований ч. 1 ст. 6, п. 6 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившиеся в возможном осуществлении Банком действий, направленных на возврат просроченной задолженности иного лица. В соответствии с ч. 3 ст. 18 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ организация и осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, регулируются Федеральным законом от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований объявляется в случае, когда у надзорного органа есть сведения о готовящихся нарушениях обязательных требований (о признаках нарушений таких требований) и (или) нет подтвержденных данных о том, что нарушение причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) этим ценностям. О Б Ъ Я В Л Я Ю П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: 1. Акционерному обществу «ТБанк», юридический адрес:127287, Россия, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26, ОГРН 1027739642281,ИНН 7710140679, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушения и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. 2. Предупреждаю, что за нарушение требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ предусмотрена административная ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП Российской Федерации. 3. На данное предостережение АО «ТБанк» вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 23-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности».