Предостережение:

• ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований   При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Коми (далее – Управление) поступило обращение Кузьмина Сергея Александровича (далее — Заявитель), о неправомерных действиях со стороны неизвестных лиц, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат его просроченной задолженности. Из обращения следует, что в адрес Заявителя, третьего лица (работодателя) с абонентского номера +7 913 389 18 22 от неизвестного лица поступили текстовые сообщения, направленные на возврат просроченной задолженности Заявителя, образовавшейся в ООО МКК «ЗТЧ», содержащие сведения о наличии у Заявителя не исполненных долговых обязательств по займу, а также требования возврата «долга». В адрес Заявителя посредством ЕПГУ, почтовой корреспонденции направлено предложение о предоставлении: дополнительных документов и сведений, с целью установить факт нарушения ООО МКК «ЗТЧ» требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ); приложено согласие на предоставление сведений, которое на основании ч. 4 ст. 59 Федерального закона № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» необходимо лицу, осуществляющему контроль для направления запроса в адрес подконтрольных организаций. В связи с поступлением от Заявителя в адрес Управления согласия на предоставление сведений о его личности, в адрес ООО МКК «ЗТЧ» направлен запрос пояснение                                    о правомерности осуществления взаимодействия с Заявителем. В ходе рассмотрения обращения направлен запрос в адрес оператора связи ПАО «Мобильные ТелеСистемы» (ПАО «МТС») о принадлежности абонентского номера. Согласно ответу ПАО «МТС» абонентский номер +7 913 389 18 22 выделен  в пользование абонента — гражданина, в связи с чем, ПАО «МТС» отказало в предоставлении информации об абоненте, ссылаясь на ст. 53 «О связи» от 07.07.2003 № 126 — ФЗ, сведения об абонентах и оказываемых им услугах связи, ставшими известными операторам связи в силу исполнения договора об оказании услуг связи, являются информацией ограниченного доступа и подлежат защите. В обращении представлены скриншоты сообщений, поступившие в адрес Заявителя, третьего лица с абонентского номера +7 913 389 18 22. В тексте, представленных сообщений, усматриваются признаки причастности неустановленных лиц к нарушению требований Федерального закона №230-ФЗ, за которое предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. С целью установить организацию, в чьих интересах осуществлено взаимодействие c Заявителем, третьим лицом с абонентского номера +7 913 389 18 22, руководствуясь ч.1 ст.28.7 КоАП РФ, 09.06.2026 начальником отделения принято решение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица. В ходе административного расследования: От ООО МКК «ЗТЧ» истребованы сведения, необходимы для разрешения дела об административном правонарушении. Из ответа ООО МКК «ЗТЧ» (далее - Общество) следует, что между Обществом и Заявителем имеется действующий договор потребительского займа № 219399 от 15.09.2025 (далее — Договор), по которому в связи с ненадлежащим исполнением условий, 15.04.2026 образовалась просроченная задолженность. Взаимодействие Общества с Заявителем, направленное на возврат просроченной задолженности по Договору не осуществлялось. Договор об уступке прав (требований), агентский договор, иные договора и поручения, с целью возврата просроченной задолженности по Договору не заключались. Альфанумерический номер «capitalina» используется Обществом при автоматической отправке сообщений информационного характера (напоминании о платеже, пролонгации и тд). Абонентский номер +7 913 389 18 22 Обществу не принадлежит. Истребованы сведения от ПАО «МТС» об абоненте +7 913 389 18 22 (физическом лице). На основании данных, представленных ПАО «МТС»: ФИО, дата рождения, адрес регистрации абонента, с целью установить причастность физического лица, осуществившего взаимодействие с Заявителем, третьим лицом к какой — либо кредитной, микрокредитной (микрофинансовой), профессиональной коллекторской и (или) иной организации в адрес территориального органа ФССП России направлено поручение на совершение отдельных действий по делу об административном правонарушении, однако, установить местонахождение физического лица на основании данных, представленных оператором связи не представилось возможным. Тот факт, что абонентский номер, с которого осуществлялось взаимодействие с Заявителем  по возврату просроченной задолженности, зарегистрирован за физическим лицом, правого значения для привлечения Общества к административной ответственности не имеет, так как установлению подлежит кредитор в интересах которого действует взаимодействующее лицо, а не которому принадлежит используемое средство связи. В большинстве случаев результаты изучения Управлением, предоставляемых операторами связи об адресах физических лиц, использующих абонентские номера мобильных телефонов, свидетельствуют об их недостоверности, имеются факты использования подменных телефонных номеров. Изучив материалы обращения, информацию и сведения, представленные Заявителем, информацию и сведения, собранные в ходе рассмотрения обращения, выявлены возможные признаки нарушения Обществом требований Федерального закона № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности Заявителя. Из смысловой нагрузки сообщений, характера выдвигаемых требований, последовательности совершенных действий, информации собранной ходе административного расследования, можно предположить, что взаимодействие с Заявителем, третьим лицом посредством направления в их адрес СМС — сообщений с абонентского номера +7 913 389 18 22, содержащих требования возврата долга, было направлено на возврат просроченной задолженности Заявителя, образовавшейся по Договору. Приоритетными целями и задачами Федерального закона № 230-ФЗ, являются защита прав и законных интересов физических лиц при совершении действий, направленных  на возврат просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств. В соответствии с Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ, в сферу федерального государственного контроля (надзора) ФССП России в части осуществления действий по возврату просроченной задолженности включены кредитные и микрофинансовые организации. Согласно части 2 статьи 18 Федерального закона № 230-ФЗ предметом федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, является соблюдение такими организациями при осуществлении ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, обязательных требований, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с ч.3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, коротких текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также              с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Таким образом, в ходе рассмотрения обращения, выявлены признаки нарушения Обществом ч.1 ст.6, ч.3 ст.6, ч.5 ст.4, ч.6 ст.7 положений Федерального закона № 230, выразившееся в возможном совершении Обществом не добросовестных и не разумных действий, при осуществлении взаимодействия с Заявителем, третьим лицом, направленным на возврат просроченной задолженности Заявителя, путем направления в их адрес тестовых сообщений не соответствующих предъявляемым требованиям, при отсутствии согласия на взаимодействие с третьим лицом. В соответствии с Федеральным законом от 04.08.2023 № 467-ФЗ, в сферу федерального государственного контроля (надзора) ФССП России в части осуществления действий по возврату просроченной задолженности включены кредитные и микрофинансовые организации. В соответствии с ч. 3 ст. 18 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ организация и осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, регулируются Федеральным законом от 31.07.2020 № 248 — ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ  «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований объявляется в случае, когда у надзорного органа есть сведения о готовящихся нарушениях обязательных требований (о признаках нарушений таких требований) и (или) нет подтвержденных данных о том, что нарушение причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) этим ценностям.   О Б Ъ Я В Л Я Ю  П Р Е Д О С Т Е Р Е Ж Е Н И Е о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю:   1. ООО МКК «ЗТЧ», ОГРН 1236300021462, ИНН 6316284688, юридический адрес: Республика Татарстан, г. Казань, ул. Лукницкого, зд. 2, помещ. 1031, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не допускать нарушения и соблюдать обязательные требования, установленные Федеральным законом № 230-ФЗ. 2. Предупреждаю, что за нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ предусмотрена административная ответственность по ч. 1 ст. 14.57 КоАП Российской Федерации. 3. На данное предостережение ООО МКК «ЗТЧ» вправе подать возражение в порядке, установленном п.п. 23-26 Постановления Правительства от 23.12.2023 № 2272 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных  на возврат просроченной задолженности».