Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК" от 06.11.2024 | выявлены нарушения | управление федеральной службы судебных приставов по республике марий эл

🔢 ИНН:	3232005484
🆔 ОГРН:	1023200000010
📍 Адрес:	107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8
🔍 Тип проверки:	Объявление предостережения
📌 Статус:	Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:	Да
📅 Дата начала:	06.11.2024

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение	Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Значение

Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение	Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица	3232005484
ОГРН проверяемого лица	1023200000010
Наименование проверочного листа	АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл	ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ	64.19
Наименование проверочного листа	Денежное посредничество прочее

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ	107061, г. Москва, Преображенская пл., д. 8

Тип объекта

Значение	Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение	деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение	деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение	низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ	Вылегжанин Сергей Викторович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение	руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение	Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате	обращение гражданина
Признак главной записи	Нет
Требует согласования	Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа	Предостережение
Может иметь текст в свободной форме	Да
Требует согласования	Нет
Требует указания даты	Нет

Описание

Значение	В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл поступило заявление Лапкасова А.И. о возможном нарушении АО «Почта Банк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон № 230-ФЗ), при этом заявленные требования мотивированы тем, что Лапкасову А.И. поступают звонки относительно его просроченной задолженности. В рамках административного расследования от 18.10.2024 на основании информации представленной АО «Почта Банк» от 28.10.2024 исх. № 49-0040229 установлено, что АО «Почта Банк» с целью возврата просроченной задолженности с Лапкасова А.И. по кредитному договору № 90856678 от 22.03.2024 осуществляло взаимодействие посредством телефонных переговоров с последним: Из аудиозаписи (2024082410220691009900441239117401.wav, продолжительностью 04 мин. 31 сек.) следует, что на 2-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… И помимо всего прочего в рамках 230-го федерального закона, так как Вы сейчас находитесь на просрочке, банк вправе звонить абсолютно на все номера, которые указаны в договоре, ну, то есть, вспомните чьи номера Вы указывали при оформлении кредита, то есть, вот эти люди потом будут Вам задавать вопросы … чьи номера Вы там указывали… родных, близких, может коллег по работе… Они Вам потом будут звонить и спрашивать по какой причине Аркадий Иванович отдел взыскания звонят, Вас спрашивают, у Вас там что какие вопросы нерешенные … ну, то есть это Ваши репутационные риски, понимаете?»; Из аудиозаписи (2024082711004849609917236239117401.wav, продолжительностью 06 мин. 35 сек.) следует, что на 5-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… Как Вы понимаете звонки будут продолжаться, если оплаты не будет. Если например система не дозванивается на Ваш номер телефона … звонки будут поступать на дополнительные номера сразу … а это репутационные потери, потому что мы представляемся всегда и человек, взявший трубку, сделает выводы про Вашу финансовую необязательность. Думаю, что Вам вообще это абсолютно не к чему, чтоб кто-то знал о Ваших взаимоотношениях с отделом взыскания Почта Банк»; Из аудиозаписи (2024092611021198000081479039117401.wav, продолжительностью 04 мин. 22 сек.) следует, что на 4-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… два адреса есть, могут даже приезжать, возможно так и поступи банк, если выезд будет назначен, подумайте как к этому отнесется Ваша семья, Ваши соседи, Ваши коллеги, Ваше руководство, смотря куда поедут, чтобы с Вами общаться …». При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 Закон № 230-ФЗ). В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-Ф3 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, а также злоупотреблением правом. В силу ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. При этом, согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности (ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). В рассматриваемом случае, со стороны АО «Почта Банк» существует угроза нарушения охраняемых законном ценностей в виде оказания на должника психологического воздействия путем использования специальных приемов, направленных на побуждение должника-заемщика к принятию действий по погашению задолженности. Из приведенного выше правового регулирования следует, что имеется угроза нарушения обязательных требований, в том числе положений ч.ч. 5, 6 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Значение

В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл поступило заявление Лапкасова А.И. о возможном нарушении АО «Почта Банк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон № 230-ФЗ), при этом заявленные требования мотивированы тем, что Лапкасову А.И. поступают звонки относительно его просроченной задолженности. В рамках административного расследования от 18.10.2024 на основании информации представленной АО «Почта Банк» от 28.10.2024 исх. № 49-0040229 установлено, что АО «Почта Банк» с целью возврата просроченной задолженности с Лапкасова А.И. по кредитному договору № 90856678 от 22.03.2024 осуществляло взаимодействие посредством телефонных переговоров с последним: Из аудиозаписи (2024082410220691009900441239117401.wav, продолжительностью 04 мин. 31 сек.) следует, что на 2-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… И помимо всего прочего в рамках 230-го федерального закона, так как Вы сейчас находитесь на просрочке, банк вправе звонить абсолютно на все номера, которые указаны в договоре, ну, то есть, вспомните чьи номера Вы указывали при оформлении кредита, то есть, вот эти люди потом будут Вам задавать вопросы … чьи номера Вы там указывали… родных, близких, может коллег по работе… Они Вам потом будут звонить и спрашивать по какой причине Аркадий Иванович отдел взыскания звонят, Вас спрашивают, у Вас там что какие вопросы нерешенные … ну, то есть это Ваши репутационные риски, понимаете?»; Из аудиозаписи (2024082711004849609917236239117401.wav, продолжительностью 06 мин. 35 сек.) следует, что на 5-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… Как Вы понимаете звонки будут продолжаться, если оплаты не будет. Если например система не дозванивается на Ваш номер телефона … звонки будут поступать на дополнительные номера сразу … а это репутационные потери, потому что мы представляемся всегда и человек, взявший трубку, сделает выводы про Вашу финансовую необязательность. Думаю, что Вам вообще это абсолютно не к чему, чтоб кто-то знал о Ваших взаимоотношениях с отделом взыскания Почта Банк»; Из аудиозаписи (2024092611021198000081479039117401.wav, продолжительностью 04 мин. 22 сек.) следует, что на 4-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… два адреса есть, могут даже приезжать, возможно так и поступи банк, если выезд будет назначен, подумайте как к этому отнесется Ваша семья, Ваши соседи, Ваши коллеги, Ваше руководство, смотря куда поедут, чтобы с Вами общаться …». При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 Закон № 230-ФЗ). В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-Ф3 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, а также злоупотреблением правом. В силу ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. При этом, согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности (ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). В рассматриваемом случае, со стороны АО «Почта Банк» существует угроза нарушения охраняемых законном ценностей в виде оказания на должника психологического воздействия путем использования специальных приемов, направленных на побуждение должника-заемщика к принятию действий по погашению задолженности. Из приведенного выше правового регулирования следует, что имеется угроза нарушения обязательных требований, в том числе положений ч.ч. 5, 6 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Предупреждение

Описание документа	В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл поступило заявление Лапкасова А.И. о возможном нарушении АО «Почта Банк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон № 230-ФЗ), при этом заявленные требования мотивированы тем, что Лапкасову А.И. поступают звонки относительно его просроченной задолженности. В рамках административного расследования от 18.10.2024 на основании информации представленной АО «Почта Банк» от 28.10.2024 исх. № 49-0040229 установлено, что АО «Почта Банк» с целью возврата просроченной задолженности с Лапкасова А.И. по кредитному договору № 90856678 от 22.03.2024 осуществляло взаимодействие посредством телефонных переговоров с последним: Из аудиозаписи (2024082410220691009900441239117401.wav, продолжительностью 04 мин. 31 сек.) следует, что на 2-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… И помимо всего прочего в рамках 230-го федерального закона, так как Вы сейчас находитесь на просрочке, банк вправе звонить абсолютно на все номера, которые указаны в договоре, ну, то есть, вспомните чьи номера Вы указывали при оформлении кредита, то есть, вот эти люди потом будут Вам задавать вопросы … чьи номера Вы там указывали… родных, близких, может коллег по работе… Они Вам потом будут звонить и спрашивать по какой причине Аркадий Иванович отдел взыскания звонят, Вас спрашивают, у Вас там что какие вопросы нерешенные … ну, то есть это Ваши репутационные риски, понимаете?»; Из аудиозаписи (2024082711004849609917236239117401.wav, продолжительностью 06 мин. 35 сек.) следует, что на 5-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… Как Вы понимаете звонки будут продолжаться, если оплаты не будет. Если например система не дозванивается на Ваш номер телефона … звонки будут поступать на дополнительные номера сразу … а это репутационные потери, потому что мы представляемся всегда и человек, взявший трубку, сделает выводы про Вашу финансовую необязательность. Думаю, что Вам вообще это абсолютно не к чему, чтоб кто-то знал о Ваших взаимоотношениях с отделом взыскания Почта Банк»; Из аудиозаписи (2024092611021198000081479039117401.wav, продолжительностью 04 мин. 22 сек.) следует, что на 4-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… два адреса есть, могут даже приезжать, возможно так и поступи банк, если выезд будет назначен, подумайте как к этому отнесется Ваша семья, Ваши соседи, Ваши коллеги, Ваше руководство, смотря куда поедут, чтобы с Вами общаться …». При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 Закон № 230-ФЗ). В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-Ф3 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, а также злоупотреблением правом. В силу ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. При этом, согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности (ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). В рассматриваемом случае, со стороны АО «Почта Банк» существует угроза нарушения охраняемых законном ценностей в виде оказания на должника психологического воздействия путем использования специальных приемов, направленных на побуждение должника-заемщика к принятию действий по погашению задолженности. Из приведенного выше правового регулирования следует, что имеется угроза нарушения обязательных требований, в том числе положений ч.ч. 5, 6 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Описание документа

В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл поступило заявление Лапкасова А.И. о возможном нарушении АО «Почта Банк» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон № 230-ФЗ), при этом заявленные требования мотивированы тем, что Лапкасову А.И. поступают звонки относительно его просроченной задолженности. В рамках административного расследования от 18.10.2024 на основании информации представленной АО «Почта Банк» от 28.10.2024 исх. № 49-0040229 установлено, что АО «Почта Банк» с целью возврата просроченной задолженности с Лапкасова А.И. по кредитному договору № 90856678 от 22.03.2024 осуществляло взаимодействие посредством телефонных переговоров с последним: Из аудиозаписи (2024082410220691009900441239117401.wav, продолжительностью 04 мин. 31 сек.) следует, что на 2-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… И помимо всего прочего в рамках 230-го федерального закона, так как Вы сейчас находитесь на просрочке, банк вправе звонить абсолютно на все номера, которые указаны в договоре, ну, то есть, вспомните чьи номера Вы указывали при оформлении кредита, то есть, вот эти люди потом будут Вам задавать вопросы … чьи номера Вы там указывали… родных, близких, может коллег по работе… Они Вам потом будут звонить и спрашивать по какой причине Аркадий Иванович отдел взыскания звонят, Вас спрашивают, у Вас там что какие вопросы нерешенные … ну, то есть это Ваши репутационные риски, понимаете?»; Из аудиозаписи (2024082711004849609917236239117401.wav, продолжительностью 06 мин. 35 сек.) следует, что на 5-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… Как Вы понимаете звонки будут продолжаться, если оплаты не будет. Если например система не дозванивается на Ваш номер телефона … звонки будут поступать на дополнительные номера сразу … а это репутационные потери, потому что мы представляемся всегда и человек, взявший трубку, сделает выводы про Вашу финансовую необязательность. Думаю, что Вам вообще это абсолютно не к чему, чтоб кто-то знал о Ваших взаимоотношениях с отделом взыскания Почта Банк»; Из аудиозаписи (2024092611021198000081479039117401.wav, продолжительностью 04 мин. 22 сек.) следует, что на 4-ой минуте разговора, сотрудником АО «Почта Банк» сообщено должнику-заемщику: «… два адреса есть, могут даже приезжать, возможно так и поступи банк, если выезд будет назначен, подумайте как к этому отнесется Ваша семья, Ваши соседи, Ваши коллеги, Ваше руководство, смотря куда поедут, чтобы с Вами общаться …». При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 Закон № 230-ФЗ). В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-Ф3 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, с введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, а также злоупотреблением правом. В силу ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. При этом, согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности (ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). В рассматриваемом случае, со стороны АО «Почта Банк» существует угроза нарушения охраняемых законном ценностей в виде оказания на должника психологического воздействия путем использования специальных приемов, направленных на побуждение должника-заемщика к принятию действий по погашению задолженности. Из приведенного выше правового регулирования следует, что имеется угроза нарушения обязательных требований, в том числе положений ч.ч. 5, 6 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, п.п. «б» п. 5 ч. 2, п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование	Выписка о проведении мероприятия
Код	VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ	Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия	Нет

РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
№12240551000216142738

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Оценка как работодателя

Общая информация

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Вид КНМ

Сведения о контролируемом лице

ОКВЭДЫ

Сведения об объектах

Тип объекта

Вид Объекта

Подвид объекта

Категория риска - Справочник

Инспекторы

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Контрольно надзорный орган

Основания проведения КНМ

Тип основани проведения КНМ

Описание

Предупреждение

Тип документа

Дополнительно

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК" №12240551000216142738

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Оценка как работодателя

Общая информация

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Вид КНМ

Сведения о контролируемом лице

ОКВЭДЫ

Сведения об объектах

Тип объекта

Вид Объекта

Подвид объекта

Категория риска - Справочник

Инспекторы

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Контрольно надзорный орган

Основания проведения КНМ

Тип основани проведения КНМ

Описание

Предупреждение

Тип документа

Дополнительно

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
№12240551000216142738