РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ"
№12240551000216842537

🔢 ИНН:
7707056547
🆔 ОГРН:
1027739210630
📍 Адрес:
105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
25.12.2024

Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ" (ИНН: 7707056547) , адрес: 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36

Смотреть все проверки данной организации (2 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7707056547
ОГРН проверяемого лица 1027739210630
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 105187, г. Москва, ул. Ткацкая, д. 36

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Вылегжанин Сергей Викторович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате обращение гражданина
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл поступило заявление Якимовой Г.В. о возможном нарушении АО «Банк Русский Стандарт» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон № 230-ФЗ). В рамках административного расследования от 28.11.2024 установлено следующее, 09.02.2006, 04.06.2012 и 09.01.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и Якимовой Галиной Витальевной заключены 3 (три) кредитных договора. С целью взыскания просроченной задолженности по договорам АО «Банк Русский Стандарт» осуществлял взаимодействие с заемщиком Якимовой Г.В. посредством телефонных переговоров 28.10.2024, аудиозапись представлена АО «Банк Русский Стандарт» в ответ на направленное определение об истребовании сведений в рамках административного расследования. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ). В силу п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, введением в заблуждение относительно последствия неисполнения обязательств для должника. На основании п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. На основании ч. 3 ст. 17 Закона № 230-ФЗ профессиональная коллекторская организация обязана вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи. В соответствии с ч. 3 ст. 17.1 Закона № 230-ФЗ кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона. Согласно аудиозаписи от 28.10.2024, представленной АО «Банк Русский Стандарт» установлено следующее. В ходе беседы сотрудник АО «Банк Русский Стандарт» в самом начале взаимодействия не уведомил должника о записи разговора, также в ходе беседы сотрудником Банка сообщено Якимовой Г.В. о необходимости оплаты задолженностей по кредитным договорам и о том, что в случае не оплаты к ней могут быть применены следующие меры: «вскрытие ее жилого помещения, арест имущества с предварительным извещением соседей, участкового, а также органы опеки и попечительства. Кроме того, в связи с тем, что АО «Банк Русский Стандарт» направил ходатайство о взыскании задолженности за счет имущества должника, то взыскание задолженности возможно только за счет ареста и реализации имущества». Из приведенного выше правового регулирования следует, что АО «Банк Русский Стандарт» существует угроза оказания на должника психологического воздействия путем использования специальных приемов, направленных на побуждение должника-заемщика к принятию действий по погашению задолженности, в том числе с учетом содержания диалога, изложенного с указанием негативных последствий, а также доведением информации, не соответствующей действительности, поскольку озвученные фразы 28.10.2024, в ходе проведения телефонного разговора, противоречат нормам Закона № 230-ФЗ. Так, в силу ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. При этом, согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности (ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). Поскольку Якимовой Г.В. не было дано согласие на осуществление направленного на возврат ее просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом в форме отдельного документа, оформленного в соответствии с ч.ч. 5, 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ и при условии, что третьим лицом (в рассматриваемом случае, соседи, участковый, органы опеки) не выражено несогласие на осуществление такого взаимодействия, к тому же в соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается. Кроме того, в начале взаимодействия (28.10.2024 в ходе телефонного разговора представителя кредитора с должником) сотрудником Банка должник не предупрежден о записи взаимодействия (ни в начале разговора, на в продолжении разговора). Также введением в заблуждение Якимовой Г.В. может являться озвученная фраза сотрудника Банка, о том, что если АО «Банк Русский Стандарт» направил ходатайство о взыскании задолженности за счет имущества должника, то взыскание задолженности возможно только за счет ареста и реализации имущества. Таким образом, действия АО «Банк Русский Стандарт» могут повлечь нарушения охраняемых законом ценностей, изложенных в чч. 5, 6 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, п. 6 ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Предупреждение

Описание документа В Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Марий Эл поступило заявление Якимовой Г.В. о возможном нарушении АО «Банк Русский Стандарт» положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее-Закон № 230-ФЗ). В рамках административного расследования от 28.11.2024 установлено следующее, 09.02.2006, 04.06.2012 и 09.01.2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и Якимовой Галиной Витальевной заключены 3 (три) кредитных договора. С целью взыскания просроченной задолженности по договорам АО «Банк Русский Стандарт» осуществлял взаимодействие с заемщиком Якимовой Г.В. посредством телефонных переговоров 28.10.2024, аудиозапись представлена АО «Банк Русский Стандарт» в ответ на направленное определение об истребовании сведений в рамках административного расследования. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно (ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ). В силу п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, введением в заблуждение относительно последствия неисполнения обязательств для должника. На основании п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. На основании ч. 3 ст. 17 Закона № 230-ФЗ профессиональная коллекторская организация обязана вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи. В соответствии с ч. 3 ст. 17.1 Закона № 230-ФЗ кредитная или микрофинансовая организация в случае принятия решения об осуществлении взаимодействия с должниками и (или) иными способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с учетом положений части 11 указанной статьи, если такое взаимодействие осуществляется с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг, должна соответствовать требованию, установленному пунктом 6 части 1 статьи 13 настоящего Федерального закона, а также исполнять обязанности, определенные пунктами 3 и 4 статьи 17 настоящего Федерального закона. Согласно аудиозаписи от 28.10.2024, представленной АО «Банк Русский Стандарт» установлено следующее. В ходе беседы сотрудник АО «Банк Русский Стандарт» в самом начале взаимодействия не уведомил должника о записи разговора, также в ходе беседы сотрудником Банка сообщено Якимовой Г.В. о необходимости оплаты задолженностей по кредитным договорам и о том, что в случае не оплаты к ней могут быть применены следующие меры: «вскрытие ее жилого помещения, арест имущества с предварительным извещением соседей, участкового, а также органы опеки и попечительства. Кроме того, в связи с тем, что АО «Банк Русский Стандарт» направил ходатайство о взыскании задолженности за счет имущества должника, то взыскание задолженности возможно только за счет ареста и реализации имущества». Из приведенного выше правового регулирования следует, что АО «Банк Русский Стандарт» существует угроза оказания на должника психологического воздействия путем использования специальных приемов, направленных на побуждение должника-заемщика к принятию действий по погашению задолженности, в том числе с учетом содержания диалога, изложенного с указанием негативных последствий, а также доведением информации, не соответствующей действительности, поскольку озвученные фразы 28.10.2024, в ходе проведения телефонного разговора, противоречат нормам Закона № 230-ФЗ. Так, в силу ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. При этом, согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности (ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ). Поскольку Якимовой Г.В. не было дано согласие на осуществление направленного на возврат ее просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом в форме отдельного документа, оформленного в соответствии с ч.ч. 5, 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ и при условии, что третьим лицом (в рассматриваемом случае, соседи, участковый, органы опеки) не выражено несогласие на осуществление такого взаимодействия, к тому же в соответствии с ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ, вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного частью 3 настоящей статьи, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в сети "Интернет" или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается. Кроме того, в начале взаимодействия (28.10.2024 в ходе телефонного разговора представителя кредитора с должником) сотрудником Банка должник не предупрежден о записи взаимодействия (ни в начале разговора, на в продолжении разговора). Также введением в заблуждение Якимовой Г.В. может являться озвученная фраза сотрудника Банка, о том, что если АО «Банк Русский Стандарт» направил ходатайство о взыскании задолженности за счет имущества должника, то взыскание задолженности возможно только за счет ареста и реализации имущества. Таким образом, действия АО «Банк Русский Стандарт» могут повлечь нарушения охраняемых законом ценностей, изложенных в чч. 5, 6 ст. 4, ч. 1 ст. 6, п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6, п. 6 ч. 2 ст. 6, ч. 3 ст. 17.1 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой