Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЮНИСТРИМ"

№12260791000123119177

Предостережение:

• Выписка о проведении мероприятия
• Предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований от 10.09.2026 № 12-00-06/24-1209-2026 1.       При осуществлении Федерального государственного контроля (надзора) в области защиты прав потребителей поступили сведения о следующих действиях (бездействии): в обращениях гр. К.Д.А. (1543/ж-2026 от 14.07.2026, вх. № 1625/ж-2026 от 21.07.2026, вх. № 1718/ж-2026 от 03.08.2026, вх. № 1825/ж-2026 от 13.08.2026), материалах проверки КУСП №18121 от 17.07.2026, поступивший из УМВД России по г. Йошкар-Оле о включении в Условия обслуживания предоплаченных виртуальных банковских карт АО КБ «Юнистрим» недопустимых условий договора, ущемляющих права потребителя и нарушающих правила, установленные международными договорами Российской Федерации, Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Исходя из материалов обращений, на имя К.Д.А. АО КБ «Юнистрим» выпустило карту 2201 04ХХ ХХХХ 7889 международной платежной системы денежных переводов «Квикпэй». 29.06.2026 со счета указанной карты произошло списание остатка денежных средств в размере 385, 85 руб. Согласно ответу, предоставленному ООО «Квикпэй» потребителю, «банком-эмитентом карты, в соответствии с п. 11.15 Условий обслуживания банковских карт, при наличии в действиях Держателя признаков операций, совершаемых из корыстной заинтересованности, в том числе передача Карты и (или) доступа к ней другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций, осуществление неправомерных операций с использованием Карты, Клиент несет ответственность, предусмотренную законодательством РФ. При этом Банк вправе также взыскивать с Клиента неустойку в размере 399 (Триста девяносто девять) рублей ежемесячно до момента устранения признаков операций, совершаемых из корыстной заинтересованности. Таким образом, была удержана комиссия в пределах остатка». Согласно ответу АО КБ «Юнистрим» (исх. №02/26-6825 от 01.09.2026) Условия обслуживания предоплаченных виртуальных банковских карт АО КБ «Юнистрим» (далее — Условия), размещенны на официальном сайте банка в сети Интеренет https://unistream.ru/cards/unistream. В соответствии с п. 11.15 данных Условий «при наличии в действиях Держателя признаков операций, совершаемых из корыстной заинтересованности, в том числе передача Карты и (или) доступа к ней другому лицу для осуществления таким лицом неправомерных операций, осуществление неправомерных операций с использованием Карты, Клиент несет ответственность, предусмотренную законодательством РФ. При этом Банк вправе также взыскивать с Клиента неустойку в размере 399 (Триста девяносто девять) рублей ежемесячно (или в пределах остатка на счете ЭДС, если доступный остаток менее суммы неустойки) до момента устранения признаков операций, совершаемых из корыстной заинтересованности.» Пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). В соответствии с п.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон № 2300-1) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Согласно подп. 15 п. 2 ст. 16 Закона № 2300-1 к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. В силу п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III). Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При этом, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК РФ). Формулировка п. 11.15 Условий устанавливает право банка применять к потребителю неустойку не за неисполнение последним обязательств по договору, а за собственную субъективную оценку поведения клиента и лишь признаки операций, которые банк оценивает как совершаемые из корыстной заинтересованности. Фактически п. 11.15 Условий описывает ситуации, которые в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) называются подозрительными операциями. Согласно указанному Закону № 115-ФЗ, а также принятым в его развитие нормативным актам Банка России, банк обязан выявлять такие операции и применять меры реагирования, направленные на их пресечение. Предусмотрев в п. 11.15 Условий штраф за усмотрение банком в действиях потребителя «признаков корыстной заинтересованности», банк фактически подменяет предусмотренные Законом №115-ФЗ меры (запрос документов, приостановка операций и т. д.) на финансовую санкцию, не предусмотренную указанным законом. 2.       Указанные действия (бездействие) могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований: п. 1 ст. 16, п.п.15 п.2 т. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей». 3.       В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31 июля 2020 г. № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации»  ОБЪЯВЛЯЮ ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЕ о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагаю: АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ «ЮНИСТРИМ» ИНН 7750004009, ОГРН 1067711004437 принять меры по соблюдению обязательных требований: п. 1 ст. 16, п.п.15 п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей». 4.       Вы вправе подать возражение в отношении данного предостережения в порядке, установленном ст. 17 Положения «О федеральном государственном контроле (надзоре) в области защиты прав потребителей», утвержденного постановлением Правительства РФ от 25.06.2021г. № 1005, согласно которому: Возражение подается контролируемым лицом в течение 30 календарных дней со дня получения предостережения вышестоящему должностному лицу контрольного (надзорного) органа в письменном виде способами, установленными Федеральным законом «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». В возражении указываются наименование контролируемого лица, фамилия, имя, отчество (при наличии) гражданина, идентификационный номер налогоплательщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя, дата и номер предостережения, направленного в адрес контролируемого лица, обоснование позиции в отношении указанных в предостережении действий (бездействия) контролируемого лица, которые приводят или могут привести к нарушению обязательных требований. Контрольный (надзорный) орган по итогам рассмотрения возражения направляет контролируемому лицу ответ о его обоснованности или необоснованности в срок, не превышающий 20 рабочих дней со дня получения возражения. 5.       В целях профилактики нарушения обязательных требований Вы можете провести самостоятельную оценку соблюдения обязательных требований (самообследование) с использованием способов, указанных на официальном сайте по адресу: https://rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.