Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействии): Обращение вх. № 1207/24/18000-КЛ от 12.01.2024 о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из обращения следует, что по адресу регистрации заявителя приходят почтовые уведомления, осуществляются телефонные звонки по номеру телефона заявителя, по номеру телефона супруга заявителя по вопросу возврата просроченной задолженности не знакомой им Балобановой Е.И. В рамках проверки доводов, изложенных в обращении, у АО «Тинькофф Банк» запрошены пояснения. Согласно полученных данных между Балобановой Е.И. и Обществом заключен договор кредитной карты № 0601117203 от 25.05.2021, по которому с 03.11.2023 образовалась просроченная задолженность. В рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности по кредитному договору, Банком направлено почтовое уведомление от 11.12.2023 по адресу проживания Балобановой Е.И., который предоставлен клиентом при заполнении заявки на заключение кредитного договора; а также осуществлялись голосовые вызовы по абонентским номерам 89090600898, 89124459624. Общество сообщает, что абонентские номера 89090600898, 89124459624 получены Банком в ходе обслуживания указанного кредитного договора. В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, согласно которому направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей указанной статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при наличии согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. Частью 6 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ установлено, что согласие, указанное в пункте 1 части 5 статьи 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе согласие должника на обработку его персональных данных. Данное согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, предусмотренное п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ должно быть заключено только после возникновения просроченной задолженности, поскольку в силу ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ должником является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. Так, Балобанова Е.И. при оформлении договора № 0601117203 от 25.05.2021 с АО «Тинькофф Банк», выступала в качестве заемщика. После образования у Балобановой Е.И. просроченной задолженности, согласие должника на осуществление направленного на возврат ее просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, предусмотренное п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ (в ред. от 08.12.2020) не заключалось. Следовательно, взаимодействие АО «Тинькофф Банк», направленное на возврат просроченной задолженности Балобановой Е.И., с третьими лицами по абонентским номерам телефонов 89090600898, 89124459624 в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допустимо. Проведенным анализом представленных сведений, таблицы взаимодействий установлено, что АО «Тинькофф Банк» в нарушение п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ осуществляло взаимодействие посредством направления голосовых сообщений с третьими лицами без письменного согласия должника в следующие даты: 15.12.2023 в 17:21 по абонентскому номеру телефона 89090600898, 20.12.2023 в 20:04 по абонентскому номеру телефона 89090600898, 27.12.2023 в 16:38 по абонентскому номеру телефона 89124459624. Кроме того, в нарушение п. 5 ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, согласно которому во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или представителем кредитора в целях возврата просроченной задолженности посредством письменной корреспонденции по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются в том числе реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. Так, в направленном почтовом уведомлении от 11.12.2023 отсутствуют реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.