РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ"
№18240551000210721541

🔢 ИНН:
7707083893
🆔 ОГРН:
1027700132195
📍 Адрес:
г Москва,ул Вавилова,д. 19
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
24.05.2024

Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (ИНН: 7707083893) , адрес: г Москва,ул Вавилова,д. 19

Смотреть все проверки данной организации (3 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 350 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7707083893
ОГРН проверяемого лица 1027700132195
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ г Москва,ул Вавилова,д. 19

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Емельянова Надежда Викторовна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Владыкина Ольга Игоревна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя структурного подразделения ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Федеральной службы судебных приставов по Удмуртской Республике

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате (Постановление 336) Объявление предостережения в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение Обращение вх. № 19169/24/18000-КЛ от 18.03.2024 о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из обращения следует, что с заявителем осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности при наличии возбужденных исполнительных производств. Согласно полученных данных, между Н. и ПАО Сбербанк (далее — Банк) заключены следующие кредитные обязательства: 1) Договор потребительского кредита № 110546 от 02.07.2018, 04.12.2023 возбуждено исполнительное производство № 191057/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 30.11.2023 № 2-1385/2023. 2) Договор потребительского кредита № 165455 от 16.09.2018, 04.12.2023 возбуждено исполнительное производство № 191058/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 30.11.2023 № 2-1387/2023. 3) Договор потребительского кредита № 228185 от 20.11.2018, 04.12.2023 возбуждено исполнительное производство № 191059/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 30.11.2023 № 2-1388/2023. 4) Договор потребительского кредита № 513092 от 27.05.2019, 14.04.2023 возбуждено исполнительное производство № 46564/23/18026-ИП на основании исполнительной надписи нотариуса от 12.04.2023 № У-0000340408. 5) Договор потребительского кредита № 380231 от 12.03.2019, 31.03.2023 возбуждено исполнительное производство № 40410/23/18026-ИП на основании исполнительной надписи нотариуса от 30.03.2023 № У-0000306273. 6) Договор потребительского кредита № 468540 от 30.04.2019, 27.03.2023 возбуждено исполнительное производство № 37775/23/18026-ИП на основании исполнительной надписи нотариуса от 24.03.2023 № У-0000285978. 7) Договор кредитной карты № 0393-Р-1860623860 от 11.11.2013, 23.05.2023 возбуждено исполнительное производство № 69237/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 15.03.2023 № 2-803/2023. Договор уступки прав требований не заключался, коллекторское агентство не привлекалось. Письменное соглашение об изменении частоты не заключалось. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось Банком посредством направления смс-сообщений, сообщений посредством направления по электронной почте, телефонных переговоров, робота-коллектора, почтовых писем. В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет» в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора. Проведённым анализом представленной таблицы взаимодействий ПАО Сбербанк, детализации звонков, скриншота направленных сообщений от ПАО Сбербанк от Н., установлено что в нарушение п. 1 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ ПАО Сбербанк 26.02.2024 направило сообщение Н. в 00:22 по местному времени по вопросу возврата просроченной задолженности по кредитным договорам: № 110546, 513092, 228185, 165455, 468540, 380231, 0393-Р-1860623860. В целях возврата просроченной задолженности ПАО Сбербанк на номер телефона Никифоровой С.Г. направлены смс-сообщения: 10.11.2023 в 16:32 по кредитному договору № 165455 направлено сообщение с текстом: «СВЕТЛАНА ГЕННАДЬЕВНА, в случае неоплаты, задолженность по кредитному договору № 165455 от 16.09.2018будет взыскана в судебном порядке. Во избежание наложения ареста на счета по решению суда, вам необходимо СРОЧНО оплатить долг и связаться с сотрудниками банка. Подробнее по номеру 8-800-302-31-38 ПАО Сбербанк»; 10.11.2023 в 16:40 по кредитному договору № 110546 направлено сообщение с текстом: «СВЕТЛАНА ГЕННАДЬЕВНА, в случае неоплаты, задолженность по кредитному договору № 110546 от 02.07.2018будет взыскана в судебном порядке. Во избежание наложения ареста на счета по решению суда, вам необходимо СРОЧНО оплатить долг и связаться с сотрудниками банка. Подробнее по номеру 8-800-302-31-38 ПАО Сбербанк»; 13.11.2023 в 09:47 по кредитному договору № 228185 направлено сообщение с текстом: «СВЕТЛАНА ГЕННАДЬЕВНА, в случае неоплаты, задолженность по кредитному договору № 228185 от 20.11.2018 будет взыскана в судебном порядке. Во избежание наложения ареста на счета по решению суда, вам необходимо СРОЧНО оплатить долг и связаться с сотрудниками банка. Подробнее по номеру 8-800-302-31-38 ПАО Сбербанк». Данные высказывания являются нарушением требований п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, согласно которым не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления путем введения должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника. Согласно имеющихся в Управлении сведений в отношении Н. по состоянию на 10.11.2023 отсутствовали на исполнении исполнительные производства о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк по кредитным договорам № 165455, № 110546; по состоянию на 13.11.2023 отсутствовало на исполнении исполнительное производство о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору № 228185. Указание на полномочия судебного пристава-исполнителя, внушение прав судебного пристава-исполнителя оказывает психологическое давление на Никифорову С.Г. при отсутствии вступившего в законную силу судебного решения и возбужденного исполнительного производства, вводя ее в заблуждение относительно их применения. Данные сообщения содержат информацию, вводящую должника в заблуждение относительно последствий мер принудительного взыскания, отнесенных к полномочиям судебных приставов-исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении должника исполнительного производства. Текст сообщений содержит наименования, неразрывно связанных с публичными полномочиями должностных лиц органов власти, что направлено на формирование у должника чувства безысходности в случае не возврата долга, целью сообщений также являлось введение заявителя в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника. Указанные сообщения Общества не могут быть расценены лишь как уведомление, которое носит разъяснительный характер, поскольку они направлены на формирование у должника негативных переживаний. Общество как специальный субъект, осуществляющий возврат просроченной задолженности, обязано соблюдать требования законодательства к любым лицам, в отношении которых им реализуются специальные полномочия в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Общество должно осуществлять взаимодействие с должниками путем направления писем таким образом, чтобы изложенная в них информация не допускала у их адресата неоднозначного толкования содержания таких сообщений. 01.02.2024 в 15:39 Обществом направлено сообщение с текстом: «Во избежание наложения ограничения на выезд за пределы РФ, в случае передачи задолженности в службу судебных приставов, срочно погасите...»; 26.02.2024 в 00:22 Обществом направлено сообщение с текстом: «...Судебный пристав-исполнитель вправе принять меры принудительного взыскания, такие как: арест имущества, удержание сумм доходов , запрет на выезд из страны и прочее...» Указывая в сообщениях на то, что в отношении Н. могут быть применены допустимые процессуальные механизмы, Общество искажает принципы исполнительного производства, изложенные в пунктах 1, 4, 5 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а именно: принцип законности, принцип неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника и членов его семьи и принцип соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения. При этом о мерах принудительного исполнения, которые могут быть приняты в рамках исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель предупреждает должника в постановлении о возбуждении исполнительного производства (ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), ПАО Сбербанк такими полномочиями не наделено. Все действия ПАО Сбербанк должны быть направлены на погашение задолженности, создание возможных условий для урегулирования трудной финансовой ситуации для должника, а не на оказание психологического давления за счет перечисления возможных последствий, в том числе и государственно-принудительного взыскания, службы судебных приставов. В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при условии имеющегося согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. При анализе представленных сведений и прослушивания аудиозаписей телефонных переговоров Управлением установлено, что в ходе телефонного переговора (аудиозапись № _1_1_7138359594676462327_1_104) установлено, что сотрудник оказывает на должнкиа психологическое давление путем введения в заблуждение относительно последствий неисполнения денежного обязательства на должника. В нарушение требований п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ на 04 мин. 17 сек. аудиозаписи телефонного переговора сотрудник ПАО Сбербанка сообщает, что «...будет опрос Ваших соседей, родственников о Вашем местонахождении...». Вместе с тем, из представленных сведений ПАО Сбербанк установлено, что письменное согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом Н. не заключала.

Предупреждение

Описание документа Обращение вх. № 19169/24/18000-КЛ от 18.03.2024 о нарушении положений Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Из обращения следует, что с заявителем осуществляется взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности при наличии возбужденных исполнительных производств. Согласно полученных данных, между Н. и ПАО Сбербанк (далее — Банк) заключены следующие кредитные обязательства: 1) Договор потребительского кредита № 110546 от 02.07.2018, 04.12.2023 возбуждено исполнительное производство № 191057/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 30.11.2023 № 2-1385/2023. 2) Договор потребительского кредита № 165455 от 16.09.2018, 04.12.2023 возбуждено исполнительное производство № 191058/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 30.11.2023 № 2-1387/2023. 3) Договор потребительского кредита № 228185 от 20.11.2018, 04.12.2023 возбуждено исполнительное производство № 191059/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 30.11.2023 № 2-1388/2023. 4) Договор потребительского кредита № 513092 от 27.05.2019, 14.04.2023 возбуждено исполнительное производство № 46564/23/18026-ИП на основании исполнительной надписи нотариуса от 12.04.2023 № У-0000340408. 5) Договор потребительского кредита № 380231 от 12.03.2019, 31.03.2023 возбуждено исполнительное производство № 40410/23/18026-ИП на основании исполнительной надписи нотариуса от 30.03.2023 № У-0000306273. 6) Договор потребительского кредита № 468540 от 30.04.2019, 27.03.2023 возбуждено исполнительное производство № 37775/23/18026-ИП на основании исполнительной надписи нотариуса от 24.03.2023 № У-0000285978. 7) Договор кредитной карты № 0393-Р-1860623860 от 11.11.2013, 23.05.2023 возбуждено исполнительное производство № 69237/23/18026-ИП на основании судебного приказа от 15.03.2023 № 2-803/2023. Договор уступки прав требований не заключался, коллекторское агентство не привлекалось. Письменное соглашение об изменении частоты не заключалось. Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось Банком посредством направления смс-сообщений, сообщений посредством направления по электронной почте, телефонных переговоров, робота-коллектора, почтовых писем. В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети «Интернет», информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет» в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) представителю кредитора. Проведённым анализом представленной таблицы взаимодействий ПАО Сбербанк, детализации звонков, скриншота направленных сообщений от ПАО Сбербанк от Н., установлено что в нарушение п. 1 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ ПАО Сбербанк 26.02.2024 направило сообщение Н. в 00:22 по местному времени по вопросу возврата просроченной задолженности по кредитным договорам: № 110546, 513092, 228185, 165455, 468540, 380231, 0393-Р-1860623860. В целях возврата просроченной задолженности ПАО Сбербанк на номер телефона Никифоровой С.Г. направлены смс-сообщения: 10.11.2023 в 16:32 по кредитному договору № 165455 направлено сообщение с текстом: «СВЕТЛАНА ГЕННАДЬЕВНА, в случае неоплаты, задолженность по кредитному договору № 165455 от 16.09.2018будет взыскана в судебном порядке. Во избежание наложения ареста на счета по решению суда, вам необходимо СРОЧНО оплатить долг и связаться с сотрудниками банка. Подробнее по номеру 8-800-302-31-38 ПАО Сбербанк»; 10.11.2023 в 16:40 по кредитному договору № 110546 направлено сообщение с текстом: «СВЕТЛАНА ГЕННАДЬЕВНА, в случае неоплаты, задолженность по кредитному договору № 110546 от 02.07.2018будет взыскана в судебном порядке. Во избежание наложения ареста на счета по решению суда, вам необходимо СРОЧНО оплатить долг и связаться с сотрудниками банка. Подробнее по номеру 8-800-302-31-38 ПАО Сбербанк»; 13.11.2023 в 09:47 по кредитному договору № 228185 направлено сообщение с текстом: «СВЕТЛАНА ГЕННАДЬЕВНА, в случае неоплаты, задолженность по кредитному договору № 228185 от 20.11.2018 будет взыскана в судебном порядке. Во избежание наложения ареста на счета по решению суда, вам необходимо СРОЧНО оплатить долг и связаться с сотрудниками банка. Подробнее по номеру 8-800-302-31-38 ПАО Сбербанк». Данные высказывания являются нарушением требований п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, согласно которым не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с оказанием психологического давления путем введения должника в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника. Согласно имеющихся в Управлении сведений в отношении Н. по состоянию на 10.11.2023 отсутствовали на исполнении исполнительные производства о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк по кредитным договорам № 165455, № 110546; по состоянию на 13.11.2023 отсутствовало на исполнении исполнительное производство о взыскании задолженности в пользу ПАО Сбербанк по кредитному договору № 228185. Указание на полномочия судебного пристава-исполнителя, внушение прав судебного пристава-исполнителя оказывает психологическое давление на Никифорову С.Г. при отсутствии вступившего в законную силу судебного решения и возбужденного исполнительного производства, вводя ее в заблуждение относительно их применения. Данные сообщения содержат информацию, вводящую должника в заблуждение относительно последствий мер принудительного взыскания, отнесенных к полномочиям судебных приставов-исполнителей, при отсутствии возбужденного в отношении должника исполнительного производства. Текст сообщений содержит наименования, неразрывно связанных с публичными полномочиями должностных лиц органов власти, что направлено на формирование у должника чувства безысходности в случае не возврата долга, целью сообщений также являлось введение заявителя в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника. Указанные сообщения Общества не могут быть расценены лишь как уведомление, которое носит разъяснительный характер, поскольку они направлены на формирование у должника негативных переживаний. Общество как специальный субъект, осуществляющий возврат просроченной задолженности, обязано соблюдать требования законодательства к любым лицам, в отношении которых им реализуются специальные полномочия в соответствии с Законом № 230-ФЗ. Общество должно осуществлять взаимодействие с должниками путем направления писем таким образом, чтобы изложенная в них информация не допускала у их адресата неоднозначного толкования содержания таких сообщений. 01.02.2024 в 15:39 Обществом направлено сообщение с текстом: «Во избежание наложения ограничения на выезд за пределы РФ, в случае передачи задолженности в службу судебных приставов, срочно погасите...»; 26.02.2024 в 00:22 Обществом направлено сообщение с текстом: «...Судебный пристав-исполнитель вправе принять меры принудительного взыскания, такие как: арест имущества, удержание сумм доходов , запрет на выезд из страны и прочее...» Указывая в сообщениях на то, что в отношении Н. могут быть применены допустимые процессуальные механизмы, Общество искажает принципы исполнительного производства, изложенные в пунктах 1, 4, 5 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а именно: принцип законности, принцип неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника и членов его семьи и принцип соотносимости объема требований взыскателя и мер принудительного исполнения. При этом о мерах принудительного исполнения, которые могут быть приняты в рамках исполнительного производства, судебный пристав-исполнитель предупреждает должника в постановлении о возбуждении исполнительного производства (ст. 30 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»), ПАО Сбербанк такими полномочиями не наделено. Все действия ПАО Сбербанк должны быть направлены на погашение задолженности, создание возможных условий для урегулирования трудной финансовой ситуации для должника, а не на оказание психологического давления за счет перечисления возможных последствий, в том числе и государственно-принудительного взыскания, службы судебных приставов. В соответствии с п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при условии имеющегося согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом. При анализе представленных сведений и прослушивания аудиозаписей телефонных переговоров Управлением установлено, что в ходе телефонного переговора (аудиозапись № _1_1_7138359594676462327_1_104) установлено, что сотрудник оказывает на должнкиа психологическое давление путем введения в заблуждение относительно последствий неисполнения денежного обязательства на должника. В нарушение требований п. 4 ч. 2 ст. 6, пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ на 04 мин. 17 сек. аудиозаписи телефонного переговора сотрудник ПАО Сбербанка сообщает, что «...будет опрос Ваших соседей, родственников о Вашем местонахождении...». Вместе с тем, из представленных сведений ПАО Сбербанк установлено, что письменное согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом Н. не заключала.

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой