РОСПРОВЕРКИ

Проверка КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ)
№23240551000211134005

🔢 ИНН:
7744000126
🆔 ОГРН:
1027739586291
📍 Адрес:
115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
27.06.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) (ИНН: 7744000126) , адрес: 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7744000126
ОГРН проверяемого лица 1027739586291
Наименование проверочного листа КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "РЕНЕССАНС КРЕДИТ" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ)
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.9
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Барчо Мария Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Митрофанова Юлия Сергеевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ установленного в ходе обращения Баланиной Валерии Сергеевны
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Баланиной Валерии Сергеевны (далее - Заявитель) вх. № 65038/24/23000 от 03.05.2024, содержащие сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Заявителя, на ее телефонный, а также телефонные номера третьих лиц поступают требования о возврате просроченной задолженности перед КБ "Ренессанс Кредит" (ООО). В целях проверки доводов, указанных в обращении Заявителя Главным управлением в адрес КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), направлен запрос об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно ответу предоставленному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что 25.10.2023 между Банком и Заявителем заключен кредитный договор № 61757784777. По данному договору образовалась просроченная задолженность с 25.11.2023 по 27.11.2023 и с 26.02.2024 по настоящее время. Взаимодействие направленное на возврат просроченной задолженности осуществлялось Банком 27.11.2023 в 12:01 в виде телефонного разговора. Согласно таблицы взаимодействий предоставленной Банком следует, что смс-сообщения направлялись 26.11.2023 в 12:32, 27.02.2024 в 13:46. 04.03.2024 в 09:00, 12.03.2024 в 09:01, 23.04.2024 в 17:10, 30.04.2024 в 09:00, 04.05.2024 в 09:00. Текстовое содержание, а также частота направленных смс-сообщений не противоречит требованиям Федерального закона № 230-ФЗ. 29.03.2024 и 28.04.2024 на почтовый адрес Заявителя направлены почтовые отправления. Между тем, согласно частям 1, 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В целях взыскания просроченной задолженности в адрес Заявителя 29.03.2024 и 28.04.2024 КБ «Ренессанс кредит» (ООО) направлены почтовые отправления, содержание которых не соответствует требованиям частей 1,2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Так, в уведомлении использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника и вводят его в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника, такие как: - «подать иск о взыскании Вашей задолженности в суд в соответствии со ст. 11ГК РФ. Помимо всего неоплаченного основного долга в сумму иска будут включены все начисленные неустойки и суммы возмещения убытков Банка за срок незаконного пользования Вами заемными денежными средствами. При вынесении судебного решения в пользу Кредитора, исполнительный лист будет направлен в Федеральную службу судебных приставов. На основании данного исполнительного листа судебные приставы имеют право наложить арест на все выявленное имущество, а также на банковские счета должника, удержать части заработной платы, пенсии или иного вида дохода должника в пользу погашения его долга, принудительно реализовать имеющееся у должника имущество, запретить выезд за пределы Российской Федерации»; - «Банк вправе обратиться в суд с исковым заявление о взыскании задолженности по Кредитному договору». Вместе с тем, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях Главного управления исполнительные производства о взыскании с Баланиной В.С. задолженности в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не находятся. При анализе уведомления установлено, что выбранные Банком и использованные в уведомлениях фразы свидетельствуют об оказании на Заявителя психологического давления и введения ее в заблуждение относительно последствий неисполнения ею обязательства. Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на психику человека и его поведение. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав — исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность КБ «Ренессанс кредит» (ООО) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить арест счета, имущества, в связи с чем содержание рассматриваемого уведомления может ввести в заблуждение Заявителя относительно последствий не оплаты задолженности. Из вышеизложенного следует, что взаимодействие КБ «Ренессанс кредит» (ООО), направленное на возврат просроченной задолженности Баланиной В.С., осуществлялось с нарушением обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-Ф3. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ.

Предупреждение

Описание документа В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Баланиной Валерии Сергеевны (далее - Заявитель) вх. № 65038/24/23000 от 03.05.2024, содержащие сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Заявителя, на ее телефонный, а также телефонные номера третьих лиц поступают требования о возврате просроченной задолженности перед КБ "Ренессанс Кредит" (ООО). В целях проверки доводов, указанных в обращении Заявителя Главным управлением в адрес КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), направлен запрос об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно ответу предоставленному КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, что 25.10.2023 между Банком и Заявителем заключен кредитный договор № 61757784777. По данному договору образовалась просроченная задолженность с 25.11.2023 по 27.11.2023 и с 26.02.2024 по настоящее время. Взаимодействие направленное на возврат просроченной задолженности осуществлялось Банком 27.11.2023 в 12:01 в виде телефонного разговора. Согласно таблицы взаимодействий предоставленной Банком следует, что смс-сообщения направлялись 26.11.2023 в 12:32, 27.02.2024 в 13:46. 04.03.2024 в 09:00, 12.03.2024 в 09:01, 23.04.2024 в 17:10, 30.04.2024 в 09:00, 04.05.2024 в 09:00. Текстовое содержание, а также частота направленных смс-сообщений не противоречит требованиям Федерального закона № 230-ФЗ. 29.03.2024 и 28.04.2024 на почтовый адрес Заявителя направлены почтовые отправления. Между тем, согласно частям 1, 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. 2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В целях взыскания просроченной задолженности в адрес Заявителя 29.03.2024 и 28.04.2024 КБ «Ренессанс кредит» (ООО) направлены почтовые отправления, содержание которых не соответствует требованиям частей 1,2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Так, в уведомлении использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника и вводят его в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника, такие как: - «подать иск о взыскании Вашей задолженности в суд в соответствии со ст. 11ГК РФ. Помимо всего неоплаченного основного долга в сумму иска будут включены все начисленные неустойки и суммы возмещения убытков Банка за срок незаконного пользования Вами заемными денежными средствами. При вынесении судебного решения в пользу Кредитора, исполнительный лист будет направлен в Федеральную службу судебных приставов. На основании данного исполнительного листа судебные приставы имеют право наложить арест на все выявленное имущество, а также на банковские счета должника, удержать части заработной платы, пенсии или иного вида дохода должника в пользу погашения его долга, принудительно реализовать имеющееся у должника имущество, запретить выезд за пределы Российской Федерации»; - «Банк вправе обратиться в суд с исковым заявление о взыскании задолженности по Кредитному договору». Вместе с тем, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях Главного управления исполнительные производства о взыскании с Баланиной В.С. задолженности в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не находятся. При анализе уведомления установлено, что выбранные Банком и использованные в уведомлениях фразы свидетельствуют об оказании на Заявителя психологического давления и введения ее в заблуждение относительно последствий неисполнения ею обязательства. Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на психику человека и его поведение. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав — исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность КБ «Ренессанс кредит» (ООО) при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить арест счета, имущества, в связи с чем содержание рассматриваемого уведомления может ввести в заблуждение Заявителя относительно последствий не оплаты задолженности. Из вышеизложенного следует, что взаимодействие КБ «Ренессанс кредит» (ООО), направленное на возврат просроченной задолженности Баланиной В.С., осуществлялось с нарушением обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-Ф3. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ.

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой