РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
№23240551000211557378

🔢 ИНН:
7702045051
🆔 ОГРН:
1027739053704
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
30.07.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (ИНН: 7702045051)

Смотреть все проверки данной организации (3 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7702045051
ОГРН проверяемого лица 1027739053704
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушения обязательных требований, установленных в результате рассмотрения обращения Маравиной О.А.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Управление) находится обращение Маравиной О.А. вх. № 84800/24, содержащие сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Заявителя, в связи с имеющимися у неё просроченными кредитными обязательствами в ПАО «МТС Банк», ей поступают требования о возврате просроченной задолженности. В целях проверки доводов, указанных в обращении Маравиной О.А. Главным управлением в адрес ПАО «МТС Банк», направлен запрос об указании причин взаимодействия с заявителем. Согласно ответу, предоставленному в Управление ПАО «МТС Банк» установлено, что между Маравиной О.А. и Банком заключено 3 кредитных договора: № 006656878/111/21 от 17.11.2021 по которому с февраля 2024 образовалась просроченная задолженность, № 006135456/112/23 от 13.12.2023, № МТСРСТ412394/012/23 от 14.12.2023, по которым с марта 2024 образовалась просроченная задолженность. В целях взыскания просроченной задолженности Банком осуществлялись действия, направленные на взыскание просроченной задолженности посредством направления сообщений в период с 22.02.2024 по 02.05.2024, с использованием скрытого альфанумерического номера «MTS Bank», в нарушение требований Закона № 230-ФЗ. Согласно ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. В буквальном смысле толкования указанной нормы следует понимать, что кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, посредством направления текстовых сообщений запрещено скрывать контактный номер, с которого такое сообщение отправляется. Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 № 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» понятие «телефонный номер» определяется как последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи (абз. 30 п. 2 ч.1 Постановления). Взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось Банком с использованием скрытого альфанумерического номера «MTS Bank», что не дает возможности должнику установить контакт с отправителем, т.к. данный номер не обеспечивает контакт, а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого направлялись сообщения, скрыт. Кроме того, Федеральный закон № 230-ФЗ одновременно обязывает юридическое лицо указывать в тексте сообщения все обязательные сведения, подлежащие сообщению должнику согласно требованиям ч. 6 ст. 7 закона № 230-ФЗ (в том числе и сведения о номере контактного телефона) и запрещает скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок и отправляется сообщение. Сокрытие информации о номере контактного телефона, с которого направляется сообщение является прямым нарушением части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Установленные Законом № 230-ФЗ требования направлены на создание условий по осуществлению государственного контроля(надзора) за деятельностью подконтрольных лиц и подлежат исполнению в полном объеме. Также в целях взыскания просроченной задолженности Банком осуществлялись действия направленные на взыскание просроченной задолженности посредством звонков, в нарушение пп. а, п. 3, ч. 3 ст. 7 требований Закона № 230-ФЗ. В соответствии с пп. а, п. 3, ч. 3 ст. 7 требований Закона № 230-ФЗ - по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником: посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента более одного раза в сутки. Вместе с тем, в рамках взыскания просроченной задолженности по договору № 006656878/111/21 от 17.11.2021, Банком осуществлен звонок 27.02.2024 в 14-10 согласно комментариям Банка, содержание телефонных переговоров следующее: «Ответил мужчина. Сотрудник представился, озвучил наименование банка, спросил: "Маравину Ольгу Александровну могу услышать?" Мужчина ответил, что не знает такого человека, номером пользуется давно. Сотрудник попрощался и прервал соединение». Следовательно, взаимодействие состоялось, вместе с тем, Банком осуществлен повторный звонок 27.02.2024 в 15-49 в нарушение указанной нормы закона. Также, в соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно документам имеющимся в ответе Банка предоставленным в Управление, Согласие Маравиной О.А. на взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности с третьими лицами, предоставлено в Банк при оформлении договоров. Согласие третьих лиц в письменной форме в виде отдельного документа Банком в Управление не предоставлено. Вместе с тем, в нарушение ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ без наличия соответствующего Согласия третьего лица, Банком осуществлено взаимодействие в рамках взыскания просроченной задолженности Маравиной О.А. посредством звонков на номер телефона 8-918-997-94-31, который Маравина О.А. при заключении договоров не указывала. Так, в период с 22.02.2024 по 27.02.2024 банком осуществлено 5 звонков, согласно комментариям Банка содержание телефонных переговоров следующее: «Ответил мужчина. Сотрудник представился, озвучил наименование банка, спросил: "Маравину Ольгу Александровну могу услышать?" Мужчина ответил, что не знает такого человека, номером пользуется давно. Сотрудник попрощался и прервал соединение». Следовательно взаимодействие состоялось. При осуществлении взаимодействия по номерам телефонов, числящимся как дополнительные, рабочие или «домашние» номера телефонов должника, сотрудник юридического лица, осуществляющий взаимодействие, должен представиться, озвучить наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, а также идентифицировать лицо, ответившее на звонок (должник или третье лицо). Если ответивший гражданин сообщает, что он является третьим лицом, то в отсутствие письменных Согласий, полученных в соответствии с частью 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, взаимодействие с ним необходимо прекратить. Взаимодействие с третьими лицами для выяснения принадлежности телефонного номера допускается. Однако если после установления фактической принадлежности телефонного номера третьему лицу, юридическое лицо должно прекратить любое взаимодействие. Банком 22.02.2024 в ходе телефонного звонка установлено, что номер телефона 8-918-997-94-31 принадлежит третьему лицу, вместе с тем в нарушение ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ звонки продолжились 23.02.2024, 24.02.2024, 25.02.2024, 27.02.2024. Согласно ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Согласно пункту 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. На основании изложенного, взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности Маравиной О.А., осуществлялось ПАО «МТС Банк» в нарушение требований ч. 5 ст. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6, пп. а, п. 3, ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6, пп. а, п. 3, ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ.
Вакансии вахтой