РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
№23240551000211892311

🔢 ИНН:
7702045051
🆔 ОГРН:
1027739053704
📍 Адрес:
115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
22.08.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (ИНН: 7702045051) , адрес: 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Смотреть все проверки данной организации (3 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7702045051
ОГРН проверяемого лица 1027739053704
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Барчо Мария Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Митрофанова Юлия Сергеевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ установленного в ходе обращения Палий В.Н.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Палий Василисы Николаевны, 16.09.1999 г.р., вх. № 82066/24/23000 от 04.06.2024, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что Палий В.Н. поступают многократные звонки и текстовые сообщения на ее личный номер телефона в целях взыскания задолженности по имеющимся кредитным обязательствам. Указанные действия неустановленных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Палий В.Н., Главным управлением, в адрес ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) направлен запрос об указании причин взаимодействия с Палий В.Н. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ПАО «МТС-Банк», установлено, что между Палий Василисой Николаевной и Банком заключен кредитный договор № 000381107/108/23 от 14.08.2023. В январе 2024 года внесение денежных средств по договору осуществлялось Заявителем не в полном объеме и/или с нарушением установленных сроков. С февраля 2024 года внесение денежных средств по договору Заявителем не осуществляется вовсе. Дополнительных соглашений на осуществление иных, за исключением указанных в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 230, способов взаимодействия с Заявителем Банк не заключал. Согласия от третьих лиц на осуществление взаимодействия с ними по взысканию просроченной задолженности по договору Заявителя, в Банк не поступали. Взаимодействие с Заявителем с целью взыскания просроченной задолженности по Договору осуществлялось Банком посредством телефонного звонка (03.03.2024 в 18:18), направления текстовых сообщений на абонентский номер Заявителя (22.02.2024, 26.02.2024, 29.02.2024, 02.03.2024, 03.03.2024, 06.03.2024, 08.03.2024, 18.03.2024, 22.03.2024, 23.03.2024, 27.03.2024, 30.03.2024, 01.04.2024, 05.04.2024, 06.04.2024, 10.04.2024, 14.04.2024, 18.04.2024, 22.04.2024) и направления сообщений на электронный адрес Заявителя (23.02.2024, 25.02.2024, 23.03.2024). Иные способы взаимодействия с Заявителем с целью взыскания просроченной задолженности, а также взыскание задолженности с третьих лиц, Банк не использовал. С 23.04.2024 Банк с целью осуществления мероприятий по возврату просроченной задолженности, привлек ООО ПКО «Национальная служба взыскания». Уведомления о привлечении для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, было направлено, посредством email на адрес электронной почты paly.vasil@yandex.ru, указанной Вами в заявке-анкете, в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 9 Федерального закона N 230-ФЗ. В целях возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Палий В.Н., посредством направления Е-майл на адрес ее электронной почты, следующего содержания: 25.02.2024 в 09:10: «Уважаемая ВАСИЛИСА НИКОЛАЕВНА ПАЛИЙ! Несмотря на уведомления Вас со стороны ПАО «МТС-Банк» о наличии просроченной задолженности, она все еще не погашена. В случае отказа от оплаты либо игнорирования требований Банка могут начать применяться меры принудительного взыскания. Просим срочно погасить задолженность и связаться с Банком по телефону: 8-800-250-02-42. Это автоматическая рассылка, просьба не отвечать на это письмо». Уведомление о привлечении ООО ПКО «Национальная служба взыскания» для осуществления взаимодействия с должником ПАО «МТС Банк», направленное 25.04.2024 на электронный адрес Заявителя содержит следующий текст: «...В случае неисполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, ООО ПКО «Национальная служба взыскания» вправе рекомендовать Банку обратиться в суд и службу судебных приставов в целях осуществления принудительного взыскания. В рамках судебного и исполнительного производства к Вам могут быть применены следующие меры, предусмотренные действующим законодательством: • увеличение расходов на сумму судебных издержек; • принудительное обращения взыскания на денежные средства, заработную плату и имущество; • применение иных обеспечительных мер в рамках действующего законодательства...». В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4, пп. б п. 5, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитор или представитель кредитора, связанные в том числе с: - введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: - передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; - оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; - любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Целью направления таких Е-майл сообщений и Уведомления с перечислением ограничительных и иных мер принуждения является фактически не повышение юридических знаний должника, а оказание давления на него, поскольку указанные сообщения, по сути, не содержат сведений о реально совершенных в отношении должника действиях по непосредственному взысканию задолженности. Основная часть информации посвящена угрозе мер принуждения. Также, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях Главного управления исполнительные производства о взыскании с Палий В.Н. задолженности в пользу ПАО «МТС-Банк» не возбуждены. При анализе Е-майл сообщений и Уведомления установлено, что выбранные Банком и использованные в сообщениях фразы свидетельствуют об оказании на Палий В.Н. психологического давления и введения ее в заблуждение относительно последствий неисполнения ей обязательств. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав — исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность ПАО «МТС-Банк» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить увеличение расходов на сумму судебных издержек; принудительного обращения взыскания на денежные средства, заработную плату и имущество; применение иных обеспечительных мер в рамках действующего законодательства, в связи с чем содержание рассматриваемых электронных сообщений может ввести в заблуждение должника относительно последствий не оплаты задолженности. Таким образом, направленные должнику электронные сообщения, содержат не столько информацию о фактах юридического процесса взыскания задолженности, сколько направляемое должнику перечисление неблагоприятных правовых последствий для него. Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) включенные в перечень судебные издержки должны быть отражены в соответствующем иске при обращении в суд на их возмещение. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ (в случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета). Соответственно, расходы подлежат возмещению только по решению суда. Вместе с тем, электронные сообщения носят утвердительный характер, кроме того исходя из смысла электронных сообщений, в них содержатся признаки введения должника в заблуждение относительно передачи его договора коллекторам или уступки права требования, направлении документов в суд, тем самым формируя у него чувства безвыходности (страх, тревоги), в отсутствие действительных со стороны Банка действий, указанных в сообщениях. Таким образом, ПАО «МТС-Банк», преследуя цель возврата просроченной задолженности Палий В.Н. осуществило взаимодействие посредством направления Е-майл сообщений и Уведомления с нарушением требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Предупреждение

Описание документа В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Палий Василисы Николаевны, 16.09.1999 г.р., вх. № 82066/24/23000 от 04.06.2024, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что Палий В.Н. поступают многократные звонки и текстовые сообщения на ее личный номер телефона в целях взыскания задолженности по имеющимся кредитным обязательствам. Указанные действия неустановленных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Палий В.Н., Главным управлением, в адрес ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) направлен запрос об указании причин взаимодействия с Палий В.Н. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ПАО «МТС-Банк», установлено, что между Палий Василисой Николаевной и Банком заключен кредитный договор № 000381107/108/23 от 14.08.2023. В январе 2024 года внесение денежных средств по договору осуществлялось Заявителем не в полном объеме и/или с нарушением установленных сроков. С февраля 2024 года внесение денежных средств по договору Заявителем не осуществляется вовсе. Дополнительных соглашений на осуществление иных, за исключением указанных в ч. 1 ст. 4 ФЗ № 230, способов взаимодействия с Заявителем Банк не заключал. Согласия от третьих лиц на осуществление взаимодействия с ними по взысканию просроченной задолженности по договору Заявителя, в Банк не поступали. Взаимодействие с Заявителем с целью взыскания просроченной задолженности по Договору осуществлялось Банком посредством телефонного звонка (03.03.2024 в 18:18), направления текстовых сообщений на абонентский номер Заявителя (22.02.2024, 26.02.2024, 29.02.2024, 02.03.2024, 03.03.2024, 06.03.2024, 08.03.2024, 18.03.2024, 22.03.2024, 23.03.2024, 27.03.2024, 30.03.2024, 01.04.2024, 05.04.2024, 06.04.2024, 10.04.2024, 14.04.2024, 18.04.2024, 22.04.2024) и направления сообщений на электронный адрес Заявителя (23.02.2024, 25.02.2024, 23.03.2024). Иные способы взаимодействия с Заявителем с целью взыскания просроченной задолженности, а также взыскание задолженности с третьих лиц, Банк не использовал. С 23.04.2024 Банк с целью осуществления мероприятий по возврату просроченной задолженности, привлек ООО ПКО «Национальная служба взыскания». Уведомления о привлечении для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, было направлено, посредством email на адрес электронной почты paly.vasil@yandex.ru, указанной Вами в заявке-анкете, в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 9 Федерального закона N 230-ФЗ. В целях возврата просроченной задолженности Банком осуществлялось взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Палий В.Н., посредством направления Е-майл на адрес ее электронной почты, следующего содержания: 25.02.2024 в 09:10: «Уважаемая ВАСИЛИСА НИКОЛАЕВНА ПАЛИЙ! Несмотря на уведомления Вас со стороны ПАО «МТС-Банк» о наличии просроченной задолженности, она все еще не погашена. В случае отказа от оплаты либо игнорирования требований Банка могут начать применяться меры принудительного взыскания. Просим срочно погасить задолженность и связаться с Банком по телефону: 8-800-250-02-42. Это автоматическая рассылка, просьба не отвечать на это письмо». Уведомление о привлечении ООО ПКО «Национальная служба взыскания» для осуществления взаимодействия с должником ПАО «МТС Банк», направленное 25.04.2024 на электронный адрес Заявителя содержит следующий текст: «...В случае неисполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, ООО ПКО «Национальная служба взыскания» вправе рекомендовать Банку обратиться в суд и службу судебных приставов в целях осуществления принудительного взыскания. В рамках судебного и исполнительного производства к Вам могут быть применены следующие меры, предусмотренные действующим законодательством: • увеличение расходов на сумму судебных издержек; • принудительное обращения взыскания на денежные средства, заработную плату и имущество; • применение иных обеспечительных мер в рамках действующего законодательства...». В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии с п. 4, пп. б п. 5, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального Закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитор или представитель кредитора, связанные в том числе с: - введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: - передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; - оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; - любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Целью направления таких Е-майл сообщений и Уведомления с перечислением ограничительных и иных мер принуждения является фактически не повышение юридических знаний должника, а оказание давления на него, поскольку указанные сообщения, по сути, не содержат сведений о реально совершенных в отношении должника действиях по непосредственному взысканию задолженности. Основная часть информации посвящена угрозе мер принуждения. Также, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях Главного управления исполнительные производства о взыскании с Палий В.Н. задолженности в пользу ПАО «МТС-Банк» не возбуждены. При анализе Е-майл сообщений и Уведомления установлено, что выбранные Банком и использованные в сообщениях фразы свидетельствуют об оказании на Палий В.Н. психологического давления и введения ее в заблуждение относительно последствий неисполнения ей обязательств. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав — исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность ПАО «МТС-Банк» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить увеличение расходов на сумму судебных издержек; принудительного обращения взыскания на денежные средства, заработную плату и имущество; применение иных обеспечительных мер в рамках действующего законодательства, в связи с чем содержание рассматриваемых электронных сообщений может ввести в заблуждение должника относительно последствий не оплаты задолженности. Таким образом, направленные должнику электронные сообщения, содержат не столько информацию о фактах юридического процесса взыскания задолженности, сколько направляемое должнику перечисление неблагоприятных правовых последствий для него. Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) включенные в перечень судебные издержки должны быть отражены в соответствующем иске при обращении в суд на их возмещение. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ (в случае, если вызов свидетелей, назначение экспертов, привлечение специалистов и другие действия, подлежащие оплате, осуществляются по инициативе суда, соответствующие расходы возмещаются за счет средств федерального бюджета). Соответственно, расходы подлежат возмещению только по решению суда. Вместе с тем, электронные сообщения носят утвердительный характер, кроме того исходя из смысла электронных сообщений, в них содержатся признаки введения должника в заблуждение относительно передачи его договора коллекторам или уступки права требования, направлении документов в суд, тем самым формируя у него чувства безвыходности (страх, тревоги), в отсутствие действительных со стороны Банка действий, указанных в сообщениях. Таким образом, ПАО «МТС-Банк», преследуя цель возврата просроченной задолженности Палий В.Н. осуществило взаимодействие посредством направления Е-майл сообщений и Уведомления с нарушением требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой