РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
№23240551000211892385

🔢 ИНН:
7702045051
🆔 ОГРН:
1027739053704
📍 Адрес:
115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
22.08.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК" (ИНН: 7702045051) , адрес: 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Смотреть все проверки данной организации (3 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7702045051
ОГРН проверяемого лица 1027739053704
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МТС-БАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 62.09
Наименование проверочного листа Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий, прочая

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 115432, г. Москва, проспект Андропова, д. 18, корп.1

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Барчо Мария Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Митрофанова Юлия Сергеевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ установленного в ходе обращения Черевко А.В.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Черевко Андрея Вячеславовича, вх. № 109339/24/23000 от 19.07.2024 (далее - Заявитель), содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что Черевко А.В., поступают многократные звонки и текстовые сообщения на его личный номер телефона в целях взыскания задолженности по имеющимся кредитным обязательствам, указанные действия неустановленных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Черевко А.В., Главным управлением, в адрес ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) направлен запрос об указании причин взаимодействия с Черевко А.В. от 24.07.2024 исх. № 23922/24/147429. Из ответа ПАО «МТС-Банк» от 31.07.2024 исх. № 62427958 следует, что между Черевко А.В. и ПАО «МТС-Банк» заключен договор № 000876816/103/24 от 19.03.2024 (далее — договор). В нарушение условий договора, обязательства по внесению минимальных платежей исполнялись ненадлежащим образом, с 20 мая 2024 внесение денежных средств по договору не осуществлялось. Взаимодействие с целью взыскания задолженности по договору осуществлялось посредством направления текстовых сообщений на абонентский номер Заявителя, а также путем направления уведомлений на электронный адрес заявителя указанный при заключении договора. Взаимодействие по возврату просроченной задолженности посредством телефонных переговоров, личных встреч, почтовых отправлений, голосовых сообщений не осуществлялось. Автоинформатор не использовался. Иные способы взаимодействия с Заявителем с целью взыскания задолженности кроме вышеперечисленных, а также взыскание с третьих лиц, Банк не использовал. Взаимодействие с Заявителем с использованием ЕПГУ не осуществлялось. Банк, руководствуясь договором об оказании услуг по взысканию задолженности, поручал совершать действия по взысканию задолженности от своего лица ООО ПКО «КЭФ» (далее - ПКО) 03.06.2024. Уведомление о привлечении ПКО для осуществления с Заявителем взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности направлено Банком по адресу электронной почты, указанной заявителем при заключении договора. В соответствии с частями 1, 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В уведомлении использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника и вводят его в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника, такие как: «В случае неисполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, ООО ПКО «КредитэкспрессФинанс» вправе рекомендовать Банку обратиться в суд и службу судебных приставов в целях осуществления принудительного взыскания. В рамках судебного и исполнительного производства к Вам могут быть применены следующие меры, предусмотренные действующим законодательством: • увеличение расходов на сумму судебных издержек; • принудительное обращения взыскания на денежные средства, заработную плату и имущество; • применение иных обеспечительных мер в рамках действующего законодательства. • Срок для оплаты просроченной задолженности составляет 3 рабочих дня с даты получения настоящего уведомления!». При этом, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях Главного управления исполнительные производства о взыскании с Черевко А.В. задолженности в пользу ПАО «МТС-Банк» не возбуждены. При анализе уведомления установлено, что выбранные Банком и использованные в уведомлении фразы свидетельствуют об оказании на Черевко А.В. психологического давления и введения его в заблуждение относительно последствий неисполнения ею обязательства. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав — исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность ПАО «МТС-Банк» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить арест счета, имущества, в связи с чем содержание рассматриваемого уведомления может ввести в заблуждение должника относительно последствий не оплаты задолженности. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ - при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. Согласно пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитор или представителя кредитора, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Таким образом, содержание уведомления, направленного ПАО «МТС-Банк» в адрес Черевко А.В. при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели, как злоупотребление правом, и являются способом обхода обязательных требований закона с противоправной целью. Кроме того, в соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Между тем, согласно предоставленной таблице взаимодействий, в направленных заявителю текстовых сообщениях в период с 01.06.2024 по 21.06.2024 и с 15.07.2024 по 27.07.2024, отсутствовал номер контактного телефона кредитора в нарушение п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6, п.3 ч.6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Предупреждение

Описание документа В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Черевко Андрея Вячеславовича, вх. № 109339/24/23000 от 19.07.2024 (далее - Заявитель), содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что Черевко А.В., поступают многократные звонки и текстовые сообщения на его личный номер телефона в целях взыскания задолженности по имеющимся кредитным обязательствам, указанные действия неустановленных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Черевко А.В., Главным управлением, в адрес ПАО «МТС-Банк» (далее - Банк) направлен запрос об указании причин взаимодействия с Черевко А.В. от 24.07.2024 исх. № 23922/24/147429. Из ответа ПАО «МТС-Банк» от 31.07.2024 исх. № 62427958 следует, что между Черевко А.В. и ПАО «МТС-Банк» заключен договор № 000876816/103/24 от 19.03.2024 (далее — договор). В нарушение условий договора, обязательства по внесению минимальных платежей исполнялись ненадлежащим образом, с 20 мая 2024 внесение денежных средств по договору не осуществлялось. Взаимодействие с целью взыскания задолженности по договору осуществлялось посредством направления текстовых сообщений на абонентский номер Заявителя, а также путем направления уведомлений на электронный адрес заявителя указанный при заключении договора. Взаимодействие по возврату просроченной задолженности посредством телефонных переговоров, личных встреч, почтовых отправлений, голосовых сообщений не осуществлялось. Автоинформатор не использовался. Иные способы взаимодействия с Заявителем с целью взыскания задолженности кроме вышеперечисленных, а также взыскание с третьих лиц, Банк не использовал. Взаимодействие с Заявителем с использованием ЕПГУ не осуществлялось. Банк, руководствуясь договором об оказании услуг по взысканию задолженности, поручал совершать действия по взысканию задолженности от своего лица ООО ПКО «КЭФ» (далее - ПКО) 03.06.2024. Уведомление о привлечении ПКО для осуществления с Заявителем взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности направлено Банком по адресу электронной почты, указанной заявителем при заключении договора. В соответствии с частями 1, 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В уведомлении использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника и вводят его в заблуждение относительно последствий неисполнения обязательства для должника, такие как: «В случае неисполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, ООО ПКО «КредитэкспрессФинанс» вправе рекомендовать Банку обратиться в суд и службу судебных приставов в целях осуществления принудительного взыскания. В рамках судебного и исполнительного производства к Вам могут быть применены следующие меры, предусмотренные действующим законодательством: • увеличение расходов на сумму судебных издержек; • принудительное обращения взыскания на денежные средства, заработную плату и имущество; • применение иных обеспечительных мер в рамках действующего законодательства. • Срок для оплаты просроченной задолженности составляет 3 рабочих дня с даты получения настоящего уведомления!». При этом, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях Главного управления исполнительные производства о взыскании с Черевко А.В. задолженности в пользу ПАО «МТС-Банк» не возбуждены. При анализе уведомления установлено, что выбранные Банком и использованные в уведомлении фразы свидетельствуют об оказании на Черевко А.В. психологического давления и введения его в заблуждение относительно последствий неисполнения ею обязательства. В соответствии с нормами Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» исполнительные действия и меры принудительного исполнения применяются должностными лицами службы судебных приставов в рамках предоставленных действующим законодательством об исполнительном производстве полномочий и законных требований. В силу положений ст.ст. 64, 68 ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав — исполнитель самостоятельно определяет перечень, характер и объем необходимых, подлежащих применению исполнительных действий, с учетом принципов целесообразности и достаточности. Деятельность ПАО «МТС-Банк» при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ, который не содержит норм, позволяющих (предоставляющих право) юридическому лицу производить арест счета, имущества, в связи с чем содержание рассматриваемого уведомления может ввести в заблуждение должника относительно последствий не оплаты задолженности. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ - при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. Согласно пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитор или представителя кредитора, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно, передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования. Таким образом, содержание уведомления, направленного ПАО «МТС-Банк» в адрес Черевко А.В. при взыскании просроченной задолженности не имеют иной цели, как злоупотребление правом, и являются способом обхода обязательных требований закона с противоправной целью. Кроме того, в соответствии с ч.6 ст.7 Федерального закона № 230-ФЗ, в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети "Интернет", в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Между тем, согласно предоставленной таблице взаимодействий, в направленных заявителю текстовых сообщениях в период с 01.06.2024 по 21.06.2024 и с 15.07.2024 по 27.07.2024, отсутствовал номер контактного телефона кредитора в нарушение п. 3 ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, пп. б п. 5 ч. 2 ст. 6, п.3 ч.6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой