РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№23240551000211903457

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
📍 Адрес:
156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
23.08.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480) , адрес: 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 144 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92
Наименование проверочного листа Предоставление займов и прочих видов кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.1
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению потребительского кредита
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99.2
Наименование проверочного листа Деятельность по сбору пожертвований и по формированию целевого капитала некоммерческих организаций
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.12.2
Наименование проверочного листа Деятельность по управлению ценными бумагами
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19
Наименование проверочного листа Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 156000, г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Барчо Мария Юрьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Митрофанова Юлия Сергеевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ установленного в ходе обращения Азарян Н.А.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Гласное управление) поступило обращение Азарян Нины Алексеевны, 18.03.1958 г.р. (далее - Заявитель) вх. № 87924/24/23000 от 13.06.2024, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что Азарян Н.А., поступают многократные звонки и текстовые сообщения на ее личный номер телефона в целях взыскания задолженности по имеющимся кредитным обязательствам Указанные действия неустановленных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Заявителя Главным управлением в адрес ПАО «Совкомбанк», направлен запрос от 17.06.2024 исх. № 23922/24/131456 об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) от 28.06.2024 № 73695244 установлено, что между Заявителем и Банком заключен договор потребительского кредита № 1246237569 от 07.06.2017 г. - карта рассрочки. Просроченная задолженность образовалась 23.01.2018 г. Из ответа Банка следует, что взаимодействие осуществлялось по следующим номерам: 89183452009 - указан в Согласии, как личный номер, 88619255015 — не указан в Согласии, 89181295973 — указан в Согласии, как номер друга, 89181527803 — указан в Согласии, как номер дочери, 89999999999 — указан в Согласии, как номер друга. 30.04.2024 по кредитному договору № 1246237569 на электронную почту Азарян Н.А. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности. 27.05.2024 на абонентский номер Азарян Н.А. направлено досудебное уведомление по смс. Взаимодействие через ЕПГУ не осуществлялось. Банком не привлекались третьи лица к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности; договоры в работу третьим лицам не передавались, агентские договоры не заключались. Согласно Журналу взаимодействий с клиентом, предоставленному Банком совместно с ответом, за период с 24.04.2024 по 21.05.2024 осуществлялись следующие телефонные переговоры: по абонентскому номеру, указанному как номер друга 89999999999: 24.04.2024 — 2 звонка, 29.04.2024 — 9 звонков, 30.04.2024 — 9 звонков, 05.05.2024 — 8 звонков, 01.05.2024 — 8 звонков, 02.05.2024 — 10 звонков, 03.05.2024 — 11 звонков, 04.05.2024 — 8 звонков, 05.05.2024 — 9 звонков, 06.06.2024 — 12 звонков, 07.05.2024 — 11 звонков, 08.05.2024 — 11 звонков, 09.05.2024 — 9 звонков, 10.05.2024 — 9 звонков, 11.05.2024 — 9 звонков, 12.05.2024 — 9 звонков, 13.05.2024 — 10 звонков, 14.05.2024 — 11 звонков, 15.05.2024 — 12 звонков, 16.05.2024 — 12 звонков, 17.05.2024 — 13 звонков, 18.05.2024 — 8 звонков, 19.05.2024 — 8 звонков, 20.05.2024 — 11 звонков, 21.05.2024 — 9 звонков. В соответствии частью 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по состоянию на дату ответа Банка имелась по одному договору кредитования. Таким образом, при осуществлении взаимодействия с Азарян Н.А. и третьими лицами, направленного на взыскание просроченной задолженности, ПАО «Совкомбанк» допущено нарушение пп. а, б, в п.3. ч.3 ст. 7 Федерального Закона №230-ФЗ: за сутки: 24.04.2024 — 2 звонка, 29.04.2024 — 9 звонков, 30.04.2024 — 9 звонков, 01.05.2024 — 8 звонков, 02.05.2024 — 10 звонков, 03.05.2024 — 11 звонков, 04.05.2024 — 8 звонков, 05.05.2024 — 9 звонков, 06.06.2024 — 12 звонков, 07.05.2024 — 11 звонков, 08.05.2024 — 11 звонков, 09.05.2024 — 9 звонков, 10.05.2024 — 9 звонков, 11.05.2024 — 9 звонков, 12.05.2024 — 9 звонков, 13.05.2024 — 10 звонков, 14.05.2024 — 11 звонков, 15.05.2024 — 12 звонков, 16.05.2024 — 12 звонков, 17.05.2024 — 13 звонков, 18.05.2024 — 8 звонков, 19.05.2024 — 8 звонков, 20.05.2024 — 11 звонков, 21.05.2024 — 9 звонков. за неделю с 29.04.2024 по 05.05.2024 — 64 телефонных переговора, с 06.05.2024 по 12.05.2024 — 70 телефонных переговоров, с 13.05.2024 по 19.05.2024 — 74 телефонных переговора, с 20.05.2024 по 26.05.2024 — 20 телефонных переговоров. за май 2024 — 210 телефонных переговоров. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ Согласия указанные в ч. 5 ст. 4 на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, должны быть даны в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе, согласие должника на обработку его персональных данных. В ответе ПАО «Совкомбанк» сведения о письменных согласиях и соглашениях в виде отдельных документов, в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ с третьим лицом отсутствовали, не заключались. При осуществлении взаимодействия по номерам телефонов, числящимся как дополнительные, рабочие или «домашние» номера телефонов должника, сотрудник юридического лица, осуществляющий взаимодействие, должен представиться, озвучить наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, а также идентифицировать лицо, ответившее на звонок (должник или третье лицо). Если ответивший гражданин сообщает, что он является третьим лицом, то в отсутствие письменных Согласий, полученных в соответствии с частью 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, взаимодействие с ним необходимо прекратить, поскольку данные взаимодействия нарушают права третьих лиц, являющихся собственниками телефонных номеров. В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: - любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ - при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. На основании вышеизложенного следует, что ПАО «Совкомбанк» при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Азарян Н.А. допущено нарушение ч. 5, ч. 6 ст. 4, пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым оказывая психологическое давление и злоупотребляя правом в нарушение ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 5, ч. 6 ст. 4, пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым злоупотребляя правом в нарушение ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Предупреждение

Описание документа В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Гласное управление) поступило обращение Азарян Нины Алексеевны, 18.03.1958 г.р. (далее - Заявитель) вх. № 87924/24/23000 от 13.06.2024, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что Азарян Н.А., поступают многократные звонки и текстовые сообщения на ее личный номер телефона в целях взыскания задолженности по имеющимся кредитным обязательствам Указанные действия неустановленных лиц, направленные на возврат просроченной задолженности, нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Заявителя Главным управлением в адрес ПАО «Совкомбанк», направлен запрос от 17.06.2024 исх. № 23922/24/131456 об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) от 28.06.2024 № 73695244 установлено, что между Заявителем и Банком заключен договор потребительского кредита № 1246237569 от 07.06.2017 г. - карта рассрочки. Просроченная задолженность образовалась 23.01.2018 г. Из ответа Банка следует, что взаимодействие осуществлялось по следующим номерам: 89183452009 - указан в Согласии, как личный номер, 88619255015 — не указан в Согласии, 89181295973 — указан в Согласии, как номер друга, 89181527803 — указан в Согласии, как номер дочери, 89999999999 — указан в Согласии, как номер друга. 30.04.2024 по кредитному договору № 1246237569 на электронную почту Азарян Н.А. направлено уведомление о наличии просроченной задолженности. 27.05.2024 на абонентский номер Азарян Н.А. направлено досудебное уведомление по смс. Взаимодействие через ЕПГУ не осуществлялось. Банком не привлекались третьи лица к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности; договоры в работу третьим лицам не передавались, агентские договоры не заключались. Согласно Журналу взаимодействий с клиентом, предоставленному Банком совместно с ответом, за период с 24.04.2024 по 21.05.2024 осуществлялись следующие телефонные переговоры: по абонентскому номеру, указанному как номер друга 89999999999: 24.04.2024 — 2 звонка, 29.04.2024 — 9 звонков, 30.04.2024 — 9 звонков, 05.05.2024 — 8 звонков, 01.05.2024 — 8 звонков, 02.05.2024 — 10 звонков, 03.05.2024 — 11 звонков, 04.05.2024 — 8 звонков, 05.05.2024 — 9 звонков, 06.06.2024 — 12 звонков, 07.05.2024 — 11 звонков, 08.05.2024 — 11 звонков, 09.05.2024 — 9 звонков, 10.05.2024 — 9 звонков, 11.05.2024 — 9 звонков, 12.05.2024 — 9 звонков, 13.05.2024 — 10 звонков, 14.05.2024 — 11 звонков, 15.05.2024 — 12 звонков, 16.05.2024 — 12 звонков, 17.05.2024 — 13 звонков, 18.05.2024 — 8 звонков, 19.05.2024 — 8 звонков, 20.05.2024 — 11 звонков, 21.05.2024 — 9 звонков. В соответствии частью 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» просроченная задолженность по состоянию на дату ответа Банка имелась по одному договору кредитования. Таким образом, при осуществлении взаимодействия с Азарян Н.А. и третьими лицами, направленного на взыскание просроченной задолженности, ПАО «Совкомбанк» допущено нарушение пп. а, б, в п.3. ч.3 ст. 7 Федерального Закона №230-ФЗ: за сутки: 24.04.2024 — 2 звонка, 29.04.2024 — 9 звонков, 30.04.2024 — 9 звонков, 01.05.2024 — 8 звонков, 02.05.2024 — 10 звонков, 03.05.2024 — 11 звонков, 04.05.2024 — 8 звонков, 05.05.2024 — 9 звонков, 06.06.2024 — 12 звонков, 07.05.2024 — 11 звонков, 08.05.2024 — 11 звонков, 09.05.2024 — 9 звонков, 10.05.2024 — 9 звонков, 11.05.2024 — 9 звонков, 12.05.2024 — 9 звонков, 13.05.2024 — 10 звонков, 14.05.2024 — 11 звонков, 15.05.2024 — 12 звонков, 16.05.2024 — 12 звонков, 17.05.2024 — 13 звонков, 18.05.2024 — 8 звонков, 19.05.2024 — 8 звонков, 20.05.2024 — 11 звонков, 21.05.2024 — 9 звонков. за неделю с 29.04.2024 по 05.05.2024 — 64 телефонных переговора, с 06.05.2024 по 12.05.2024 — 70 телефонных переговоров, с 13.05.2024 по 19.05.2024 — 74 телефонных переговора, с 20.05.2024 по 26.05.2024 — 20 телефонных переговоров. за май 2024 — 210 телефонных переговоров. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ Согласия указанные в ч. 5 ст. 4 на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, должны быть даны в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе, согласие должника на обработку его персональных данных. В ответе ПАО «Совкомбанк» сведения о письменных согласиях и соглашениях в виде отдельных документов, в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ с третьим лицом отсутствовали, не заключались. При осуществлении взаимодействия по номерам телефонов, числящимся как дополнительные, рабочие или «домашние» номера телефонов должника, сотрудник юридического лица, осуществляющий взаимодействие, должен представиться, озвучить наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, а также идентифицировать лицо, ответившее на звонок (должник или третье лицо). Если ответивший гражданин сообщает, что он является третьим лицом, то в отсутствие письменных Согласий, полученных в соответствии с частью 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, взаимодействие с ним необходимо прекратить, поскольку данные взаимодействия нарушают права третьих лиц, являющихся собственниками телефонных номеров. В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: - любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ - при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. На основании вышеизложенного следует, что ПАО «Совкомбанк» при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Азарян Н.А. допущено нарушение ч. 5, ч. 6 ст. 4, пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым оказывая психологическое давление и злоупотребляя правом в нарушение ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 5, ч. 6 ст. 4, пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым злоупотребляя правом в нарушение ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой