РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№23240551000216465098

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480)

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 144 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ, установленные в результате рассмотрения обращения Харитоновой Т.Е.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Гласное управление) поступило обращение Харитоновой Т.Е. (далее - Заявитель) вх. № 137136/24/23000 от 16.09.2024, содержащие сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения Заявителя следует, что на ее телефонный номер 8-938-477-65-00, от сотрудников ПАО «Совкомбанк» поступают телефонные звонки с целью возврата просроченной задолженности третьего лица. Звонки поступают с превышением частоты взаимодействия, предусмотренной Федеральным законом № 230-ФЗ, с абонентских номеров 89067742109, 9037154196, 9030129362, 89067908198. В целях проверки доводов, указанных в обращении, Главным управлением в адрес ПАО «Совкомбанк», направлен запрос об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) от от 14.10.2024 № 79712529, между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Харитоновым Евгением Сергеевичем были заключены договоры потребительского кредита: № 10553936576 (2440888219) от 21.08.2023 ХБК_Товарный кредит; № 10553616411 ( 2454522835) от 19.12.2023 ХБК_Товарный кредит. На основании Соглашения об уступке прав (требований) и передачи прав и обязанностей по продуктам «Карта рассрочки», «Карта рассрочки «Свобода», «карта рассрочки VK Pay», заключенного 22.02.2023 между ХКФ Банк и ПАО «Совкомбанк», с 27.03.2023 ПАО «Совкомбанк» осуществлена уступка прав требований и передача обязанностей по договорам потребительского кредита, заключенным Харитоновым Е.С. с ООО «ХКФ Банк». Телефонный номер Заявителя Харитоновой Т.Е. 89384776500, найден в карточке Харитонова Евгения Сергеевича. По кредитному договору № 10553936576(2440888219) от 21.08.2023 дата образования просроченной задолженности 26.04.2024. По кредитному договору № 10553616411 (2454522835) просроченной задолженности на дату дачи ответа нет. Взаимодействие по взысканию просроченной задолженности по КД № 10553616411 (2454522835), № 10553936576 (2440888219) осуществлялось посредством направления смс-сообщений, телефонных переговоров. Из ответа Банка следует, что взаимодействие осуществлялось по следующим абонентским номерам: 8612981123- указан в ПО Банка. Номер исключен из работы УВД 19.09.2024; 9384776500- поступил из ООО «ХКФ Банк» при слиянии Банков. Как номер имеющий отношение к клиенту. Номер исключен из работы УДВ 10.09.2024; 9628516889- указан в анкете Харитонова Евгения Сергеевича при оформлении договоров. Банком не привлекались третьи лица к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности; договоры в работу третьим лицам не передавались, агентские договоры не заключались. Согласно Журналу взаимодействий с клиентом, предоставленному Банком совместно с ответом, за период с 29.07.2024 по 16.09.2024 осуществлялись следующие телефонные переговоры: по абонентскому номеру третьего лица 88612981123: 05.08.2024 - 7 звонков, 21.08.2024 - 4 звонка; по абонентскому номеру третьего лица 9384776500: 12.09.2023 - 1 звонок, 13.09.2024 - 2 звонка, 14.09.2024 - 1 звонок, 15.09.2024 - 3 звонка, 16.09.2024 - 5 звонков. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» телефонные номера 89067742109, 9037154196, 9030129362, 89067908198, принадлежат ПАО «Совкомбанк. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ 6. Согласия, указанные в пунктах 1 и 2 части 5 настоящей статьи, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. В соответствии с ч. 6.1 ст 4 Федерального закона № 230-ФЗ согласие, указанное в пункте 2 части 5 настоящей статьи, содержащее в том числе согласие третьего лица на обработку его персональных данных, может быть предоставлено в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт его получения форме. Из содержания статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ-ФЗ следует, что согласие, указанное выше может быть дано только должником, которым, согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Федерального закона № 230-ФЗ, является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. Выдача (заключение) указанного Согласия кредитору Заемщиком до возникновения просроченной задолженности, не соответствует требованиям статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ. С учетом изложенного, предусмотренные Федеральным законом № 230-ФЗ Согласие на взаимодействие с третьими лицами, заключенное с Заявителем, согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия в виде отдельных документов в ответе ПАО «Совкомбанк» отсутствовали, в Главное управление не представлены. Следовательно, Согласие на взаимодействие с третьими лицами с Заявителем, а также согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия в виде отдельных документов не заключались. В соответствии частью 3 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. В соответствии ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Таким образом, при осуществлении взаимодействия с третьим лицом Харитоновой Т.Е. и иными третьими лицами, направленными на взыскание просроченной задолженности Харитонова Е.С., ПАО «Совкомбанк» допущено нарушение пп. а, б, в п.3. ч.3 ст. 7 Федерального Закона №230-ФЗ: за сутки: 05.08.2024 - 7 телефонных звонков, 21.08.2024 - 4 телефонных звонка 12.09.2023- 1 телефонный звонок 13.09.2024- 2 телефонных звонка, 14.09.2024- 1 телефонный звонок, 15.09.2024- 3 телефонный звонок, 16.09.2024- 5 телефонных звонков, за календарную неделю - с 05.08.2024 по 11.08.2024- 7 звонков, с 19.08.2024 по 25.08.2024 — 4 звонка, с 09.09.2024 по 15.09.2024- 6 звонков, с 16.09.2024 по 22.09.2024- 5 звонков. За календарный месяц август- 11 звонков, за сентябрь- 12 звонков. Факт набора телефонного номера и соединения с лицом более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, свидетельствует о наличии правонарушения, независимо от продолжительности разговора и результата, ожидаемого от разговора. Устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. С точки зрения Федерального закона № 230-ФЗ понятие «телефонные переговоры» не содержится, однако установлено, что телефонные переговоры являются одним из способов непосредственного взаимодействия с должником (пункт 1 части 1 статьи 4 Закона №230-ФЗ); при этом не устанавливается минимально-достаточная продолжительность такого взаимодействия, для того чтобы считать его состоявшимся. Установив ограничения по количеству звонков в определенный период, законодатель запретил в том числе действия кредитора (лица, действующего от его имени и (или) в его интересах) по инициированию такого взаимодействия сверх установленных ограничений. Независимо от того, какого рода информация была передана или не передана во время переговоров, в данном случае она имеет своей целью возврат просроченной задолженности. Моментом совершения правонарушения будет момент начала взаимодействия кредитора либо иного лица, действующего от его имени, с должником либо третьим лицом (то есть момент телефонного соединения), а не момент окончания взаимодействия. Отказ должника от продолжения телефонного разговора с кредитором не свидетельствует о том, что данного взаимодействия не произошло. Иное толкование норм материального права фактически направлено на преодоление ограничений, предусмотренных статьей 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. На основании вышеизложенного следует, что ПАО «Совкомбанк» при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Харитонова Е.С. допущено нарушение ч. 5 ст. 4, пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым злоупотребляя правом в нарушение ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4, пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым злоупотребляя правом в нарушение ч. 1, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой