Предостережение:

• При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Гласное управление) поступило обращение Степанова Ивана Сергеевича, 08.10.1988 г.р. (далее - Заявитель) вх. № 147186/24/23000 от 01.10.2024, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Заявителя, в связи с неисполнением Заявителем обязательств по договору займа, сотрудники ООО МКК «Траст Альянс», направляют ему и третьим лицам смс-сообщения с угрозами. В целях проверки доводов, указанных в обращении Заявителя Главным управлением в адрес ООО МКК «Траст Альянс», направлен запрос об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно ответу, предоставленному в Главное управление ООО МКК «Траст Альянс» (далее - Общество) исх. № 0710/ФССП от 10.10.2024, установлено, что между Заявителем и Обществом заключен договор потребительского микрозайма № 0009992400001932 от 08.07.2024 (далее — Договор) на сумму 98900,00 руб. под 292,800 % годовых. Согласно Таблице, предоставленной Обществом, с целью взыскания просроченной задолженности, Обществом были осуществлены телефонные звонки: 07.09.2024 в 10:43 по номеру телефона Заявителя; 09.09.2024 в 13:56 по абонентскому номеру +88613391645, указанному как рабочий номер, 12.09.2024 в 09:04 по абонентскому номеру +88613391645, указанному как рабочий номер, 09.10.2024 в 09:08 по абонентскому номеру +88613391645, указанному как рабочий номер. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или)в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. После возникновения просроченной задолженности согласия на взаимодействие с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности, оформлено не было, Обществом в адрес Главного управления не предоставлено. Также Заявителем предоставлено объяснение по существу заданных вопросов с приложением материалов от 09.10.2024. Так, согласно скриншотам экрана мобильного телефона и детализации по абонентскому номеру 89881313672 за период с 26.09.2024 по 11.10.2024 установлено, что посредством смс-сообщений на абонентский номер Заявителя поступали следующие смс-сообщения: 08.10.2024 в 14:02 с абонентского номера 8-986-151-09-89: «Тебя надо сейчас опозорить что бы ты вернул чужие деньги? Или пропустим этот этап и 130 тысяч оплатишь сейчас сам?». 08.10.2024 в 14:16 с абонентского номера 8-986-150-98-49: «Договор готов к передаче внешнему контрагенту. Незамедлительно оплатите задолженность по договору 0009992400001932 на сумму не менее 133462,13 Сайт  ligamfo.ru». 09.10.2024 в 09:47 с абонентского номера 8-913-034-05-71: «Ломбард, срочно верните долг по займу. В противном случае ждите в гости, домой и на работу». 11.10.2024 в 11:44 с абонентского номера 8-913-034-05-71: «Ломбард Лига, вам одобрена реструктуризация долга срочно позвоните!!!». 11.10.2024 в 11:44 с абонентского номера 8-913-034-05-71: «Ломбард, срочно верните долг по займу. В противном случае ждите в гости, домой и на работу». А также звонки с абонентского номера 8-986-151-09-89: 08.10.2024 в 14:00 — 3 сек, 14:03 — 10 сек, 14:04 — 5 сек, 16:42 — 3 сек, 16:55 — 16 сек. 09.10.2024 в 09:47 — 5 сек. Также на абонентский номер Заявителя посредством мессенджера Ватсап поступали текстовые сообщения: 29.09.2024 в 15:58 с абонентского номера 8-986-150-98-49: «Срочно оплатите долг 29.09.2024 до передачи в коллекторское агентство. В дальнейшей отсрочке отказано. Договор 0009992400001392 Сумма 133717,37 Для входа в график 34835,62 Отсрочка 24200,61 Сайт ligamfo.ru/pay». 01.10.2024 в 18:09 с абонентского номера 8-986-151-09-90: «Срочно оплатите долг сегодня! До передачи в коллекторское агентство. Договор 0009992400001392 Сумма 133887,53 Сайт ligamfo.ru». 04.10.2024 в 16:56 с абонентского номера 8-986-151-09-90: «Оплата по ранее достигнутой договоренности отсутствует. Договор передан на стадию выездного взыскания. Подскажите вы окончательно решили отказаться от оплаты? Договор 0009992400001392 Сумма 134142,77 Сайт ligamfo.ru». 07.10.2024 в 17:30 с абонентского номера 8-986-151-09-90: «В связи с Вашим отказом кредитор вправе расторгнуть договор займа в одностороннем порядке и передать дело в суд. Примите к сведению далее долг может быть индексирован. Сумма долга может быть увеличена». При осуществлении поиска в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», имеющего URL (унифицированный указатель ресурса), отображаемый в строке браузера как ligamfo.ru/pay, и при последующем переходе по указанному электронному адресу, на мониторе ПК отображается главная страница интернет-сайта с окном для оплаты по договору, внизу страницы указаны сведения о наименовании микрофинансовой организации: «ООО МКК «Траст Альянс». Также в сообщения указан номер договора, соответствующий номеру договора, заключенного ООО МКК «Траст Альянс» со Степановым И.С. Таким образом, достоверно установлено, что смс-сообщения и звонки, с абонентских номеров 8-986-151-09-89, 8-986-150-98-49, 8-913-034-05-71, направлены сотрудниками компании ООО МКК «Траст Альянс». В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах. Согласно п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускается направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц. В рамках рассмотрения обращения, Главным управлением установлено, что взаимодействие осуществлялось с абонентских номеров 8-986-151-09-89, 8-986-150-98-49, 8-913-034-05-71. Согласно предоставленным данным ООО МКК «Траст Альянс» абонентские номера не зарегистрированы за Обществом, однако при взаимодействии именно с данных номеров телефона, осуществлялось взыскание просроченной задолженности в пользу Общества. В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Указанные действия приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4, ч. 1, п. 4 ч. 2 ст. 6, ч. 6, ч. 9 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.