РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
№23240551000216866532

🔢 ИНН:
3232005484
🆔 ОГРН:
1023200000010
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
27.12.2024

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК" (ИНН: 3232005484)

Смотреть все проверки данной организации (6 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 92 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 3232005484
ОГРН проверяемого лица 1023200000010
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПОЧТА БАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ, установленное в результате обращения Кравченко А.М.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Кравченко Алевтины Михайловны от 26.08.2024 № 127248/24/23000, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Кравченко А.М следует, что 01.04.2024 она признана банкротом, не смотря на это ей поступаю звонки от сотрудников АО «Почта Банк» о взыскании просроченной задолженности, нарушая требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В связи с выявленными признаками административного правонарушения, 17.10.2024 в отношении неустановленных лиц возбуждено дело об административном правонарушении и проведении административного расследования № 47/24/23000-АР. В ходе проведенной проверки фактов нарушения требований Федерального закона № 230-ФЗ, указанных в обращении, Главным управлением в адрес АО «Почта Банк» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении. Согласно поступившему ответу от АО «Почта Банк» (далее — Банк) в Главное управление установлено, что между Банком и Кравченко А.М. заключались кредитные договоры № 16091818 от 22.06.2016 г., № 28061238 от 20.01.2018 г. (далее – Договоры). Обязательства по Договорам исполнялись Кравченко А.М. ненадлежащим образом, в результате чего с 2018г. неоднократно образовывалась просроченная задолженность. По состоянию на дату подготовки Банком ответа на определение просроченная задолженность, возникшая по договору № 16091818 с 28.02.2018 г. - не погашена. Сведениями о текущей просроченной задолженности по договору № 28061238 Банк не располагает. В связи с неисполнением Кравченко А.М. обязанностей по погашению задолженности по договору № 28061238, право требования задолженности по договору было уступлено Банком НАО ПКО «ПКБ», в рамках договора № б/н от 12.03.2024 г., в порядке, предусмотренном ст. 382 ГК РФ. Ранее, в связи с возникновением просроченной задолженности по Договорам Банком осуществлялось информирование Кравченко А.М. о необходимости погашения просроченной задолженности в порядке, предусмотренном условиями Договоров, которыми установлено право Банка передавать ей информацию об исполнении/ненадлежащем исполнении обязательств, в том числе посредством телефонной коммуникации по номерам телефонов, которые были предоставлены в качестве контактных, а также иными способами, установленными порядком информационного обмена. Взаимодействие с Кравченко А.М. по вопросам погашения просроченной задолженности осуществлялось Банком в рамках Договоров и в соответствии с требованиями Федерального закона о№ 230 - ФЗ. Взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности по Договорам, по смыслу Федерального закона № 230 - ФЗ не осуществлялось. Отсрочка платежей по Договорам не предоставлялась. Взаимодействия по Договорам, направленные на возврат просроченной задолженности посредством электронной почты, Единого портала государственных и муниципальных услуг, не осуществлялись. По адресу регистрации Клиента, указанному при заключении Договоров, были направлены письменные уведомления о необходимости выполнить обязательства по договорам. Банк не поручал третьим лицам, в том числе на основании агентского договора, осуществлять мероприятия по взысканию задолженности по Договорам. Уступка прав (требований) по договору № 16091818, предусмотренная ст. 382 ГК РФ, Банком не осуществлялась. В настоящее время, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с Кравченко |А.М. по договору № 16091818 со стороны Банка не осуществляется, в связи с поступлением информации о признании Кравченко А.М. банкротом. Согласно предоставленной таблицы взаимодействия Банка с Кравченко А.М. Главным управлением установлено, что последнее взаимодействие посредством телефонных переговоров осуществлялось 01.08.2018г. посредствам автоинформатора 01.12.2023г. в 15:08. 07.08.2024 в 18:21 на абонентский номер +7-918-264-48-61 принадлежащий Кравченко А.М. Банком направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уведомляем Вас, что АО "Почта Банк" передал права требования по Вашему кредитному договору 28061238 от 20.01.2018 третьей стороне - НАО ПКО «ПКБ»: ОГРН 1092723000446, ИНН 2723115222, 108811, г. Москва, поселение Московский, Киевское шоссе, 22-й км, домовладение 6, строение 1 (e-mail: info@pkbonline.ru), тел. 84997025162. Договор уступки прав требований 05082024 от 05.08.2024». В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 7 Федерального закона №230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом. Согласно сведениям Федресурса в отношении Кравченко А.М. завершена процедура внесудебного банкротства гражданина 01.04.2024г. Согласно ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Таким образом, АО «Почта Банк», преследуя цель возврата просроченной задолженности Кравченко А.М., нарушило требование ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в неуведомлении о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением, по адресу электронной почты, по средствам ЕПГУ или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). На основании изложенного, АО «Почта Банк» в нарушение требований ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ в установленный законом срок, Уведомление о переходе права требования по договору потребительского займа Кравченко А.М. к иному лицу - НАО ПКО "ПКБ", заявителю не направило. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой