РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"
№23250551000217090511

🔢 ИНН:
7728168971
🆔 ОГРН:
1027700067328
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
30.01.2025

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН: 7728168971)

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7728168971
ОГРН проверяемого лица 1027700067328
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ, установленные в результате обращения Ермаковой Е.Ю.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Ермаковой Евгении Юрьевны вх. № 174541/24/23000, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Ермаковой Е.Ю., ей и третьим лицам поступают многочисленные звонки и смс-сообщения по вопросу возврата просроченной задолженности от сотрудников ПАО «Сбербанк», АО «Тбанк», АО «Альфа - Банк», ООО МКК «Озон Кредит», АО «ОТП Банк», чем нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе проведенной предварительной проверки фактов нарушения требований Федерального закона № 230-ФЗ, указанных в обращении, Главным управлением в адрес АО «Альфа - Банк» направлен запрос об указании причин взаимодействия с Ермаковой Е.Ю. Согласно поступившему ответу АО «Альфа - Банк» (далее — Банк) установлено, что между Ермаковой Е.Ю. и Банком заключены Договоры потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее — Договоры). Ермаковой Е.Ю. при заключении Договоров было выражено согласие на передачу данных третьим лицам, содержащее согласие на обработку Ермаковой Е.Ю. персональных данных, предусмотренное ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ и на взаимодействие с третьими лицами, предусмотренное п. 1 ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ. Банк не заключал с Ермаковой Е.Ю. соглашение на иные способы взаимодействия, предусмотренные ч. 2 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ и на иную частоту взаимодействия, предусмотренную ч. 13 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Отсрочка (кредитные каникулы) по Договорам не предоставлялись. В соответствии с условиями Договоров Банк имеет право направлять Ермаковой Е.Ю. сведения об исполнении/ненадлежащем исполнении обязательств по Договорам, иную информацию, связанную с Договорами, посредствам почтовых отправлений, электронных средства связи, телефонных и смс-сообщений либо иным образом на адреса/номера телефонов, предоставленные Ермаковой Е.Ю. Банку. В связи с наличием просроченной задолженности, Банк с сентября 2024 года информирует о наличии просроченной задолженности по Договорам Ермаковой Е.Ю. по номерам телефонов/адресам, предоставленными Ермаковой Е.Ю. лично Банку, как контактные номера телефонов и адреса для связи с Ермаковой Е.Ю. при заключении Договоров и в процессе обслуживания Ермаковой Е.Ю. в Банке, с целью скорейшего урегулирования сложившейся ситуации. Взаимодействие с Ермаковой Е.Ю. осуществлялось путем совершения звонков, направления смс-сообщений и почтовых отправлений, иные способы взаимодействия не применялись. Согласно предоставленной таблице взаимодействия, Банком на абонентский номер 89245585862, были направлены смс-сообщения 15.09.2024 в 17:55 и 23.11.2024 в 15:25. Указанная Банком частота, время направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, почтовых отправлений, а также переданная информация, не противоречат требованиям Федерального закона № 230-ФЗ. Банком был осуществлен один звонок на абонентский номер Ермаковой Е.Ю.. Из аудиозаписи предоставленной Банком было установлено, что поднял трубку мужчина и сказал, что Ермакова Евгения Юрьевна умерла и номер ей не принадлежит, сотрудник Банка сообщил, что больше на этот номер поступать звонки не будут. Взаимодействие с третьими лицами по вопросу возврата просроченной задолженности по Договорам не осуществлялось. Из всех номеров телефонов, указанных Ермаковой Е.Ю. в обращении, Банку принадлежат только +7-929-65906-55 и +7-967-260-31-17. Также Банком на почтовый адрес Ермаковой Е.Ю.: Забайкальский край, г. Чита, ул. Анохина, д. 78, было направлено требование о срочном погашении задолженности по Договору № F0LO3N20S23082573511 от 30.08.2023г. и по Договору № F0COMN20S23110148513 от 01.11.2023г. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Согласно частям 1, 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера не исполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Так, в уведомлении использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника относительно последствий неисполнения обязательства для должника, такие как: «В случае, если Вы не выполните требование об оплате, АО «АЛЬФА-БАНК» вправе предпринять все необходимые и предусмотренные законом меры для защиты собственных интересов и возврата долга, а именно: - обратиться в суд с требованием о взыскании с Вас задолженности и обращения взыскания на предмет залога (при наличии предмета залога); - обратиться к нотариусу с требованием о вынесении исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ; - обратиться к юридическим лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.». Вместе с тем, при осуществлении проверки соответствующего раздела РБД ПК АИС ФССП России на принудительном исполнении в структурных подразделениях Главного управления исполнительные производства о взыскании с Ермаковой Е.Ю. задолженности в пользу АО «Альфа - Банк» не находятся. При анализе уведомления установлено, что выбранные Банком и использованные в уведомлениях фразы свидетельствуют об оказании на Ермакову Е.Ю. психологического давления относительно последствий неисполнения ею обязательств. Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на психику человека и его поведение. Также согласно предоставленному ответу, третьи лица для взаимодействия с Ермаковой Е.Ю. по вопросу возврата просроченной задолженности по Договорам Банком не привлекались. Права (требования), принадлежащие Банку на основании заключенных с Ермаковой Е.Ю. Договоров, в соответствии с положениями ст. 382 Гражданского кодекса РФ по сделке (уступки требования) третьим лицам не передавались. Из вышеизложенного следует, что взаимодействие АО «Альфа Банк», направленное на возврат просроченной задолженности Ермаковой Е.Ю., осуществлялось с нарушением обязательных требований ч. 1, п. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-Ф3. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой