РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
№23250551000217090851

🔢 ИНН:
7710140679
🆔 ОГРН:
1027739642281
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
30.01.2025

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК" (ИНН: 7710140679)

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя
Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7710140679
ОГРН проверяемого лица 1027739642281
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ТБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ, установленные в результате обращения Ермаковой Е.Ю.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Ермаковой Евгении Юрьевны вх. № 174541/24/23000, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению Ермаковой Е.Ю., ей и третьим лицам поступают многочисленные звонки и смс-сообщений по вопросу возврата просроченной задолженности от сотрудников ПАО «Сбербанк», АО «Тбанк», АО «Альфа - Банк», ООО МКК «Озон Кредит», АО «ОТП Банк», чем нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе проведенной предварительной проверки фактов нарушения требований Федерального закона № 230-ФЗ, указанных в обращении, Главным управлением в адрес АО «Тбанк» направлен запрос об указании причин взаимодействия с Ермаковой Е.Ю. Согласно поступившему ответу АО «Тбанк» (далее — Банк) установлено, что между Ермаковой Е.Ю. и Банком заключены следующие кредитные договоры: - договор расчетной карты № 5799766547. В соответствии с условиями договора на Ваше имя была выпущена расчетная карта и открыт текущий счет. - договор кредитной карты № 0780146718. Период наличия просроченной задолженности с 13.07.2024 по 28.11.2024. Составными частями заключенных договоров являются Заявление — Анкета, подписанная Ермаковой Е.Ю., Тарифы по тарифному плану и Условия комплексного банковского обслуживания. Отсрочка по кредитным договорам не предоставлялась. В рамках взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, Банком осуществлялись телефонные переговоры, направлялись сообщения, а также почтовые отправления. 28.11.2024 долг по кредитному договору № 0780146718 продан в НАО ПКО «ПКБ» на основании Договора уступки прав требований (цессия) от 27.11.2024 № 2016/ТКС. 03.12.2024 Заявителен уведомлены об уступке права требования посредством смс-сообщения. Агентские договоры не заключались. Абонентские номера, указанные Ермаковой Е.Ю. в обращении, Банку не принадлежат. В целях возврата просроченной задолженности АО «ТБанк», на номер телефона Ермаковой Е.Ю. (+7-924-558-58-62), были направлены текстовые смс-сообщения следующего содержания: 26.07.2024 в 08:46 «После суда приставы вправе удерживать до 50% из доходов должника. Погасите долг сейчас. Пока требуется внести 16900р. По договору 0780146718. АО Тбанк 88005555775.»; 28.07.2024 в 09:29 «Ст.33 № 229-ФЗ: после суда исполнительные действия совершаются по месту жительства или пребывания должника или местонахождению имущества. Оплатите долг 16900р. По договору 0780146718. АО Тбанк 88005555775»; 28.07.2024 в 09:38 «Банк еще не направил заявление в суд. Срочно платите долг 31897р. Договор 57997665547. АО Тбанк 88005555775»; 30.07.2024 в 08:49 «Исполнительное производство имеет ряд негативных последствий. Предлагаем обсудить варианты погашения долга по договору 0780146718 без суда. АО Тбанк 88005555775»; 01.08.2024 в 09:19 «После суда приставы вправе ограничить возможность распоряжаться имуществом. Звоните, чтобы обсудить условия погашения долга по договору 0780146718. АО Тбанк 88005555775»; 07.08.2024 в 09:25 «Исполнительное производство имеет ряд негативных последствий. Предлагаем обсудить погашения долга по договору 5799766547 без суда. АО Тбанк 88005555775»; 09.08.2024 в 10:20 «После суда приставы вправе ограничить возможность распоряжаться имуществом. Звоните, чтобы обсудить условия погашения долга по договору 0780146718. АО Тбанк 88005555775»; 20.08.2024 в 09:07 «Банк еще не направил заявление в суд. Срочно оплатите долг 25600р. Договор 0780146718. АО Тбанк 88005555775»; 02.09.2024 в 09:11 «Долг 164585,15р. Можем обратиться в суд, но готовы обсудить с вами добровольную оплату по договору 0780146718. АО Тбанк 88005555775»; 10.09.2024 в 09:47 «Не упускайте шанс. Суд может не дать возможность погашать задолженность по договору 0780146718 по 25600р. АО Тбанк 88005555775»; 11.09.2024 в 09:09 «Не игнорируйте наше предложение по оплате долга по договору 5799766547. Суд вряд ли пойдет вам на встречу. АО Тбанк 88005555775»; 13.09.2024 в 09:11 «Не упускайте шанс. Суд может не дать возможности погашать долг по 34056,31р. В месяц. Договор 5799766547. АО Тбанк 88005555775»; 14.09.2024 в 09:11 «Выплатить долг добровольно или по решению суда — решайте. Оплатите 25600р. Договор 0780146718. АО Тбанк 88005555775»; 15.09.2024 в 09:09 «Если банк обратиться в суд по договору 5799766547, просто не платить у вас уже не получиться. Погасите долг. АО Тбанк 88005555775». Также Банком на почтовый адрес Заявителя: Забайкальский край, г. Чита, ул. Анохина, д. 78, направлена досудебная претензия по договору 0780146718. В целях взыскания просроченной задолженности в адрес Ермаковой Е.Ю. 30.07.2024 Банком направлено почтовое отправление, содержание которого не соответствует требованиям частей 1,2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Согласно частям 1, 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера не исполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Так, в уведомлении использованы выражения, которые оказывают психологическое давление на должника относительно последствий неисполнения обязательства для должника, такие как: «В случае дальнейших нарушений АО «Тбанк» будет вправе прибегнуть к следующим мерам: - в одностороннем порядке досрочно расторгнуть договор; - предъявить гражданский иск в суд с целью взыскания общей суммы задолженности, включая госпошлину и судебные издержки; - обратиться в Федеральную службу судебных приставов, что может повлечь за собой удержание до 50% из заработной платы и иных доходов до момента полного погашения». Целью направления таких сообщений с перечислением ограничительных и иных мер принуждения является фактически не повышение юридических знаний должника, а оказание давления на него, поскольку указанные сообщения, по сути, не содержат сведений о реально совершенных в отношении должника действиях по непосредственному взысканию задолженности. Основная часть информации посвящена угрозе мер принуждения. Таким образом, АО «ТБанк», преследуя цель возврата просроченной задолженности Ермаковой Е.Ю. осуществило взаимодействие посредством направления смс-сообщений на ее абонентский номер с нарушением требований п. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. 03.12.2024 в 14:28 на абонентский номер принадлежащий Ермаковой Е.Ю. было направлено смс-сообщение следующего содержания: «Уведомление: право требования долга по договору 0780146718 в размере 176163,86р. Перешло к НЕПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО ПРОФЕССИОНАЛЬНАЯ КОЛЛЕКТОРСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ПЕРВОЕ КЛИЕНТСКОЕ БЮРО» 8-800-234-40-04. АО Тбанк 88005555775». Согласно ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Таким образом, АО «ТБанк», преследуя цель возврата просроченной задолженности Ермаковой Е.Ю., нарушило требование ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в неуведомлении о привлечении иного лица для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, путем направления соответствующего уведомления через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением, по адресу электронной почты, по средствам ЕПГУ или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 1, п. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6, ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой