РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ"
№23250551000217102788

🔢 ИНН:
7706092528
🆔 ОГРН:
1027739019208
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
31.01.2025

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ИНН: 7706092528)

Смотреть все проверки данной организации (4 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 62 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7706092528
ОГРН проверяемого лица 1027739019208
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ, установленные в результате обращения Чернышевой А.А.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее — Главное управление) поступило обращение Чернышевой Анастасии Александровны вх. № 168328/24/23000, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Согласно обращению и объяснению Чернышевой Анастасии Александровны (далее - Заявитель), с ней по вопросу возврата просроченной задолженности взаимодействуют сотрудники ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ООО ПКО «Экспресс-Кредит», чем нарушают требования Федерального закона № 230-ФЗ. В ходе проведенной предварительной проверки фактов нарушения требований Федерального закона № 230-ФЗ, указанных в обращении, Главным управлением в адрес ПАО Банк «ФК Открытие» направлен запрос об указании причин взаимодействия с Заявителем Согласно поступившему ответу ПАО Банк «ФК Открытие» (далее — Банк) установлено, что Главным управлением установлено, что между Заявителем и Банком заключены следующие договоры: – договор по тарифному плану «Оптимальный» (Карта развлечений) No5359RUR003053624 от 18.05.2017г. (далее – Договор 1), в рамках которого открыт специальный карточный счет (далее – СКС 1) и оформлена банковская карта (далее – Карта 1). Кредитный лимит по Карте 1 не предоставлялся; – договор по тарифному плану «Оптимальный» (Travel card) No5180RUR003055863 от 19.05.2017г. (далее – Договор 2), в рамках которого открыт специальный карточный счет (далее – СКС 2) и оформлена банковская карта (далее – Карта 2). Кредитный лимит по Карте 2 не предоставлялся. Обслуживание Карт 1,2 осуществляется в соответствии со «Сборником тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» по банковским картам для физических лиц» (далее – Тарифы) и «Правилами предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц» (далее – Правила). Правила и Тарифы размещены на сайте Банка, а также могут быть получены при обращении в офис Банка. Согласно п. 1.59 Правил превышение платежного лимита – перерасход держателем денежных средств сверх платежного лимита. Превышение платежного лимита возможно, в частности, но не ограничиваясь, при проведении с использованием карты или ее реквизитов операций в валюте, отличной от валюты СКС, и возникновении курсовой разницы, а также операций без авторизации. Согласно п. 1.21 Правил задолженность по карте (-ам) (задолженность) – любое денежное обязательство клиента по договору (в т.ч. совокупная задолженность клиента перед Банком по кредиту на текущую дату, включающая в себя основной долг, сумму превышения платежного лимита (если применимо), проценты за пользование кредитом, пени, неустойки (если применимо в соответствии с индивидуальными условиями и (или) тарифами), комиссии (в т.ч. (при наличии) расходы Банка, а также любые иные платежи, причитающиеся Банку), возникшее вследствие использования карт и (или) их реквизитов, включая предоставление кредита и (или) превышение платежного лимита. Задолженность, возникшая вследствие использования дополнительной карты и (или) ее реквизитов, признается задолженностью клиента, подлежащей уплате клиентом Банку по договору. Согласно п. 8.16 Правил клиент обязан совершать операции по карте в пределах платежного лимита (с учетом установленного Банком лимита по операциям). При превышении платежного лимита сумма такого превышения и начисленные пени за превышение платежного лимита должны быть уплачены клиентом сверх суммы минимального ежемесячного платежа по карте, подлежащего уплате в течение ближайшего платежного периода. Согласно п. 3.12 Правил клиенту и держателю запрещается: 3.12.1. Передавать карту, ПИН-код (сообщать ПИН-код) третьим лицам как совместно, так и по отдельности. 3.12.2. Хранить ПИН-код (запись о ПИН-коде) вместе с картой, в т. ч. наносить ПИН-код на карту. Несоблюдение указанных требований освобождает Банк от любой ответственности за несанкционированное совершение каких-либо операций с использованием карты. Согласно п. 8.15 Правил клиент обязан регулярно, но не реже 1 (одного) раза в месяц, контролировать состояние СКС, отслеживать операции, проведенные с использованием карты либо реквизитов карты, путем получения выписки в офисе Банка или самостоятельного формирования с использованием информационно-технических средств (банкомат, «Открытие Online»/ Мобильный банк) доступных клиенту, с целью предотвращения возникновения просроченной задолженности, а также превышения платежного лимита, выявления сомнительных, а также совершенных без согласия клиента операций по карте. Если клиент уклоняется от получения выписки, Банк считает, что клиент был надлежащим образом проинформирован об операциях по СКС. Согласно п. 6.3 раздела 3.1 Тарифов, действовавших по состоянию на 10.08.2017г., по тарифному плану «Оптимальный» пеня, начисляемая на сумму, превышающую платежный лимит, составляет 1,4% от суммы, превышающей платежный лимит, за каждый день. По состоянию на 10.08.2017г. доступный остаток по Карте 1 составлял 101,00 руб.; по Карте 2 – 90,00 руб. По техническим причинам 10.08.2017г. информация о доступном остатке за счет собственных денежных средств на СКС 1,2 была отображена некорректно. Денежные средства на СКС 1,2 были доступны сверх платежного лимита. 10.08.2017г. на СКС 1 поступили денежные средства в размере 299 020,00 руб., на СКС 2 – 299 050,00 руб. 10.08.2017г. по Карте 1 совершено 5 расходных операций на общую сумму 598 000,00 руб. Так как денежных средств было недостаточно, сформировано превышение платежного лимита в размере 298 879,00 руб. 10.08.2017г. по Карте 2 совершено 4 расходные операции на общую сумму 598 000,00 руб. Так как денежных средств было недостаточно, сформировано превышение платежного лимита в размере 298 860,00 руб. 11.08.2017г. на СКС 1 поступили денежные средства в общем размере 395 000,00 руб., которые направлены Банком на погашение превышения платежного лимита в размере 298 879,00 руб. и неустойки за превышение платежного лимита в размере 4 184,31 руб. После погашения доступный лимит по Карте 1 составлял 91 936,69 руб. 11.08.2017г. по Карте 1 совершено 4 расходные операций на общую сумму 394 950,00 руб. Так как денежных средств было недостаточно, сформировано превышение платежного лимита в размере 303 013,31 руб., 11.09.2017г. превышение платежного лимита в размере 298 860,00 руб. по СКС 2 отнесено на счета просроченной задолженности. 05.03.2019г. превышение платежного лимита в размере 303 013,31 руб. по СКС 1 отнесено на счета просроченной задолженности. Решением Прикубанкского районного суда г. Краснодара от 12.03.2019г. по делу No2-2961/2019 в удовлетворении иска Банка к Заявителю о взыскании суммы задолженности по Договору 2 и судебных расходов отказано. Решением от 12.03.2019г. не предусмотрено расторжение или аннулирование задолженности по Договору 2. Банк может продолжить осуществлять взыскание во внесудебном порядке. В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Между Банком и ООО «Экспресс-кредит» (далее – Цессионарий 1) заключен договор уступки прав (требования) от 18.12.2019г. (далее – Договор уступки 1), в соответствии с которым права требования по Договору 2, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору 2, а также другие связанные с требованием права, уступлены Цессионарию 1. Дата переуступки прав 20.12.2019г. Договор 2 закрыт в программном обеспечении Банка 16.11.2021г. Цессионарию 1 20.12.2019г. уступлена задолженность по Договору 2 в размере 299 517,00 руб., из которых: 298 860,00 руб. просроченный основной долг (превышение платежного лимита); 657,00 руб. просроченные комиссии. В августе 2020г. проведена проверка Департамента безопасности Банка по ситуации, по результатам которой установлено, что 18.05.2017г. между Банком и Заявителем заключены Договоры 1,2, в рамках которых выпущены дебетовые Карты 1,2. При выдаче Карт 1,2 сотрудником Банка Заявителю разъяснены Правила. Подписание Договоров 1,2 и расписок в получении Карт 1,2 Заявителем выполнено собственноручно. Нарушения со стороны сотрудников Банка при оформлении Договоров 1,2 не выявлены. Решением Прикубанского районного суда г. Краснодара от 02.07.2024г. по делу No2- 7068/2024 в удовлетворении иска Банка к Заявителю о взыскании суммы задолженности по Договору 1 и судебных расходов отказано. Решением суда от 02.07.2024г. не предусмотрено расторжение или аннулирование задолженности по Договору 1. Банк может продолжить осуществлять взыскание во внесудебном порядке. Между Банком и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (далее – Цессионарий 2) заключен договор уступки прав (требований) No433-24Ц-01 от 31.10.2024г. (далее – Договор уступки 2), в соответствии с которым права требования по Договору 1, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору 1, а также другие связанные с требованием права, уступлены Цессионарию 2. Дата переуступки прав 02.11.2024г. Цессионарию 2 02.11.2024г. уступлена задолженность по Договору 1 в размере 303 670,31 руб., из которых: 303 013,31 руб. просроченный основной долг (превышение платежного лимита); 657,00 руб. просроченные комиссии. В процессе использования Карт 1,2 по Договорам 1,2 образовалась задолженность перед Банком из-за превышения платежного лимита. Нарушения со стороны Банка не выявлены. По всем вопросам, связанным с погашением задолженности по Договорам 1,2, Банком рекомендовано Заявителю обращаться к Цессионариям 1,2. Сведения о прекращении взыскания по Договорам 1,2 со стороны Банка в ООО «Экспресс- кредит» не передавались. Согласно ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, кредитор в течение пяти рабочих дней с даты привлечения представителя кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, или с даты перехода права требования к иному лицу обязан внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц) и сообщить об этом должнику, направив соответствующее уведомление одним из следующих способов: 1) через нотариуса; 2) по почте заказным письмом; 3) по адресу электронной почты, указанному должником при заключении договора или иного соглашения между кредитором и должником; 4) с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона; 5) путем вручения уведомления под расписку; 6) иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником. Согласно пп. 1.1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в соответствии с частью 1 настоящей статьи подлежат сведения о кредиторе и представителе кредитора, предусмотренные частью 7 статьи настоящего Федерального закона, а также номер и дата договора (договоров), для осуществления возврата по которому кредитором привлекается представитель кредитора для осуществления с должником взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серия и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер налогоплательщика (при наличии) должника. Раскрытие иных сведений о должнике не допускается. При этом фамилия, имя, отчество, серия и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер налогоплательщика должника не подлежат размещению в открытом доступе в сети "Интернет". Указанные сведения подлежат внесению одним сообщением. В одном сообщении, содержащем сведения, подлежащие внесению в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц в соответствии с частью 1 настоящей статьи, могут содержаться сведения о разных должниках при условии, что кредитором для осуществления с такими должниками взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, привлекается один представитель кредитора. Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие», преследуя цель возврата просроченной задолженности Заявителя, нарушило требование п.п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ, выразившееся в неуведомлении об уступке прав (требований) к иному лицу путем направления соответствующего уведомления через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением, по адресу электронной почты, по средствам ЕПГУ или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником и не внесло сведения в Единый федеральный реестр сведений. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований п.п. 1 ч. 1 ст. 9 Федерального закона № 230-ФЗ Федерального закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой