РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№23250551000217351932

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
27.02.2025

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480)

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Нарушение обязательных требований Федерального закона № 230-ФЗ, установленные в результате обращения Ивакиной В.А.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности поступили сведения о следующих действиях (бездействии): В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее - Гласное управление) поступило обращение Ивакиной Валерии Антоновны, 13.10.2000 г.р. (далее - Заявитель) вх. № 8204/25/23000 от 21.01.2025, содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности Заявителя, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. Из содержания обращения следует, что у Ивакиной В.А. имеются кредитный обязательства перед ПАО "Совкомбанк". В связи с трудным финансовым положением она допустила просрочку по кредитным обязательствам. В настоящий момент Заявитель собирает документы для прохождения процедуры банкротства. Сотрудники досудебного отдела ПАО "Совкомбанк" с абонентского номера +7-905-513-62-53, с целью возврата просроченной задолженности с 16.01.2025г. по настоящее время совершают звонки родственникам: Ивакину Антону Константиновичу (абонентский номер +7928-661-76-85), Ивакиной Ирине Геннадьевне (абонентский номер +7-999-634-27-56), Ивакину Константину Николаевичу (абонентский номер +7-918-948-50-31) с требованием к последним погасить в полном объеме обязательства перед ПАО "Совкомбанк", что нарушает требования Федерального закона № 230-ФЗ. В целях проверки доводов, указанных в обращении Заявителя, Главным управлением в адрес ПАО "Совкомбанк", направлен запрос от 23.01.2025 исх. № 23922/25/9520 об указании причин взаимодействия с Заявителем. Согласно предоставленному ответу ПАО "Совкомбанк" от 10.02.2025 исх. № 89678211 следует, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Заявителем заключен договор потребительского кредита по карте "Карта 120 дней без %" № 11371755977. На основании Соглашения №4 об уступке прав (требований) и передачи прав и обязанностей, заключенного 09.10.2024 между ХКФ Банк и ПАО "Совкомбанк", с 11 ноября 2024 года последнему осуществлена уступка прав требований и передача обязанностей по договорам потребительского кредита. Просроченная задолженность возникла 04.09.2024. Из ответа Банка следует, что взаимодействие осуществлялось по следующим номерам: 89183980065 - указан в ПО Банка; 89189485031 - указан в ПО Банка, номер родственника, 89286617685 - указан в ПО Банка, номер родственника, 89284388148 — указан в анкете. Взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности осуществлялось посредством телефонных переговоров, путем направления текстовых сообщений на абонентский номер (19.11.2024, 29.11.2024, 05.12.2024, 07.12.2024, 14.12.2024, 25.12.2024, 15.01.2024). Согласно Журналу взаимодействий с клиентом, предоставленному Банком совместно с ответом, за период с 16.11.2024 по 01.02.2025 осуществлялись следующие телефонные переговоры: по абонентскому номеру родственника Ивакина Константина Николаевича 89189485031 — 2 звонков; по абонентскому номеру родственника Ивакина Антона Константиновича 89286617685 — 2 звонков. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии ч. 6 ст. 4 Федерального закона № 230-ФЗ Согласия указанные в ч. 5 ст. 4 на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, должны быть даны в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе, согласие должника на обработку его персональных данных. В ответе ПАО «Совкомбанк» сведения о письменных согласиях и соглашениях в виде отдельных документов, в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ с третьим лицом отсутствовали, не заключались. При осуществлении взаимодействия по номерам телефонов, числящимся как дополнительные, рабочие или «домашние» номера телефонов должника, сотрудник юридического лица, осуществляющий взаимодействие, должен представиться, озвучить наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, а также идентифицировать лицо, ответившее на звонок (должник или третье лицо). Если ответивший гражданин сообщает, что он является третьим лицом, то в отсутствие письменных Согласий, полученных в соответствии с частью 5 статьи 4 Закона № 230-ФЗ, взаимодействие с ним необходимо прекратить, поскольку данные взаимодействия нарушают права третьих лиц, являющихся собственниками телефонных номеров. В соответствии ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц. Согласно ответу ПАО «Совкомбанк», просроченная задолженность по состоянию на дату ответа Банка имелась по одному договору кредитования. Таким образом, при осуществлении взаимодействия с Ивакиной В.А. и третьими лицами, направленного на взыскание просроченной задолженности, ПАО «Совкомбанк» допущено нарушение пп. а, б, в п.3 ч.3 ст. 7 Федерального Закона №230-ФЗ: За сутки: 14.01.2025 — 2 звонка, 15.01.2025 — 3 звонка, 17.01.2025 — 2 звонка, 21.01.2025 — 2 звонка, За неделю с 13.01.25 по 19.01.25 — 7 звонков, за неделю с 20.01.25 по 26.01.25 — 3 звонка. За январь 2025 года — 11 звонков. Согласно документам, предоставленным в Главное управление ПАО «Совкомбанк», установлено, что Банком направлялись смс-сообщения со следующим текстом: 24.11.2024: «У вас просроченная задолженность по Халве! Готовим иск в суд. Срочно напишите нам в чат приложения ПАО Совкомбанк, тел. 88001004696». В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц. В соответствии с п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Однако, сведений о направления иска в суд, в целях взыскания просроченной задолженности по Договорам Ивакиной В.А. Банком не представлены. Целью направления таких сообщений и писем является фактически не повышение юридических знаний должника, а оказание давления на него, поскольку указанные сообщения, по сути, не содержат сведений о реально совершенных в отношении должника действиях по непосредственному взысканию задолженности. Основная часть информации посвящена угрозе мер принуждения. Таким образом, направленные должнику сообщения и письма, содержат не столько информацию о фактах юридического процесса взыскания задолженности, сколько направляемое должнику перечисление неблагоприятных правовых последствий для него. В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора, обязаны действовать добросовестно и разумно. На основании вышеизложенного следует, что ПАО «Совкомбанк» при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности Ивакиной В.А. допущено нарушение ч. 5 ст. 4; пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, тем самым оказывая психологическое давление на должника и иных лиц и злоупотребляя правом в нарушение ч. 1, п. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4; ч. 1, п. 4, п. 6 ч. 2 ст. 6; пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой