РОСПРОВЕРКИ

Проверка ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
№23250551000218204101

🔢 ИНН:
4401116480
🆔 ОГРН:
1144400000425
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
29.05.2025

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК" (ИНН: 4401116480)

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться
Оценка как работодателя

Отзывов: 140 шт. на Nahjob

Добавить отзыв

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю
Регион:

Подробная информация

Данные о прокуратуре

Наименование проверочного листа Прокуратура Краснодарского края

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 4401116480
ОГРН проверяемого лица 1144400000425
Наименование проверочного листа ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СОВКОМБАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Власова Ольга Геннадьевна

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате нарушения обязательных требований, установленных в результате рассмотрения обращения Москвинов Е.П.
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главном управлении Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее – Главное управление) находится обращение Москвинов Е.П. (далее - Заявитель) вх. № 45628/25, содержащее сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ. В ходе проверки фактов нарушения требований Закона № 230-ФЗ Главным управлением в адрес ПАО «Совкомбанк», направлен запрос. Согласно ответу предоставленному в Управление ПАО «Совкомбанк» (далее — Банк) между Вами и Банком заключен кредитный договор № 3277585284 от 30.09.2020 по схеме «Карта Халва» и договор потребительского кредита № 11020988209 от 23.09.2024, по которым возникла просроченная задолженность, с целью взыскания просроченной задолженности Заявителя, Банком осуществлялись действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, посредством звонков. В соответствии с пп. а, п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента, более одного раза в сутки. Взаимодействие осуществлено 18.08.2024 (15:13), согласно аудиозаписи предоставленной в Управление Банком, следует, что на телефонный звонок ответила женщина, которая пояснила, что Заявитель ей знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным, при встрече с Заявителем передаст, что бы он связался с Банком. Следовательно, успешное соединение в рамках просроченной задолженности состоялось, диалог состоялся, Банк получил ответ о согласии передать информацию Заявителю. Вместе с тем, Банком 18.08.2024 (15:20, 16:54, 17:02, 17:09, 19:23) вновь осуществлены звонки в рамках просроченной задолженности Заявителя. Аналогичное взаимодействие осуществлено 24.08.2024 (13:18, 17:46), 19.09.2024 (09:53, 11:09), 31.10.2024 (09:20, 17:45), 16.12.2024 (10:00, 10:14, 11:41). Также согласно, информации предоставленной Банком в Управление Заявителем 30.09.2020 в день заключения кредитного договора № 3277585284 подписано и предоставлено в Банк Согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами в виде отдельного документа. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона« О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (Далее - Закон 254-ФЗ) - в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, изменения положений ст. 4 Закона № 230-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Закона 254-ФЗ. Следовательно, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия. Требования ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ в данном случае (в рамках договора № 3277585284 от 30.09.2020) применяются в старой редакции, а именно направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе, согласие должника на обработку его персональных данных. Из содержания статьи 4 Закона № 230-ФЗ следует, что согласие, указанное выше может быть дано только должником, которым, согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Закона № 230-ФЗ, является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. Выдача (заключение) указанного Согласия кредитору Заемщиком до возникновения просроченной задолженности, не соответствует требованиям статьи 4 Закона № 230-ФЗ. С учетом изложенного, Согласие на взаимодействие с третьими лицами, заключенно с Заявителем в виде отдельного документа в день заключения кредитного договора № 3277585284, заключено с Заемщиком, а не с Должником, в связи с чем, не может оцениваться как юридически значимый документ. Следовательно, Согласие на взаимодействие с третьими лицами, в виде отдельного документа с Москвиновым Е.П., как с должником, имеющим просроченное денежное обязательство, не заключалось. Вместе с тем, в рамках кредитного договора № 3277585284 - 18.08.2024 (15:13) осуществлен звонок на телефонный номер принадлежащий третьему лицу 89285222159 (сестра - Трублаевич Т.В.). Согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком следует, что на телефонный звонок ответила женщина, которая пояснила, что Заявитель ей знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным. Звонки продолжились: 24.08.2024 (13:18), 23.10.2024 (09:27; 14:14), 31.10.2024 (09:20), 05.11.2024 (09:34), 27.11.2024 (17:45), 26.02.2025 (12:42). Также, в рамках кредитного договора № 3277585284 - 18.08.2024 (17:02) осуществлен звонок на телефонный номер принадлежащий третьему лицу 89280435811 (брат — Беляев Евгений). Согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком следует, что на телефонный звонок ответила мужчина, который пояснил, что Заявитель ему знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным, при возможности передаст. Звонки продолжились: 22.08.2024 (16:37), 26.08.2024 (11:36), 15.09.2024 (13:17, 14:29, 14:30), 19.09.2024 (09:53), 23.09.2024 (09:40). 19.09.2024 (09:53). Кроме того, согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком, следует, что на телефонный звонок ответила мужчина, который выразил не довольство от поступающих звонков от Банка, (цитата - «сколько можно мне звонить, я ему уже передавал», следовательно, третьим лицом выражено несогласие на взаимодействие). Взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности, также осуществлялось в рамках кредитного договора № 11020988209 от 23.09.2024. Согласно информации, предоставленной Банком в Управление, Заявителем 23.09.2024 в день заключения кредитного договора № 11020988209 подписано и предоставлено в Банк Согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами в виде отдельного документа. В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно Федерального закона от 01.07.2021 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Закон № 230-ФЗ - согласия, указанные в п. 1, п. 2 ст. 4, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 01.02.2024 № 467-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности - в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, изменения положений ст. 4 Закона № 230-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Закона № 467-ФЗ. Следовательно, при заключении кредитного договора № 11020988209 от 23.09.2024, согласие на взаимодействие с третьими лицами, должны быть дано как заявителем, так и третьим лицом, в письменной форме в виде отдельных документов. Вместе с тем, Банком в предоставленном в Управление ответе, согласие третьего лица не представлено. В рамках кредитного договора № 11020988209 - 16.12.2024 (10:00) осуществлен звонок на телефонный номер принадлежащий третьему лицу 89280435811 (брат — Беляев Евгений). Согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком, следует, что на телефонный звонок ответила мужчина, который пояснил, что Заявитель ему знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным, просит убрать его номер телефона из контактов. Следовательно, третьим лицом выражено несогласие на взаимодействие. Вместе с тем, звонки продолжились 26.02.2022 (12:35). В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно. В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4, ч.1 ст.6, пп.а, б, п. 3, ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой