|
Значение |
В Главном управлении Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее – Главное управление) находится обращение Москвинов Е.П. (далее - Заявитель) вх. № 45628/25, содержащее сведения о возможном нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 230-ФЗ) при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, что указывает на признаки административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.57 КоАП РФ.
В ходе проверки фактов нарушения требований Закона № 230-ФЗ Главным управлением в адрес ПАО «Совкомбанк», направлен запрос.
Согласно ответу предоставленному в Управление ПАО «Совкомбанк» (далее — Банк) между Вами и Банком заключен кредитный договор № 3277585284 от 30.09.2020 по схеме «Карта Халва» и договор потребительского кредита № 11020988209 от 23.09.2024, по которым возникла просроченная задолженность, с целью взыскания просроченной задолженности Заявителя, Банком осуществлялись действия, направленные на взыскание просроченной задолженности, посредством звонков.
В соответствии с пп. а, п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или представителя кредитора не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента, более одного раза в сутки.
Взаимодействие осуществлено 18.08.2024 (15:13), согласно аудиозаписи предоставленной в Управление Банком, следует, что на телефонный звонок ответила женщина, которая пояснила, что Заявитель ей знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным, при встрече с Заявителем передаст, что бы он связался с Банком. Следовательно, успешное соединение в рамках просроченной задолженности состоялось, диалог состоялся, Банк получил ответ о согласии передать информацию Заявителю.
Вместе с тем, Банком 18.08.2024 (15:20, 16:54, 17:02, 17:09, 19:23) вновь осуществлены звонки в рамках просроченной задолженности Заявителя.
Аналогичное взаимодействие осуществлено 24.08.2024 (13:18, 17:46), 19.09.2024 (09:53, 11:09), 31.10.2024 (09:20, 17:45), 16.12.2024 (10:00, 10:14, 11:41).
Также согласно, информации предоставленной Банком в Управление Заявителем 30.09.2020 в день заключения кредитного договора № 3277585284 подписано и предоставлено в Банк Согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами в виде отдельного документа.
В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 01.07.2021 № 254-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона« О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (Далее - Закон 254-ФЗ) - в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, изменения положений ст. 4 Закона № 230-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Закона 254-ФЗ.
Следовательно, направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или)
в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника
на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Требования ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ в данном случае (в рамках договора № 3277585284 от 30.09.2020) применяются в старой редакции, а именно направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
В соответствии ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее в том числе, согласие должника на обработку его персональных данных.
Из содержания статьи 4 Закона № 230-ФЗ следует, что согласие, указанное выше может быть дано только должником, которым, согласно пункту 1 части 2 статьи 2 Закона № 230-ФЗ, является физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство.
Выдача (заключение) указанного Согласия кредитору Заемщиком до возникновения просроченной задолженности, не соответствует требованиям статьи 4 Закона № 230-ФЗ.
С учетом изложенного, Согласие на взаимодействие с третьими лицами, заключенно с Заявителем в виде отдельного документа в день заключения кредитного договора № 3277585284, заключено с Заемщиком, а не с Должником, в связи с чем, не может оцениваться как юридически значимый документ. Следовательно, Согласие на взаимодействие с третьими лицами, в виде отдельного документа с Москвиновым Е.П., как с должником, имеющим просроченное денежное обязательство, не заключалось.
Вместе с тем, в рамках кредитного договора № 3277585284 - 18.08.2024 (15:13) осуществлен звонок на телефонный номер принадлежащий третьему лицу 89285222159 (сестра - Трублаевич Т.В.). Согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком следует, что на телефонный звонок ответила женщина, которая пояснила, что Заявитель ей знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным.
Звонки продолжились: 24.08.2024 (13:18), 23.10.2024 (09:27; 14:14), 31.10.2024 (09:20), 05.11.2024 (09:34), 27.11.2024 (17:45), 26.02.2025 (12:42).
Также, в рамках кредитного договора № 3277585284 - 18.08.2024 (17:02) осуществлен звонок на телефонный номер принадлежащий третьему лицу 89280435811 (брат — Беляев Евгений). Согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком следует, что на телефонный звонок ответила мужчина, который пояснил, что Заявитель ему знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным, при возможности передаст.
Звонки продолжились: 22.08.2024 (16:37), 26.08.2024 (11:36), 15.09.2024 (13:17, 14:29, 14:30), 19.09.2024 (09:53), 23.09.2024 (09:40). 19.09.2024 (09:53).
Кроме того, согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком, следует, что на телефонный звонок ответила мужчина, который выразил не довольство от поступающих звонков от Банка, (цитата - «сколько можно мне звонить, я ему уже передавал», следовательно, третьим лицом выражено несогласие на взаимодействие).
Взаимодействие, направленное на взыскание просроченной задолженности, также осуществлялось в рамках кредитного договора № 11020988209 от 23.09.2024. Согласно информации, предоставленной Банком в Управление, Заявителем 23.09.2024 в день заключения кредитного договора № 11020988209 подписано и предоставлено в Банк Согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами в виде отдельного документа.
В соответствии с ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; имеется Согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
Согласно Федерального закона от 01.07.2021 № 467-ФЗ «О внесении изменений в Закон № 230-ФЗ - согласия, указанные в п. 1, п. 2 ст. 4, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности.
Согласно ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 01.02.2024 № 467-ФЗ «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона«О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности - в отношении кредиторов, являющихся кредитными организациями, изменения положений ст. 4 Закона № 230-ФЗ применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу Закона № 467-ФЗ.
Следовательно, при заключении кредитного договора № 11020988209 от 23.09.2024, согласие на взаимодействие с третьими лицами, должны быть дано как заявителем, так и третьим лицом, в письменной форме в виде отдельных документов. Вместе с тем, Банком в предоставленном в Управление ответе, согласие третьего лица не представлено.
В рамках кредитного договора № 11020988209 - 16.12.2024 (10:00) осуществлен звонок на телефонный номер принадлежащий третьему лицу 89280435811 (брат — Беляев Евгений). Согласно аудиозаписи, предоставленной в Управление Банком, следует, что на телефонный звонок ответила мужчина, который пояснил, что Заявитель ему знаком, в настоящее время передать информацию не представляется возможным, просит убрать его номер телефона из контактов. Следовательно, третьим лицом выражено несогласие на взаимодействие.
Вместе с тем, звонки продолжились 26.02.2022 (12:35).
В соответствии с ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Указанные действия (бездействие) могут привести или приводят к нарушению обязательных требований ч. 5 ст. 4, ч.1 ст.6, пп.а, б, п. 3, ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. |
