РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ"
№24240551000210979389

🔢 ИНН:
6162089317
🆔 ОГРН:
1236100023433
📍 Адрес:
344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, г.о. город Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, зд. 7, каб. 11Б
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
14.06.2024

Главное Управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ" (ИНН: 6162089317) , адрес: 344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, г.о. город Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, зд. 7, каб. 11Б

Смотреть все проверки данной организации (2 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное Управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 6162089317
ОГРН проверяемого лица 1236100023433
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ"
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.92.7
Наименование проверочного листа Деятельность микрофинансовая
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.99
Наименование проверочного листа Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19
Наименование проверочного листа Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 66.19.4
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению консультационных услуг по вопросам финансового посредничества
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 69.10
Наименование проверочного листа Деятельность в области права
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 69.20
Наименование проверочного листа Деятельность по оказанию услуг в области бухгалтерского учета, по проведению финансового аудита, по налоговому консультированию
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 73.11
Наименование проверочного листа Деятельность рекламных агентств
Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 73.20
Наименование проверочного листа Исследование конъюнктуры рынка и изучение общественного мнения

Сведения об объектах

Адрес объекта проведения КНМ 344101, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, г.о. город Ростов-на-Дону, ул. Ленинградская, зд. 7, каб. 11Б

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Звездин Евгений Вадимович
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Попова Екатерина Михайловна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Хренов Дмитрий Сергеевич
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Васильев Виталий Сергеевич

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение главный специалист-эксперт структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение главный специалист-эксперт структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное Управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате Наличие признаков нарушения обязательных требований
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Наименование проверочного листа Предостережение
Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю (далее — Главное управление) 10.04.2024 поступило обращение Лапина Валерия Борисовича, содержащие доводы о нарушении со стороны неустановленного круга лиц обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ), при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, на основании которого 02.05.2024 в порядке, установленном статьей 28.1 КоАП РФ, вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и проведении административного расследования № 24922/24/24-АР. Согласно сведениям, представленным АО «МКК УФ», установлено, что 20.08.2023 между Лапиным В.Б. и обществом был заключен договор микрозайма № УФ-911/2839788, по которому с 05.09.2023 образовалась просроченная задолженность. По данным общества взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось обществом только посредством направления 28.08.2023 в 10 час. 12 мин. (время московское) в адрес Лапина В.Б. на номер телефона 8-923-772-49-97 текстового сообщения, содержание которого соответствует требованиям действующего законодательства. В рамках производства по делу об административном от должника Лапина В.Б. были получены скриншоты текстовых сообщений неправомерного характера, поступивших 10.04.2024 с телефонного номера 8-996-826-56-03, и детализация оказанных услуг связи по телефонному номеру 8-923-772-49-97. Согласно детализация оказанных услуг связи установлено, что 10.04.2024 в период с 12 час. 41 мин. до 15 час. 03 мин. на телефонный номер 8-923-772-49-97, принадлежащий Лапину В.Б., с телефонного номера 8-996-826-56-03 поступали текстовые сообщения некорректного содержания с требованием возврата просроченной задолженности. В ходе данной переписки на вопрос Лапина В.Б. сообщить наименование компании, которой требуется оплатить задолженность, ему в ответ 10.04.2024 в 13 час. 22 мин. пришло сообщения следующего содержания «Я вам направил данные». На уточняющий вопрос Лапина В.Б. куда направлены данные, ему ответили 10.04.2024 в 13 час. 28 мин. «На телефон направлял» и в 13 час. 33 мин. «Вы уже все прекрасно поняли». В тот же момент 10.04.2023 в 13 час. 07 мин., в 13 час. 23 мин. и в 13 час. 31 мин. Лапину В.Б. на телефонный номер 8-923-772-49-97 поступили текстовые сообщение с буквенного номера «1ClickMoney», принадлежащего АО «МКК УФ». 10.04.2023 в 14 час. 22 мин. Лапин В.Б. задает вопрос «В какой личный кабинет заходить?», 14 час. 30 мин. ему поступает ссылка на https://cllk.ru/F93i8047D и уже в 14 час. 30 мин. Лапин В.Б. спрашивает «Ван клик мани что ли?». Тем самым, неизвестное лицо осуществлявшее взаимодействие с Лапиным В.Б. неправомерными способами, фактически сообщило, что взаимодействие с ним осуществляется в интересах АО «МКК УФ». Согласно полученных от АО «МКК УФ» сведений в ответ на ранее направленное определение от 15.05.2024 об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении, общество подтверждает факт наличия просроченной задолженности у Лапина В.Б. по договору микрозайма № УФ-911/2839788 от 20.08.2023, при этом отрицает совершение каких-либо неправомерных действий в ходе осуществления деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности Лапиным В.Б. Также, АО «МКК УФ» сообщает, что с 19.11.2023 ООО ПКО «Крепость» привлечено для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности на основании агентского договора от 25.10.2021 № 3100/2021. Согласно сведениям, представленным ООО ПКО «Крепость» установлено, что ООО ПКО «Крепость» на основании агентского договора от 25.10.2021 № 3100/2021 осуществляло с Лапиным В.Б. взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по договору микрозайма № УФ-911/2839788 заключенному с АО «МКК УФ», посредством направления голосовых сообщений и направления текстовых сообщений на адрес электронной почты, иные виды взаимодействия с Лапиным В.Б. общество не осуществляло. Телефонный номер 8-996-826-56-03 ООО ПКО «Крепость» не принадлежит. Вместе с тем, представленные АО «МКК УФ» сведения не соответствуют действительности, взаимосвязь представленных Лапиным В.Б. сведений, в том числе таких, как скриншоты текстовых сообщений, направленных 10.04.2024 с телефонного номера 8-996-826-56-03, а также детализации оказанных услуг связи по телефонному номеру 8-923-772-49-97, указывает на то, что вышеуказанное взаимодействие осуществлялось АО «МКК УФ». Не доверять представленным в дело доказательствам оснований не имеется. В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет», в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Исходя из анализа текстовых сообщений направленных Лапину В.Б. 10.04.2024 в период с 12 час. 41 мин. по 15 час. 03 мин., установлено, что данные текстовые сообщения не содержат сведений наименовании кредитора и контактном номере его телефона, сведения о наличии просроченной задолженности. Кроме того, в тексте данных сообщений до Лапина В.Б. в угрожающей форме доводились сведения о том о необходимости погасить задолженность. Доведенная АО «МКК УФ» до должника информация в ходе осуществления взаимодействия свидетельствуют о недобросовестности и неразумности действий общества, о намерении действовать в обход установленных норм и правил, тем самым о злоупотреблении правом. АО «МКК УФ» целенаправленно оказывало на должника психологическое давление, под которым понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение, а так же вызвать у него страх и тревогу, что привело к нарушению прав и законных интересов должника. Указанные действия свидетельствуют о нарушении АО «МКК УФ» обязательных требований, установленных частью 1, пунктами 4 и 6 части 2 статьи 6, пунктами 1, 2 и 3 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившихся в осуществлении 10.04.2024 в период с 12 час. 41 мин. по 15 час. 03 мин. взаимодействия с должником Лапиным В.Б., направленного на возврат просроченной задолженности образовавшейся по договору микрозайма № УФ-911/2839788 от 20.08.2023, посредством направления с телефонного номера 8-996-826-56-03 текстовых сообщений, которые не соответствует установленным настоящим Федеральным законом требованиям, оказывающие на должника Лапина В.Б. психологическое давление.

Предупреждение

Описание документа В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю (далее — Главное управление) 10.04.2024 поступило обращение Лапина Валерия Борисовича, содержащие доводы о нарушении со стороны неустановленного круга лиц обязательных требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ), при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, на основании которого 02.05.2024 в порядке, установленном статьей 28.1 КоАП РФ, вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и проведении административного расследования № 24922/24/24-АР. Согласно сведениям, представленным АО «МКК УФ», установлено, что 20.08.2023 между Лапиным В.Б. и обществом был заключен договор микрозайма № УФ-911/2839788, по которому с 05.09.2023 образовалась просроченная задолженность. По данным общества взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось обществом только посредством направления 28.08.2023 в 10 час. 12 мин. (время московское) в адрес Лапина В.Б. на номер телефона 8-923-772-49-97 текстового сообщения, содержание которого соответствует требованиям действующего законодательства. В рамках производства по делу об административном от должника Лапина В.Б. были получены скриншоты текстовых сообщений неправомерного характера, поступивших 10.04.2024 с телефонного номера 8-996-826-56-03, и детализация оказанных услуг связи по телефонному номеру 8-923-772-49-97. Согласно детализация оказанных услуг связи установлено, что 10.04.2024 в период с 12 час. 41 мин. до 15 час. 03 мин. на телефонный номер 8-923-772-49-97, принадлежащий Лапину В.Б., с телефонного номера 8-996-826-56-03 поступали текстовые сообщения некорректного содержания с требованием возврата просроченной задолженности. В ходе данной переписки на вопрос Лапина В.Б. сообщить наименование компании, которой требуется оплатить задолженность, ему в ответ 10.04.2024 в 13 час. 22 мин. пришло сообщения следующего содержания «Я вам направил данные». На уточняющий вопрос Лапина В.Б. куда направлены данные, ему ответили 10.04.2024 в 13 час. 28 мин. «На телефон направлял» и в 13 час. 33 мин. «Вы уже все прекрасно поняли». В тот же момент 10.04.2023 в 13 час. 07 мин., в 13 час. 23 мин. и в 13 час. 31 мин. Лапину В.Б. на телефонный номер 8-923-772-49-97 поступили текстовые сообщение с буквенного номера «1ClickMoney», принадлежащего АО «МКК УФ». 10.04.2023 в 14 час. 22 мин. Лапин В.Б. задает вопрос «В какой личный кабинет заходить?», 14 час. 30 мин. ему поступает ссылка на https://cllk.ru/F93i8047D и уже в 14 час. 30 мин. Лапин В.Б. спрашивает «Ван клик мани что ли?». Тем самым, неизвестное лицо осуществлявшее взаимодействие с Лапиным В.Б. неправомерными способами, фактически сообщило, что взаимодействие с ним осуществляется в интересах АО «МКК УФ». Согласно полученных от АО «МКК УФ» сведений в ответ на ранее направленное определение от 15.05.2024 об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении, общество подтверждает факт наличия просроченной задолженности у Лапина В.Б. по договору микрозайма № УФ-911/2839788 от 20.08.2023, при этом отрицает совершение каких-либо неправомерных действий в ходе осуществления деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности Лапиным В.Б. Также, АО «МКК УФ» сообщает, что с 19.11.2023 ООО ПКО «Крепость» привлечено для осуществления действий, направленных на возврат просроченной задолженности на основании агентского договора от 25.10.2021 № 3100/2021. Согласно сведениям, представленным ООО ПКО «Крепость» установлено, что ООО ПКО «Крепость» на основании агентского договора от 25.10.2021 № 3100/2021 осуществляло с Лапиным В.Б. взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности по договору микрозайма № УФ-911/2839788 заключенному с АО «МКК УФ», посредством направления голосовых сообщений и направления текстовых сообщений на адрес электронной почты, иные виды взаимодействия с Лапиным В.Б. общество не осуществляло. Телефонный номер 8-996-826-56-03 ООО ПКО «Крепость» не принадлежит. Вместе с тем, представленные АО «МКК УФ» сведения не соответствуют действительности, взаимосвязь представленных Лапиным В.Б. сведений, в том числе таких, как скриншоты текстовых сообщений, направленных 10.04.2024 с телефонного номера 8-996-826-56-03, а также детализации оказанных услуг связи по телефонному номеру 8-923-772-49-97, указывает на то, что вышеуказанное взаимодействие осуществлялось АО «МКК УФ». Не доверять представленным в дело доказательствам оснований не имеется. В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ в телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сети связи общего пользования или с использованием сайтов и (или) страниц сайтов в сети "Интернет", а также с использованием Единого портала государственных и муниципальных услуг в случае, предусмотренном частью 11 статьи 4 настоящего Федерального закона, и с использованием информационных систем и (или) программ для электронных вычислительных машин, предназначенных и (или) используемых для приема, передачи, доставки и (или) обработки электронных сообщений пользователей сети «Интернет», в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены: 1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также представителя кредитора; 2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура; 3) номер контактного телефона кредитора, а также представителя кредитора. Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и (или) иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья должника и (или) иных лиц; 4) оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; 5) введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или представителя кредитора к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Исходя из анализа текстовых сообщений направленных Лапину В.Б. 10.04.2024 в период с 12 час. 41 мин. по 15 час. 03 мин., установлено, что данные текстовые сообщения не содержат сведений наименовании кредитора и контактном номере его телефона, сведения о наличии просроченной задолженности. Кроме того, в тексте данных сообщений до Лапина В.Б. в угрожающей форме доводились сведения о том о необходимости погасить задолженность. Доведенная АО «МКК УФ» до должника информация в ходе осуществления взаимодействия свидетельствуют о недобросовестности и неразумности действий общества, о намерении действовать в обход установленных норм и правил, тем самым о злоупотреблении правом. АО «МКК УФ» целенаправленно оказывало на должника психологическое давление, под которым понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение, а так же вызвать у него страх и тревогу, что привело к нарушению прав и законных интересов должника. Указанные действия свидетельствуют о нарушении АО «МКК УФ» обязательных требований, установленных частью 1, пунктами 4 и 6 части 2 статьи 6, пунктами 1, 2 и 3 части 6 статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, выразившихся в осуществлении 10.04.2024 в период с 12 час. 41 мин. по 15 час. 03 мин. взаимодействия с должником Лапиным В.Б., направленного на возврат просроченной задолженности образовавшейся по договору микрозайма № УФ-911/2839788 от 20.08.2023, посредством направления с телефонного номера 8-996-826-56-03 текстовых сообщений, которые не соответствует установленным настоящим Федеральным законом требованиям, оказывающие на должника Лапина В.Б. психологическое давление.

Дополнительно

Информация об уведомлении проверяемого лица о проведении ПМ Нет
Информация о несогласии контролируемого лица на проведение мероприятия Нет
Вакансии вахтой