|
Значение |
При рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 6501/Ж-2025 от 14.05.2025), информирующих о возможном наличии признаков нарушения обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 1 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, части 21 статьи 5 Закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе), выразившиеся в установлении в правилах предоставления онлайн займов ответственности за неисполнения обязательств по возврату займа в большем размере, чем это предусмотрено действующем законодательством.
В ходе проведенного в рамках работы по обращению контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» (https://zaymigo.ru, раздел «Документы») размещена информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа (далее – Информация).
Информация определяет условия предоставления, использования и возврата потребительского займа.
В разделе: «Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены» указано:
«За неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа, кредитор вправе начислять неустойку, в размере 20 процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.
Неустойка рассчитывается по формуле:
S = P*C*T
где
S - сумма неустойки
P - размер неустойки
С – сумма просроченной задолженности
T –количество дней просрочки»
Анализируя указанные условия займов, Управление исходит из следующего.
По кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется его вернуть и уплатить проценты за пользование полученной суммой, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (статья 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
За ненадлежащее исполнение денежного обязательства (нарушение сроков погашения долга) гражданским законодательством установлена ответственность в виде уплаты процентов на сумму задолженности по статье 395 ГК РФ. Данная ответственность может быть возложена и на должника по кредитному договору (пункт 2 статьи 819 ГК РФ). Проценты, служащие мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, начисляются на сумму задолженности за период со дня начала просрочки до дня возврата соответствующей суммы кредитору. При этом такие проценты взимаются независимо от уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Расчет процентов за просрочку платежа производится по следующей формуле: сумма долга умножается на количество дней просрочки платежа, затем умножается на ставку банковского процента и делится на точное количество дней в соответствующем году. Проценты начисляются за каждый календарный день просрочки, включая выходные и праздничные дни.
Ограничение размера неустойки (штрафов, пени) по договору потребительского займа установлено частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе).
В то же время, указанный в пункте 37 Условий порядок расчета неустойки за несвоевременное исполнение обязанности заемщика по возврату займа возлагает на заемщика гораздо большую финансовую ответственность, чем это предусмотрено частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе).
Учитывая предусмотренный пунктом 36 размер неустойки (20 % годовых), изложенный в пункте 37 Условий порядок расчета задолженности должен быть изложен следующим образом:
S = ((P*C*T)/365)/100
где S – сумма неустойки, которую кредитор имеет право взыскать с заемщика,
P – размер неустойки,
С – сумма просроченной задолженности,
T – количество дней просрочки,
К– количество дней в году,
* – знак умножения,
/ – знак деления.
В связи с вышеизложенным получены сведения о наличии в действиях общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания Займиго» признаков нарушения обязательных требований: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 1 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите (займе).
Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований.
Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php. |
