|
Значение |
В адрес Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю (далее – Управление) поступило обращение потребителя с жалобой на действия «ГАЗПРОМБАНК» (акционерное общество), сокращенное наименование Банк ГПБ (АО) (вх. № 1149/ж-2026 от 29.01.2026).
Из обращения следует, что при списании денежных средств со счета по исполнительному производству, открытого заявителем в Банке ГПБ (АО), в связи с их недостаточностью, банком предоставлен технический овердрафт для оплаты недостающего остатка, согласие на который заявителем не предоставлял.
На запрос территориального отдела Управления в г. Ачинске получен ответ Банка ГПБ (АО) от 05.02.2026 исх. № 476-3/2242/26 следующего содержания.
Учитывая то, что запрашиваемые сведения об условиях, на которых заключен договор счета или вклада, являются банковской тайной, предоставить их не представляется возможным.
В ответе имеется ссылка на пункт 5.1.8 Условий использования банковских карт Приложения № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО), по которому клиент обязан осуществлять операции в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты. В случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.
В спорной ситуации списание денежных средств осуществлялось банком по исполнительному листу.
В соответствии с пунктом 8 Обзора судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 16.06.2021, судом указано, что в отсутствие волеизъявления должника на получение кредита кредитование счета, по которому разрешен овердрафт, в целях исполнения исполнительного документа неправомерно.
В соответствии с частью 1 статьи 8 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон «Об исполнительном производстве») исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк непосредственно взыскателем.
Частью 8 статьи 70 Закона «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что банк может не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных законом. При этом Закон «Об исполнительном производстве» не содержит правил, обязывающих банк предоставлять должнику кредит в случае отсутствия или недостаточности на его счетах денежных средств без прямого на то волеизъявления должника, даже если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.
Возлагая на банки в порядке исполнения судебных актов обязанность произвести списание с банковского счета принадлежащих должнику денежных средств, Закон «Об исполнительном производстве» не предусматривает возможность кредитования банками счета должника по своему усмотрению (часть 9 статьи 70 Закона «Об исполнительном производстве»).
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей») недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрены недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, к которым относятся:
- условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права;
- условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом;
- условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя. |
