|
Значение |
При рассмотрении обращения потребителя с жалобой на действия микрофинансовой организации МКФ «Лайм-Займ» (ООО) по включении в договор условий, ущемляющих права потребителя (вх. № 1478/ж-2026 от 05.02.2026), установлены признаки нарушения обязательных требований.
Между заемщиком и МКФ «Лайм-Займ» (ООО) заключен договор потребительского кредита (займа) № 1906675241 от 08.01.2026 (далее – договор) на сумму 30900 рублей под 291,474 % годовых сроком до 25.06.2026.
Договор заключен путем осуществления конклюдентных действий при регистрации на сайте lime-zaim.ru и выбора необходимого финансового продукта, заполнения анкеты-заявления на кредит, и его подписания простой электронной подписью.
Заявитель указывает в обращении, что при осуществлении выбора займа (размер - 25000 рублей на 24 недели), ей не была предоставлена возможность ознакомиться с условиями кредитования, так как при нажатии клавиши «получить деньги», денежные средства были моментально переведены на ее банковский счет в размере 30900 рублей.
При переписке в чате с оператором микрофинансовой организации, потребитель узнала, что дополнительно были подключены две платные услуги: «Юридическая помощь» (АО «КИТ» - 900 рублей) и «Страхование» (АО «Д2 Страхование» - 5000 рублей). От данных услуг заемщик сразу же отказалась, деньги были кредитором возвращены.
Потребитель считает, что согласия на данные услуги не давала, они были навязаны МФК, информация о данных услугах предоставлена ей не была.
Кроме того, при досрочном гашении займа, заемщик столкнулась с тем, что у нее не было возможности оплатить задолженность бесплатным способом по банковским реквизитам (платеж не проходил), в связи с чем, ей пришлось воспользоваться единственным способом оплаты долга через сервис «Внесение платежа» на сайте и оплаты комиссии в размере 10, 5 %.
08.01.2026 в 22:32 часов произведена оплата по займу в размере 4800,28 рублей и комиссия 504,03 рублей, всего 5304,31 рублей.
09.01.2026 в 12:49 часов произведена оплата по займу (досрочное полное гашение займа) в размере 26308, 52 рублей и комиссия 2762,39 рублей, всего 29070,91 рублей.
По запросу территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в г. Ачинске МКФ «Лайм-Займ» (ООО) предоставлены следующие документы: индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) № 1906675241 от 08.01.2026; заявление о предоставлении дополнительных услуг (юридические услуги и страхование); Общие условия договора микрозайма № 67 от 29.08.2025; сертификат страхования и программа страхования; пакет Мультисервис (юридические услуги).
В соответствии с пунктами 8, 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № 1906675241 от 08.01.2026, предусмотрены два способа исполнения заемщиком обязательств по договору: оплата на сайте с использованием банковской карты и оплата переводом на банковский счет Займодавца (бесплатный способ).
В тексте договора не приведены банковские реквизиты, по которым следует исполнять обязательства бесплатным способом. В разделе реквизиты сторон имеются сведения о займодавце, в том числе банковские реквизиты:
МФК «Лайм-Займ» (ООО) ИНН 7724889891, 630102, Новосибирск, Кирова, 48, офис 1401 р/с 40701810804000000161 Сибирский филиал ПАО «Промсвязьбанк» БИК 045004816 к/с 30101810500000000816.
При попытке внести по данным реквизитам денежные средства, выпадает следующая ошибка «Недопустимое значение номера счета. Уточните номер счета у получателя платежа».
Следовательно, МФК «Лайм-Займ» (ООО) не предоставлен заемщику бесплатный способ исполнения обязательств по договору в нарушение требований пункта 2 части 4, пункта 8 части 9, части 22 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Исследуя представленные документы МФК установлено, что заявление о предоставлении дополнительных услуг содержит сведения о согласии заемщика на оказание ей следующих услуг «Страхование Д2» и «Юридическая помощь Мультисервис» в виде проставленного «х» в разделе согласия на получение услуги. Электронная подпись проставлена в виде цифрового кода: 4210.
Электронная подпись – информация, содержащаяся на Сервисе, определяющая Заемщика и Заявителя (и только его), подписывающего электронные документы с использованием Сервиса. Порядок использования Электронной подписи в части, не противоречащей настоящим Общим условиям, определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (пункт 1.17 Общих условий договора микрозайма № 67 от 29.08.2025).
Оценить процедуру подписания договора простой электронной подписью и возможность ознакомиться со всеми условиями по нему, а также с условиями дополнительных услуг, не представляется невозможным, так как данный факт уже состоялся.
Учитывая тот факт, что заемщик выбрал займ в размере 25000 рублей, а ей предоставлен займодавцем в размере 30900 рублей, можно сделать вывод, что потребитель не обладала информацией о дополнительных услугах и согласия на них фактически не давала, так как предполагала о получении 25000 рублей. При получении 30900 рублей, заемщик сразу же обратилась к оператору в чате для выяснения обстоятельств (имеется переписка об этом).
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей») недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» предусмотрены недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, к которым относятся:
- условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом;
- условия, которые предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя.
Согласие заемщика, полученное займодавцем на дополнительные услуги путем электронной подписи, фактически получено им «единым кликом» при запросе на предоставление займа в конкретном размере 25000 рублей, при котором, заемщик не имел возможности сориентироваться и ознакомиться с услугами, а «х» уже были проставлены в разделах согласия, стоимость услуг автоматически добавлены в «тело» займа.
Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора (пункт 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей»).
В связи с вышеизложенным и руководствуясь статьей 49, пунктом 2 статьи 60 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле» МФК «Лайм-Займ» (ООО) ИНН 7724889891 объявлено предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований. |
