|
Значение |
при рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 2284/Ж-2026 от 19.02.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения акционерным обществом «Газпромбанк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушений обязательных требований, а именно: пунктов 1, 2 статьи 4, пункта 1 статьи 10, абзацев 4, 6 пункта 2 статьи 10 Закона № 2300-1, а также пункта 3 части 2.1, части 2.7 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).
Из обращения следует, что в 2024 году потребителем открыта кредитная карта № 2200********5434 в «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - «Банк ГПБ» (АО), банк). Кредитный договор подписан с помощью мобильного приложения, скачать его на данный момент невозможно, поскольку был заключен более 1 года назад. По мнению потребителя, отсутствие у него доступа к ознакомлению с условиями кредитного договора, а также взимание банком комиссии за получение копии кредитного договора в размере 1000 руб., лишает заявителя права на свободное получение информации об оказываемой банком услуге – условиях кредитного договора. Указанными действиями банк создает потребителю препятствия, в связи с установлением банком условий для взимания с потребителя дополнительных комиссий. Кроме того, потребитель сообщает, что с 14.02.2026 по техническим причинам банк не может списать сумму задолженности в 990 руб. В мобильном приложении банк выставляет дату погашения кредита – 18.02.2026, однако списание задолженности, при наличии денежных средств на счете, банк не производит. В связи с чем, потребитель полагает, что банк препятствует досрочно исполнить (погасить) обязательства по кредиту, а также закрыть счет в банке. Обращения потребитель на горячую линию, а также в офис банка по адресу г. Красноярск, ул. Академика Киренского, д. 87 Б, оставлены банком без удовлетворения, со ссылкой на невозможность списания по техническим причинам.
Между тем, из части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. При этом, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (часть 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ).
Из части 2 статьи 10 Закона № 353-ФЗ следует, что после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
В силу части 19 статьи 5 Закона № 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате оказания которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Согласно пункту 1 статьи 10 Закона № 2300-1 исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Из абзацев 4, 6 пункта 2 статьи 10 Закона № 2300-1 следует, что информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при оплате услуг через определенное время после их оказания потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, график погашения этой суммы, а также правила и условия эффективного и безопасного использования услуг.
В рамках рассмотрения Вашего обращения Управлением проведено контрольное (надзорное) мероприятие без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдение за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте АО «Газпромбанк» (https://www.gazprombank.ru/) в разделе «Предоставление копий из кредитного досье» содержится комиссия за предоставление копии кредитного договора в размере 1000 руб., уплачиваемая при обращении в офис банка.
Таким образом, отсутствие в мобильном приложении полного текста индивидуальных условий потребительского кредита, взимание банком комиссии за получение заемщиком копии действующего кредитного договора в размере 1000 руб. нарушает право потребителя на получение полной и достоверной информации об индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Следовательно, в действиях банка содержатся признаки нарушения обязательных требований пункту 1 статьи 10, абзацев 4, 6 пункта 2 статьи 10 Закона № 2300-1.
Помимо указанного, в рамках проведенного контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдение за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте АО «Газпромбанк» (https://www.gazprombank.ru/), содержится Заявление-анкета на получение кредита. В разделе «Подключение дополнительных услуг» содержится информация, уведомляющая заемщика наличии у него права отказаться от дополнительных услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения согласия на их оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такие услуги, с заявлением об отказе.
Между тем, согласно пункту 3 части 2.1, части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского и (или) заявления о предоставлении дополнительных услуг обязан указать информацию о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
Согласно пункту 1 статьи 10 Закона № 2300-1 исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Таким образом, содержащаяся на сайте банка информация о праве заемщика отказаться от дополнительных услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения согласия на их оказание является недостоверной, поскольку пункт 3 части 2.1, часть 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусматривают иной срок - в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги. Следовательно, в действиях банка содержатся признаки нарушения обязательных требований пункту 1 статьи 10 Закона № 2300-1, пункт 3 части 2.1, часть 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.
В части отказа банка по техническим причинам произвести списание задолженности, при наличии денежных средств на счете заемщика, Управлением выявлены признаки нарушения обязательных требований. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно части 4 статьи 11 Закона № 353-ФЗ заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 4 Закона № 2300-1 исполнитель обязан оказать услугу, качество которой соответствует договору. При отсутствии в договоре условий о качестве услуги исполнитель обязан оказать услугу, соответствующую обычно предъявляемым требованиям и пригодную для целей, для которой услуга такого рода обычно используется.
Из положений статьи 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Следовательно, в действиях банка содержатся признаки нарушения обязательных требований пунктов 1, 2 статьи 4 Закона № 2300-1, поскольку банк отказал заемщику в списании задолженности по кредиту, при наличии денежных средств на счете.
Таким образом, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) «Банк ГПБ» (АО) признаков нарушения обязательных требований пунктов 1, 2 статьи 4, пункта 1 статьи 10, абзацев 4, 6 пункта 2 статьи 10 Закона № 2300-1, а также пункта 3 части 2.1, части 2.7 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.
Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований.
Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php. |
