Предостережение:

• При  рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. 3275/ж-2026 от 12.03.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения "Банк ВТБ" (публичное акционерное общество) требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1, части 10 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ). Из материалов обращения следует, что 28.07.2022 между потребителем и Банк ВТБ» (публичное акционерное общество) заключен договор потребительского кредитования № 625/0040-1763532 на 1 850 000 руб. сроком на 48 месяцев под. 21,38 % годовых. В тексте обращения потребитель сообщает, что с августа 2025 года у него возникли финансовые сложности, что не позволило вносить ежемесячные платежи по договору в полном объеме, т.е. по 58 091,15 руб. Однако, по мере возможности потребителем внесены платежи в период с сентября 2025 по январь 2026 года, а именно: 30.09.2025 – 10 000 руб.; 12.11.2025 – 20 000 руб.; 12.12.2025 – 15 000 руб.; 23.12.2025 – 20 000 руб.; 29.12.2025 – 30 000 руб.; 05.01.2026 – 5 000 руб.; 12.01.2026 – 5 000 руб.; 14.01.2026 – 30 000 руб., на общую сумму 135 000 руб., что составляет существенную часть от обязательных платежей за четыре месяца 232 364,60 руб. Однако 25.02.2026 заемщик получил копию постановления о возбуждении исполнительного производства из ОСП по Ленинскому району г. Красноярска, из которого следует, что на основании исполнительной надписи нотариуса «Банк ВТБ» (публичное акционерное общество) взыскивает с потребителя сразу всю сумму потребительского кредита, рассчитанного на срок 48 месяцев, несмотря на небольшую сумму просроченной задолженности и готовность заемщика платить по кредиту. Из пункта 22 индивидуальных условий договоров потребительского кредита следует, что банк вправе взыскать задолженность по договору кредита по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ. Потребитель указывает, что при заключении договора отсутствовала возможность выразить свое согласие или отказ от взыскания задолженности таким способом. Повлиять на содержание пункта 22 договора потребитель не мог, так как форма индивидуальных и общих условий договоров потребительского кредита такой возможности не предусматривает. Пункт 22 Договора не охвачен самостоятельной волей и не содержит диалоговых окон, позволяющих выразить волю «согласен/не согласен». В ходе проведенного в рамках работы по обращению контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте «Банк ВТБ» (публичное акционерное общество) (https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/kredit-pravila.pdf) размещены общие условия кредитования (далее – общие условия). Согласно пункту 3.1.4. общих условий Банк имеет право взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Вместе с тем, в силу части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора (часть 6 статьи 7 Закона № 353-ФЗ). Согласно статье 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 № 4462-I (далее - Основы) к числу документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса, отнесены кредитные договоры. При этом кредитный договор или дополнительное соглашение к нему должны в обязательном порядке содержать условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Из вышеизложенного следует, что заемщик должен иметь возможность не согласиться с условием о взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса по договору потребительского кредита (займа), так как оно носит индивидуальный характер и должно быть обязательно согласовано заемщиком и кредитором. Заемщик должен быть проинформирован о том, что он может и не согласиться с внесением в договор такого права банка, как взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Условие пункта 17 кредитного договора не согласовывалось с потребителем, поскольку форма индивидуальных условий договоров потребительского кредита не содержит и не предоставляет заемщику возможности выразить отказ от взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Следовательно, банк не предоставил потребителю возможность реализовать свое право на согласие, либо выразить отказ на включение в кредитный договор условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Согласно части 10 статьи 5 Закона № 353-ФЗ в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. При этом, положения статьи 428 ГК РФ, а также Закона № 2300-1 предписывают любому хозяйствующему субъекту соблюдать принцип добросовестности, то есть уменьшать объем и характер прав потребителя только в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с принципами гражданского права и на основании установленного законом порядка правового регулирования обязательственных (договорных) отношений. Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 16, подпункту 15 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1, части 10 статьи 5 Закона № 353-ФЗ включение в текст кредитного договора условия о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса без выраженного согласия заемщика, относится к иным недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя. Таким образом, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) АО «Альфа-Банк» признаков нарушения обязательных требований: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1, части 10 статьи 5 Закона № 353-ФЗ. Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований. Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.