Предостережение:

• при рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 3675/Ж-2026 от 20.03.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения «ЭКСИ-Банк» (АО) требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 3 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1. Из текста обращений следует, что между потребителем и «ЭКСИ-Банк» (АО) (далее - банк) заключен договор на выпуск дебетовой банковской карты № 2203ХХХХХХХХ 8294. Позднее потребитель обнаружил ограничения по карте, после чего обратился в банк с просьбой закрыть карту и перевести остаток денежных средств. В ответ на обращение потребителя Банк в письменном ответе (от 26.01.2026 № 88440227) предложил потребителю направить документы по почте (нотариально заверенные копии страниц паспорта с основной информацией и данными о регистрации; заявление о закрытии Карты и о переводе остатка по форме Банка). Предоставить документы возможно при обращении в офис Банка. В таком случае заверять документы не требуется, достаточно иметь при себе оригинал паспорта. Поскольку в Красноярском крае нет офиса Банка, банк предложил оформить заявление о закрытии Карты и о переводе остатка в любом отделении банка –партнера ПАО «МТС-Банк». Карта будет закрыта после получения Банком документов, перечисленных выше, и счет будет закрыт согласно условиям пункта 5.5 Условий получения и использования расчетных банковских карт для клиентов Банка. Текстом заявления о закрытии счёта АО «ЭКСИ-Банк» осуществляет перевод остатка денежных средств по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней с даты подачи заявления. С указанным условием потребитель несогласен и считает его необоснованным и незаконным, поскольку согласно пункту 5 статьи 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. В ходе проведенного в рамках работы по обращению контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте «ЭКСИ-Банк» (АО) (https://www.exibank.ru) размещены Условия получения и использования расчетных банковских карт для клиентов Банка (далее - Условия), являющиеся неотъемлемой частью Общих условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке (далее – Общие условия) – Приложение № 2. Согласно пункту 5.5 Условий Держатель карты вправе расторгнуть Договор при условии отсутствия непогашенной задолженности по Договору, возврата Карты и дополнительных Карт в Банк (за исключением случаев утери/кражи Карты) и получения Банком соответствующего заявления Держателя карты за 45 (сорок пять) дней до предполагаемой даты расторжения Договора. По истечении указанного срока Банк выполняет инструкции Держателя карты по закрытию Счета и распоряжению остатком денежных средств на Счете в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. На сайте «ЭКСИ-Банк» (АО) (https://www.exibank.ru) размещена типовая форма Заявления о закрытии карты (далее - Заявление). Текст Заявления, изготовленный банком типографским машинописным способом содержит следующее условие: «Настоящим прошу расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней с даты подачи настоящего Заявления. Прошу осуществить выдачу/перевод остатка денежных средств по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней с даты подачи настоящего Заявления». Вместе с тем, в силу пунктов 1, 3, 4 статьи 859 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Порядок открытия, ведения и закрытия в Российской Федерации кредитными организациями, Банком России банковских счетов устанавливает Инструкция Банка России от 30.06.2021 № 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (далее - Инструкция). Согласно пункту 1.3 Инструкции основанием закрытия счета является прекращение договора счета в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо по соглашению сторон. Закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Из пункта 6.2 Инструкции следует, что наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на банковском счете, при отсутствии денежных средств на банковском счете не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Согласно пункту 6.3 Инструкции при наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета. В соответствии с пунктом 1 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Согласно статье 32 Закона № 2300-1 потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Из подпункта 3 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1 следует, что условия, устанавливающие для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 Закона № 2300-1, относятся к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя. Кроме того, из разъяснений постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (пункт 16), что при разрешении споров, связанных с расторжением клиентом договора банковского счета, судам необходимо иметь в виду, что наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения соответствующего договора. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания. Таким образом, договор банковского счета считается расторгнутым с момента получения банком заявления потребителя. Положения статьи 428 ГК РФ, а также Закона № 2300-1 предписывают любому хозяйствующему субъекту соблюдать принцип добросовестности, то есть уменьшать объем и характер прав потребителя только в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с принципами гражданского права и на основании установленного законом порядка правового регулирования обязательственных (договорных) отношений. В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Следовательно, в действиях банка (текст Заявления, а также пункт 5.5 Условий) содержатся признаки нарушения обязательных требований абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 3 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1, поскольку при расторжении договора банковского счета остаток денежных средств на счете выдается потребителю либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления потребителя, а не по истечении 45 (сорока пяти) календарных дней с даты подачи Заявления о закрытии карты/счета. Таким образом, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) «ЭКСИ-Банк» (АО) признаков нарушения обязательных требований абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункту 3 пункта 2 статьи 16 Закона № 2300-1.  Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований. Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.