Предостережение:

• При рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 9442/Ж-2026 от 10.04.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения ПАО "Почта Банк"требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, выразившихся во включении в пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредитования № 93009717 от 04.07.2024 условий, ставящих значение процентной ставки в зависимость от использования клиентом суммы кредита. Из поступившего в адрес Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю обращения следует, что 04.07.2024 между потребителем и акционерным обществом «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита № 93009717 с лимитом кредитования на сумму 872 000 руб. под 20,594 % годовых (полная стоимость кредита на момент заключения договора). Пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора № 93009717 от 04.07.2024 изложен следующим образом: «Процентная ставка по кредиту, предоставляемому на совершение операций оплаты товаров и услуг – 20,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций переводов и платежей – 22,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение операций получения наличных денежных средств 22,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на совершение прочих расходных операций – 22,9 % годовых. Таким образом, применение «льготной» процентной ставки (20,9 % годовых) обусловлено использованием клиентом суммы кредита на определенные цели (совершение операций оплаты товаров и услуг). Из части 9 статьи 5 части 17 статьи 5 Закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона № 353-ФЗ; количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей. В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). Частью 2 указанной статьи установлено, что значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Таким образом, условие пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора № 93009717 от 04.07.2024  ущемляет права заемщика, так как процентная ставка необоснованно поставлена в зависимость от использования клиентом суммы кредита, а также размещения сумм заработной платы, пенсии. Потребитель (заемщик) вправе самостоятельно определять способ оплаты услуг, и осуществлять выбор кредитной организации для осуществления расчетов (в том числе, по договору займа) по собственному усмотрению. Из абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ следует, что в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Ввиду того, что заемщик не участвует в согласовании условий кредитного договора, то положения статьи 428 ГК РФ, а также статьи 16 Закона о защите прав потребителей предписывают любому хозяйствующему субъекту соблюдать принцип добросовестности, то есть уменьшать объем и характер прав потребителя только в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с принципами гражданского права и на основании установленного законом порядка правового регулирования обязательственных (договорных) отношений. Таким образом, действия акционерного общества «Почта Банк» по включению в пункты 4 индивидуальных условий договора потребительского кредитования № 93009717 от 04.07.2024 условий, ставящих значение процентной ставки в зависимость от использования клиентом суммы кредита, а также размещения сумм заработной платы, пенсии, не соответствуют обязательным требованиям абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей. В связи с вышеизложенным, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) публичного акционерного общества акционерного общества «Почта Банк» признаков нарушения обязательных требований: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей № 353-ФЗ. Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований. Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php