Предостережение:

• При рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 6330/ж-2026 08.05.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения публичным акционерным обществом "Совкомбанк" требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, выразившихся во включении в пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского кредитования № 13689367095 от 29.08.2026 условий, ставящих значение процентной ставки в зависимость от использования клиентом суммы кредита, а также перевода собственных средств клиента (заработной платы, пенсии) на счет в банке. Из поступившего в адрес Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю обращения следует, что 29.08.2026 между потребителем и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № 13689367095 с лимитом кредитования на сумму 259 497 руб. под 19,881 % годовых (полная стоимость кредита на момент заключения договора). Пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора № 13689367095 от 29.08.2026  изложен следующим образом: «19.9 % (Девятнадцать целых девять десятых ) годовых. Указанная процентная ставка действует при наличии настроенного и исполняемого заемщиком автопополнения для погашения кредита в мобильном приложении «Халва-Совкомбанк». При невыполнении указанных выше настроек или фактического неисполнения операций в течение 25 дней с момента предоставления транша действующая процентная ставка составляет 154,98 % «сто пятьдесят четыре целых девяносто восемь сотых) годовых с даты предоставления транша, а с 5 отчетного периода применяется льготная процентная ставка 2 % годовых. Таким образом, применение «льготной» процентной ставки (19,9 % годовых) обусловлено использованием клиентом способа погашения задолженности. Из части 9 статьи 5 части 17 статьи 5 Закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона № 353-ФЗ; количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей. В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). Частью 2 указанной статьи установлено, что значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Таким образом, условие пункта 4 индивидуальных условий кредитного договора № 13689367095 от 29.08.2026 ущемляет права заемщика, так как процентная ставка необоснованно поставлена в зависимость от использования клиентом способа погашения задолженности (автопополнение в мобильном приложении). Потребитель (заемщик) вправе самостоятельно определять способ оплаты услуг, и осуществлять выбор кредитной организации для осуществления расчетов (в том числе, по договору займа) по собственному усмотрению. Из абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ следует, что в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Ввиду того, что заемщик не участвует в согласовании условий кредитного договора, то положения статьи 428 ГК РФ, а также статьи 16 Закона о защите прав потребителей предписывают любому хозяйствующему субъекту соблюдать принцип добросовестности, то есть уменьшать объем и характер прав потребителя только в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с принципами гражданского права и на основании установленного законом порядка правового регулирования обязательственных (договорных) отношений. Таким образом, действия публичного акционерного общества «Совкомбанк» по включению в пункты 4 индивидуальных условий договора потребительского кредитования № 13689367095 от 29.08.2026 условий, ставящих значение процентной ставки в зависимость от использования клиентом суммы кредита, а также размещения сумм заработной платы, пенсии, не соответствуют обязательным требованиям абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей. В связи с вышеизложенным, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) публичного акционерного общества ПАО «Совкомбанк» признаков нарушения обязательных требований: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей № 353-ФЗ. Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.