Предостережение:

• при рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 7918/Ж-2026 от 07.06.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения АО «Альфа-Банк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1, частей 17-19 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ). Из текста обращения следует, что 24.07.2024 потребитель заключил с АО «Альфа-Банк» (далее - банк) кредитный договор № PILVBE8GYO2407240848. К материалам обращения приложен отчет о подписании документов для получения вторичной кредитной карты, из текста которого следует, что документы в электронной форме подписаны потребителем простой электронной подписью: Дополнительное соглашение к договору кредитной карты; Заявление заемщика; Заявление на ДУ, Заявление на включение в Список Застрахованных лиц; Индивидуальные условия; Памятка по тарифам; Поручение на перевод денежных средств; Расписка в получении кредитной карты. В ходе проведенного в рамках работы по обращению контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте АО «Альфа-Банк»  (https://alfabank.ru/) размещена информация о способе получения денежных средств по одобренному кредиту, из содержания которой следует, что после одобрения кредита банк направляет кредитный договор и график платежей на электронную почту заемщика. Договор возможно подписать электронной подписью, после чего сотрудник банка привезет бесплатную дебетовую карту с кредитными денежными средствами, размещенными на счете заемщика. В случае наличия карты банк привяжет к ней кредит и зачислит деньги. Кроме того, заемщик может обратиться в любое отделение Банка и подписать договор там. В отделении выдадут бесплатную дебетовую карту с нужной суммой на счёте. Помимо указанного, на сайте банка размещена информация о том, что снять наличные в отделении бесплатно можно в банкомате банка до 1000000 руб. по дебетовой карте. Если снимать наличные в кассе, банк взимает комиссию: до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%. Если денежные средства находились на счёте меньше 30 дней, комиссия взимается независимо от суммы. Вместе с тем, комиссии за снятие наличных заёмных средств (до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%) не может рассматриваться в качестве отдельной услуги, поскольку является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребительского кредита и для возникновения обязательств по такому кредитному договору. По смыслу статьи 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Из части 17 статьи 5 Закона № 353-ФЗ следует, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно. Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).  Частью 19 статьи 5 Закона № 353-ФЗ установлен запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Следовательно, взимание банком комиссии за снятие наличных заёмных средств (до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%) услугой как таковой не является, поскольку непосредственно для потребителя не создает какого-либо отдельного имущественного блага. Снятие денежных средств, являющихся собственностью заемщика после зачисления этих средств на счет, открытый на имя потребителя, должно осуществляться без взимания дополнительных плат. Ограничение права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается (статья 858 ГК РФ). В том числе не могут быть установлены ограничения экономического характера в виде взимания платы за снятие наличных денежных средств непосредственно через кассу банка. Так, в случае, если после произведения взаиморасчетов по кредитному договору у клиента на счете остались денежные средства, он вправе их получить без удержания каких-либо плат/комиссий за получение денежных средств не только через банкомат, но и через кассу банка. В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Таким образом, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) АО «Альфа Банк» признаков нарушения обязательных требований абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1, частей 17-19 статьи 5 Закона № 353-ФЗ. Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований. Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.