В случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценно... Еще...В случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
🔔
Предостережение
Выписка о проведении мероприятия
При рассмотрении обращения потребителя (вх. № 11792/Ж-2026 от 13.08.2026) в котором сообщается о признаках нарушения акционерным обществом «Альфа-Банк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы соде... Еще...При рассмотрении обращения потребителя (вх. № 11792/Ж-2026 от 13.08.2026) в котором сообщается о признаках нарушения акционерным обществом «Альфа-Банк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушений обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.
Из поступившего в адрес Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю обращения следует, что 27.03.2022 между потребителем и акционерным обществом «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредитования № F0LOR320S22032631787 с лимитом кредитования на сумму 100 000 руб. под 34,553 % годовых (полная стоимость кредита на момент заключения договора).
В этот же день между потребителем и акционерным обществом «Альфа-Банк» заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты и открытие счета кредитной карты № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022.
Согласно указанному дополнительному соглашению пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022 изложен в следующей редакции:
Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг – 39,99 (тридцать девять целых девяносто девять сотых) % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 59,99 (сорок девять целых девяносто девять сотых) % годовых.
Из части 9 статьи 5 Закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона № 353-ФЗ; количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.
В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Частью 2 указанной статьи установлено, что значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц.
Таким образом, условие пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022 ущемляет права заемщика, так как процентная ставка необоснованно поставлена в зависимость от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита, а также способа использования денежных средств.
Потребитель, получивший кредитные денежные средства вправе распоряжаться ими в личных, семейных, домашних и иных целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в пределах суммы лимита кредитования, в те периоды и с теми хозяйствующими субъектами, которые удобны ему.
Кроме того, статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Из абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ следует, что в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Ввиду того, что заемщик не участвует в согласовании условий кредитного договора, то положения статьи 428 ГК РФ, а также статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предписывают любому хозяйствующему субъекту соблюдать принцип добросовестности, то есть уменьшать объем и характер прав потребителя только в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с принципами гражданского права и на основании установленного законом порядка правового регулирования обязательственных (договорных) отношений.
Таким образом, действия акционерного общества «Альфа-Банк» по включению в пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022 условий, ставящих значение процентной ставки в зависимость от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита, а также способа использования денежных средств, не соответствуют обязательным требованиям абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В целях реализации принципов клиентоцентричности в деятельности Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю и оценки удовлетворенности контролируемого лица проведенным профилактическим мероприятием предлагаем заполнить форму по ссылке: https://forms.yandex.ru/u/6a7c1bad9029021e93d5ce0d/
Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований.
Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.
УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО КРАСНОЯРСКОМУ КРАЮ организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН: 7728168971)
Предостережение:
Выписка о проведении мероприятия
При рассмотрении обращения потребителя (вх. № 11792/Ж-2026 от 13.08.2026) в котором сообщается о признаках нарушения акционерным обществом «Альфа-Банк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушений обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16, подпункта 15 пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.
Из поступившего в адрес Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю обращения следует, что 27.03.2022 между потребителем и акционерным обществом «Альфа-Банк» заключен договор потребительского кредитования № F0LOR320S22032631787 с лимитом кредитования на сумму 100 000 руб. под 34,553 % годовых (полная стоимость кредита на момент заключения договора).
В этот же день между потребителем и акционерным обществом «Альфа-Банк» заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты и открытие счета кредитной карты № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022.
Согласно указанному дополнительному соглашению пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022 изложен в следующей редакции:
Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг – 39,99 (тридцать девять целых девяносто девять сотых) % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 59,99 (сорок девять целых девяносто девять сотых) % годовых.
Из части 9 статьи 5 Закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения, процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона № 353-ФЗ; количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.
В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Частью 2 указанной статьи установлено, что значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц.
Таким образом, условие пункта 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022 ущемляет права заемщика, так как процентная ставка необоснованно поставлена в зависимость от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита, а также способа использования денежных средств.
Потребитель, получивший кредитные денежные средства вправе распоряжаться ими в личных, семейных, домашних и иных целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в пределах суммы лимита кредитования, в те периоды и с теми хозяйствующими субъектами, которые удобны ему.
Кроме того, статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Из абзаца 2 пункта 2 статьи 310 ГК РФ следует, что в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.
Ввиду того, что заемщик не участвует в согласовании условий кредитного договора, то положения статьи 428 ГК РФ, а также статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предписывают любому хозяйствующему субъекту соблюдать принцип добросовестности, то есть уменьшать объем и характер прав потребителя только в случаях, предусмотренных законом, в соответствии с принципами гражданского права и на основании установленного законом порядка правового регулирования обязательственных (договорных) отношений.
Таким образом, действия акционерного общества «Альфа-Банк» по включению в пункт 4 индивидуальных условий кредитного договора № F0LOR320S22032631787 от 27.03.2022 условий, ставящих значение процентной ставки в зависимость от использования заемщиком части или полной суммы потребительского кредита, а также способа использования денежных средств, не соответствуют обязательным требованиям абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В целях реализации принципов клиентоцентричности в деятельности Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю и оценки удовлетворенности контролируемого лица проведенным профилактическим мероприятием предлагаем заполнить форму по ссылке: https://forms.yandex.ru/u/6a7c1bad9029021e93d5ce0d/
Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований.
Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.