В случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценно... Еще...В случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
🔔
Предостережение
Выписка о проведении мероприятия
при рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 11502/Ж-2026 от 10.08.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения АО «Альфа-Банк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы ... Еще...при рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 11502/Ж-2026 от 10.08.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения АО «Альфа-Банк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1, частей 17-19 статьи 5, части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).
Из текста обращения следует, что 23.10.2025 потребитель заключил с АО «Альфа-Банк» (далее - банк) кредитный договор № PILPAVX8TQ2510231355 при заключении которого без его согласия была подключена услуга страхования в размере 154175,04 руб. Согласия на подключение дополнительной услуги страхования потребитель не давал, каких-либо документов не подписывал, поскольку согласие на услугу было проставлено автоматически, подписанием кредитного договора, путем однократного введения поступившего смс-кода/сообщения. К материалам обращения приложено Заявление заемщика к индивидуальным условиям выдачи кредита наличными от 23.10.2025 № PILPAVX8TQ2510231355 (далее - Заявление).
Согласно положениям статей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк вправе, по согласованию с клиентом, оказывать дополнительные услуги за плату.
Между тем, в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, кредитор должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Таким образом, отражение сведений о дополнительных услугах предусмотрено для соблюдения интересов потребителя, как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования потребителя о расходах, которые он понесет, с учетом стоимости дополнительных услуг.
Следовательно, решение вопроса о законности взимания тех или иных платежей, в контексте требований законодательства о защите прав потребителей, зависит от оценки конкретных обстоятельств - наличие либо отсутствие возможности у потребителя согласиться или отказаться от дополнительных услуг.
Оценивая материалы обращения на предмет навязывания дополнительной услуги, Управление исходит из того, что АО «Альфа Банк» не обеспечило возможность потребителю выразить отказ от оказания дополнительной платной услуги страхования в размере 154175,04 руб. В указанном заявлении проставлена отметка «V» в строке «прошу перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию ООО «Альфастрахование-Жизнь» в размере 154175,04 руб.». При этом, в тексте Заявления отсутствует возможность выразить отказ от услуги страхования, путем проставления отметки «V» в соответствующей строке «Не согласен» или «Отказываюсь».
Таким образом, в действиях АО «Альфа-Банк» содержатся признаки нарушения обязательных требований частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, поскольку при заключении кредитного договора банк не обеспечил возможность потребителю получить кредит без уплаты услуги страхования, предоставив возможность выразить отказ от указанной услуги.
Помимо указанного, в ходе проведенного в рамках работы по обращению контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте АО «Альфа-Банк» (https://alfabank.ru/) размещена информация о способе получения денежных средств по одобренному кредиту, из содержания которой следует, что после одобрения кредита банк направляет кредитный договор и график платежей на электронную почту заемщика. Договор возможно подписать электронной подписью, после чего сотрудник банка привезет бесплатную дебетовую карту с кредитными денежными средствами, размещенными на счете заемщика. В случае наличия карты банк привяжет к ней кредит и зачислит деньги. Кроме того, заемщик может обратиться в любое отделение Банка и подписать договор там. В отделении выдадут бесплатную дебетовую карту с нужной суммой на счёте. Помимо указанного, на сайте банка размещена информация о том, что снять наличные в отделении бесплатно можно в банкомате банка до 1000000 руб. по дебетовой карте. Если снимать наличные в кассе, банк взимает комиссию: до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%. Если денежные средства находились на счёте меньше 30 дней, комиссия взимается независимо от суммы.
Вместе с тем, комиссии за снятие наличных заёмных средств (до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%) не может рассматриваться в качестве отдельной услуги, поскольку является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребительского кредита и для возникновения обязательств по такому кредитному договору.
Снятие денежных средств, являющихся собственностью заемщика после зачисления этих средств на счет, открытый на имя потребителя, должно осуществляться без взимания дополнительных плат. Ограничение права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается (статья 858 ГК РФ). Потребитель вправе использовать кредитные средства, зачисленные на его счет, как в безналичном, так наличным способом без ограничения суммы (861 ГК РФ). В том числе не могут быть установлены ограничения экономического характера в виде взимания платы за снятие наличных денежных средств непосредственно через кассу банка.
Из части 17 статьи 5 Закона № 353-ФЗ следует, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Частью 19 статьи 5 Закона № 353-ФЗ установлен запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Следовательно, взимание банком комиссии за снятие наличных заёмных средств (до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%) услугой как таковой не является, поскольку непосредственно для потребителя не создает какого-либо отдельного имущественного блага.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Таким образом, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) АО «Альфа Банк» признаков нарушения обязательных требований абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1, частей 17-19 статьи 5, части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.
В целях оценки проведения контрольных (надзорных) и профилактических мероприятий предлагаем заполнить форму по ссылке: https://forms.yandex.ru/u/6a7c1bad9029021e93d5ce0d/.
Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований.
Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.
УПРАВЛЕНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБЫ ПО НАДЗОРУ В СФЕРЕ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ И БЛАГОПОЛУЧИЯ ЧЕЛОВЕКА ПО КРАСНОЯРСКОМУ КРАЮ организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН: 7728168971)
Предостережение:
Выписка о проведении мероприятия
при рассмотрении материалов обращения потребителя (вх. № 11502/Ж-2026 от 10.08.2026), информирующих о возможном наличии признаков нарушения АО «Альфа-Банк» требований Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон № 2300-1), установлено, что материалы содержат сведения о признаках нарушения обязательных требований, а именно: абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1, частей 17-19 статьи 5, части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон № 353-ФЗ).
Из текста обращения следует, что 23.10.2025 потребитель заключил с АО «Альфа-Банк» (далее - банк) кредитный договор № PILPAVX8TQ2510231355 при заключении которого без его согласия была подключена услуга страхования в размере 154175,04 руб. Согласия на подключение дополнительной услуги страхования потребитель не давал, каких-либо документов не подписывал, поскольку согласие на услугу было проставлено автоматически, подписанием кредитного договора, путем однократного введения поступившего смс-кода/сообщения. К материалам обращения приложено Заявление заемщика к индивидуальным условиям выдачи кредита наличными от 23.10.2025 № PILPAVX8TQ2510231355 (далее - Заявление).
Согласно положениям статей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк вправе, по согласованию с клиентом, оказывать дополнительные услуги за плату.
Между тем, в соответствии с частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, кредитор должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Таким образом, отражение сведений о дополнительных услугах предусмотрено для соблюдения интересов потребителя, как в целях совершения им взвешенного выбора в пользу отказа или согласия на оказание таких услуг, так и для наиболее полного информирования потребителя о расходах, которые он понесет, с учетом стоимости дополнительных услуг.
Следовательно, решение вопроса о законности взимания тех или иных платежей, в контексте требований законодательства о защите прав потребителей, зависит от оценки конкретных обстоятельств - наличие либо отсутствие возможности у потребителя согласиться или отказаться от дополнительных услуг.
Оценивая материалы обращения на предмет навязывания дополнительной услуги, Управление исходит из того, что АО «Альфа Банк» не обеспечило возможность потребителю выразить отказ от оказания дополнительной платной услуги страхования в размере 154175,04 руб. В указанном заявлении проставлена отметка «V» в строке «прошу перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию ООО «Альфастрахование-Жизнь» в размере 154175,04 руб.». При этом, в тексте Заявления отсутствует возможность выразить отказ от услуги страхования, путем проставления отметки «V» в соответствующей строке «Не согласен» или «Отказываюсь».
Таким образом, в действиях АО «Альфа-Банк» содержатся признаки нарушения обязательных требований частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, поскольку при заключении кредитного договора банк не обеспечил возможность потребителю получить кредит без уплаты услуги страхования, предоставив возможность выразить отказ от указанной услуги.
Помимо указанного, в ходе проведенного в рамках работы по обращению контрольного (надзорного) мероприятия без взаимодействия с контролируемым лицом – наблюдения за соблюдением обязательных требований (мониторинг безопасности) установлено, что на сайте АО «Альфа-Банк» (https://alfabank.ru/) размещена информация о способе получения денежных средств по одобренному кредиту, из содержания которой следует, что после одобрения кредита банк направляет кредитный договор и график платежей на электронную почту заемщика. Договор возможно подписать электронной подписью, после чего сотрудник банка привезет бесплатную дебетовую карту с кредитными денежными средствами, размещенными на счете заемщика. В случае наличия карты банк привяжет к ней кредит и зачислит деньги. Кроме того, заемщик может обратиться в любое отделение Банка и подписать договор там. В отделении выдадут бесплатную дебетовую карту с нужной суммой на счёте. Помимо указанного, на сайте банка размещена информация о том, что снять наличные в отделении бесплатно можно в банкомате банка до 1000000 руб. по дебетовой карте. Если снимать наличные в кассе, банк взимает комиссию: до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%. Если денежные средства находились на счёте меньше 30 дней, комиссия взимается независимо от суммы.
Вместе с тем, комиссии за снятие наличных заёмных средств (до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%) не может рассматриваться в качестве отдельной услуги, поскольку является необходимым, сопутствующим условием для заключения договора потребительского кредита и для возникновения обязательств по такому кредитному договору.
Снятие денежных средств, являющихся собственностью заемщика после зачисления этих средств на счет, открытый на имя потребителя, должно осуществляться без взимания дополнительных плат. Ограничение права клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается (статья 858 ГК РФ). Потребитель вправе использовать кредитные средства, зачисленные на его счет, как в безналичном, так наличным способом без ограничения суммы (861 ГК РФ). В том числе не могут быть установлены ограничения экономического характера в виде взимания платы за снятие наличных денежных средств непосредственно через кассу банка.
Из части 17 статьи 5 Закона № 353-ФЗ следует, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выполнение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Частью 19 статьи 5 Закона № 353-ФЗ установлен запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Следовательно, взимание банком комиссии за снятие наличных заёмных средств (до 1000000 руб. - 1,99%, но минимум 990 руб.; свыше 1000000 руб. - 2,19%) услугой как таковой не является, поскольку непосредственно для потребителя не создает какого-либо отдельного имущественного блага.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Таким образом, получены сведения о наличии в действиях (бездействии) АО «Альфа Банк» признаков нарушения обязательных требований абзаца 1 пункта 1 статьи 16 Закона № 2300-1, частей 17-19 статьи 5, части 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ.
В целях оценки проведения контрольных (надзорных) и профилактических мероприятий предлагаем заполнить форму по ссылке: https://forms.yandex.ru/u/6a7c1bad9029021e93d5ce0d/.
Предлагаю: принять меры по обеспечению соблюдения указанных выше обязательных требований.
Адрес сайта в сети «Интернет», позволяющий контролируемым лицам пройти самообследование соблюдения ими обязательных требований в сфере защиты прав потребителей: https://www.rospotrebnadzor.ru/region/samoobsledovanie.php.