Предостережение:

• 1. Акционерное общество «ТБанк» (АО «ТБанк»; ИНН: 7710140679; адрес регистрации: 127287, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Савеловский, ул. 2-я Хуторская, дом 38а, стр. 26), включено ФССП России в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности (реестровая запись № 0581/24 от 01.02.2024, категория риска: высокая). 2. При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включённых в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействии). В ГУФССП России по Приморскому краю зарегистрировано обращение физического лица (вх. № 634/26/25000-КЛ), содержащее доводы о нарушении норм Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» при осуществлении деятельности, направленной на возврат просроченной задолженности. Согласно обращению в связи с просроченной задолженностью заявителя (должника) АО «ТБанк» осуществляет направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с третьими лицами без согласия должника и третьих лиц. Сотрудник АО «ТБанк» задавал третьему лицу (брату должника) вопросы о связи с должником и просил внести за него денежные средства. В подтверждение своих доводов заявитель предоставил копию скриншота, на которой отражён телефонный звонок и номер +79143307108, аудиозапись телефонных переговоров, а также копии скриншотов с перепиской в чате поддержки АО «ТБанк». Из пояснений АО «ТБанк» следует, что между АО «ТБанк» и заявителем заключён кредитный договор № 0369007145 и договор расчётной карты № 5338189771, по которым имеются просроченные задолженности. В целях осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, АО «ТБанк» осуществлён один телефонный звонко должнику (19.01.2026). В то же время, 13.01.2026 в чате поддержки АО «ТБанк» в ходе переписки должник получил следующее сообщение: «Мы не осуществляем звонки вашему окружению с целью взыскания задолженности согласно 230-ФЗ. Мы не могли дозвониться до вас, поэтому звонок поступил на другой телефон, с просьбой передать номер банка для связи.». 14.01.2026 в чате поддержки АО «ТБанк» должник получил следующее сообщение: «В действующем законодательстве РФ нет нормативного акта, запрещающего кредитору звонить окружению должника с целью уточнения или передачи данных. Теперь перейдем к обсуждению ситуации по вашему счету.» и «Ваши близкие могут изъявить желание помочь вам с оплатой, так как вы не производите ее.». В целях защиты прав и законных интересов физических лиц при взыскании их просроченной задолженности принят Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ). В соответствии с ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или представитель кредитора обязан действовать добросовестно и разумно. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. В соответствии с ч.ч. 6, 6.1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ согласия, указанные в пунктах 1 и 2 ч. 5 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, содержащие в том числе согласия должника и (или) третьего лица на обработку их персональных данных, должны быть даны в письменной форме в виде отдельных документов независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также могут быть даны в кредитную организацию в любой позволяющей подтвердить факт их получения форме независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности. Согласно ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или представитель кредитора при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. 3. Действия АО «ТБанк», включённого ФССП России в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, могли привести к нарушению следующих обязательных требований законодательства: ч. 5 ст. 4, ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. В соответствии с ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.