Предостережение:

• В обращении Потребителя №5452/Ж-2023, поступившее в Управление Роспотребнадзора по Ставропольскому краю 14.07.2023 г., содержится сведение о том, что публичное акционерное общество "Росбанк" включило в индивидуальные условия № 2107100-Ф от «11» марта 2023 г. договора потребительского кредита, условия обусловливающие приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг – условия ущемляющие права потребителя. В соответствии с. п.9 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потреби-тельском кредите (займе)", индивидуальные условия договора потребительского кредита (зай-ма) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. В силу п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В соответствии со ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). Таким образом, нормами гл.48 ГК РФ, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность заемщиков страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора. Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 "О банках и банковской деятельности", гражданин является эконо-мически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Форма документов, предлагаемая потребителям, разработана Банком без участия потребителя. Таким образом, исходя из вышеизложенного, следует, что при заключении с публичным акционерного общества «Росбанк» (далее – Общество) спорного договора кредитования с потребителем, последняя фактически лишена возможности влиять на содержание догово-ра. В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору Общество или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, при обращении потребителя в Общество за получением кредита он не имеет как таковой заинтересованности в подключении к программе страхования жизни, здоровья или имущества. Потребитель обращается в Общество именно с целью получения денежных средств на неотложные нужды. В соответствии с п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу креди-тора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содер-жащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обес-печить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кроме того, страховые премии, подлежащие перечислению в страховые компании, была включена в сумму кредита по договору, что повлекло увеличение расходов Заемщика по кре-диту за счет начисления Обществом процентов по кредиту. Как следует из п. 8 "Обзора судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров" (Информационное письмо Президиума ВАС РФ N 146 от 13.09.2011 г.) включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Согласно постановлению Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03.02.1996 "О банках и банковской деятельности", гражданин является эконо-мически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Согласно п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. В силу пп.5 п.2 ст.16 Закона условия, которые обусловливают приобретение одних това-ров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе пре-дусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом относятся к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя.