Предостережение:

• ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (ПАО СБЕРБАНК) ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893, юридический адрес: 117312, Г. МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19 (регистрационный номер № 0509/24 от 01.02.2024; низкая категория риска причинения вреда). При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействиях). В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю (далее - Главное управление) поступило обращение Савадовой Елены Юрьевны о несоблюдении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ), при осуществлении действий, направленных на взыскание просроченной задолженности третьего лица (Савадовой Лауры Владимировны). В результате установлено, что между ПАО СБЕРБАНК и Савадовой Л.В. заключены договоры № 52ТКПР22061400161137 от 14.06.2022 и №558254 от 14.06.2022. Согласно требования ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон №248-ФЗ) в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. В Главное управление от ПАО СБЕРБАНК (далее — Банк) поступили сведения о способах и порядке взаимодействия по вопросу просроченной задолженности Савадовой Л.В., при изучении которых установлено следующее. Банк осуществлял взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Савадовой Л.В. посредством телефонных переговоров, направления текстовых сообщений и почтовых уведомлений. В связи с тем, что Банку было известно, что Савадова Е.Ю. является родственницей (дочерью) Савадовой Л.В., а соответственно предполагаемым наследником, Банком на имя Савадовой Е.Ю. по адресу проживания было направлено ТРЕБОВАНИЕ (ПРЕТЕНЗИЯ) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за использование кредитом по договору займа Савадовой Л.В. Одновременно Банк пояснил, что обращался к нотариусу с целью установления открытия наследственного дела, но документального подтверждения от нотариуса в Банк не предоставлялось. В результате изучения данного требования (претензии) установлено, что в содержании указаны: структура задолженности ( просроченный основной долг, просроченные проценты и т. д.), реквизиты для перечисления денежных средств в счет погашения задолженности, а также указание на то, что «в случае неисполнения настоящего требования в установленный срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Вас задолженности (уведомление адресованное Савадовой Е.Ю.) по договору в полном объеме и возмещении судебных расходов», несмотря на то, что информация в Банке о том, что Савадова Е.Ю. является наследником Савадовой Л.В. отсутствует. Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно п. 3. ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: 1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; 2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия. Согласно ответа Банка, согласие Савадовой Л.Ю. на осуществление направленного на возврат её просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами отсутствует. Согласно требования ч. 2 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с: 1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью; 2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения; 3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей; 4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц; 5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления; 6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом. Согласно ч. 3 ст. 6 Федерального закона №230-ФЗ если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника. Анализируя требование (претензию) полученное Савадовой Е.Ю. от ПАО «Сбербанк» можно сделать вывод о том, что Банк оказывал на Савадову Е.Ю. психологическое воздействие и вводило ее в заблуждение путем указания на возможные негативные последствия: «Банк обратится в суд с требованием о взыскании с Вас задолженности по договору в полном объеме и возмещении судебных расходов». Вместе с тем, документы о том, что Савадова Е.Ю. согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ приняла наследство путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности: - вступила во владение или управление наследственным имуществом; - приняла меры по сохранению наследственного имущества, защите его посягательств или притязаний третьих лиц; - произвела за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; - оплатила за свой счет долги наследодателя или получила от третьих лиц причитавшие наследодателя или получила от третьих лиц причитавшие наследодателю денежные средства, в распоряжении ПАО «Сбербанк» не имелись и в Главное управление не предоставлены. Таким образом, ПАО «Сбербанк» не располагая достоверными документами, свидетельствующими о том, что Савадова Е.Ю. приняла наследственную массу после Савадовой Л.В., неправомерно направило в её адрес претензию (требование). Также, в данном уведомление содержатся персональные данные Савадовой Л.В. (сумма задолженности, неустойка и т.д.) Круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. У каждого человека свой характер, порог терпимости. Люди могут по-разному оценивать одно и тоже действие, в том числе при взаимодействии с ними кредитора или представителя кредитора. В связи с этим к каждому случаю квалификации действий кредитора или представителя кредитора, как оказанию «психологического давления» рекомендуется подходить индивидуально. При этом в каждом конкретном случае оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.03.2020 по делу № А65-28976/2019). Дефиниция термина "введение в заблуждение" в Федеральном законе № 230 отсутствует, что обусловливает наличие разных подходов к определению его содержания и его практическим проявлением. «Введение в заблуждение» – это ситуация, когда должнику под видом достоверных сведений сообщаются сведения, не соответствующие действительности, несуществующие угрозы, недостоверная информация о просроченной задолженности, ее размере и сроках погашения. Такая же позиция отражена в постановлении Арбитражного суда Волго-Вятского округа (Постановление от 10.02.2020 по делу № А31-8882/2019).