РОСПРОВЕРКИ

Проверка АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ЭКСПОБАНК"
№26240791000116768901

🔢 ИНН:
7708397772
🆔 ОГРН:
1217700369083
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
20.12.2024

Управление Роспотребнадзора по Ставропольскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ЭКСПОБАНК" (ИНН: 7708397772)

Смотреть все проверки данной организации (1 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Управление Роспотребнадзора по Ставропольскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7708397772
ОГРН проверяемого лица 1217700369083
Наименование проверочного листа АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ЭКСПОБАНК"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.19
Наименование проверочного листа Денежное посредничество прочее

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей, обязательных требований к маркировке товаров средствами идентификации, к передаче информации в государственную информационную систему мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, и иных требований, предусмотренных правилами маркировки отдельных видов товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации

Подвид объекта

Значение деятельность, действия (бездействие) юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, связанные с соблюдением ими обязательных требований, регламентированных соответствующими правилами продажи товаров, оказания услуг (выполнения работ), в том числе в части заключения и (или) исполнения договоров с потребителями на предмет выявления в них условий, ущемляющих права потребителей, обязательных требований к маркировке товаров средствами идентификации, к передаче информации в государственную информационную систему мониторинга за оборотом товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации, и иных требований, предусмотренных правилами маркировки отдельных видов товаров, подлежащих обязательной маркировке средствами идентификации

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Костюкова Михаил Юрьевич
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Акопян Арман Хачатурович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение начальник отдела в территориальном органе Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение главный специалист-эксперт территориального органа Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека

Контрольно надзорный орган

Значение Управление Роспотребнадзора по Ставропольскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате поступление обращения гражданина
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение В Управление Роспотребнадзора по Ставропольскому краю 12.12.2024 г. поступило обращение гр. Копанчук Т.Н. (далее – потребитель) №9587/Ж-2024, которое содержит признаки нарушения обязатель-ных требований п.п.1, 2 ст.8, п.1, абз.3, 4 п.2 ст.10, пп.5, 6, 15 ч.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» и п.16 ч.4 ст.5, ч.18 ст.5, ч.ч.2, 2.7 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: 25 мая 2024 года между потребителем и акционерным обществом «Экобанк» (ИНН: 770501001, далее - Общество) заключён договор потреби-тельского кредита (займа) N 19992-А-07-14 (далее – договор N 19992-А-07-14). Сумма кредита состав-ляет 1 838 884 рублей 21 копеек. В пункте 11 договора N 19992-А-07-14 в качестве целей использования потребителем кредитных средств указано приобретение автотранспортного средства, а так же иные цели, определенные Заемщи-ком. При этом иные цели не конкретизированы. Согласно платежному поручению № 501503 от 27.05.2024 г., одновременно с договором N 2393266-Ф, потребителем (заёмщиком) с обществом с ограниченной ответственностью «Аура-Авто» за-ключен опционный договор N U 14440: денежные сумма в размере 200 000 рублей были переведены на расчетный счет ООО «Авто - Ассистанс», являющимся, вероятно, агентом/партнером/представителем ООО «Аура-Авто». При таких обстоятельствах усматривается взаимосвязь между заключённым потребительским кре-дитом (займом) и дополнительными платными услугами, оформленными совместно с договором потре-бительского кредита (займа). Стоимость дополнительных услуг включена в тело (сумму) кредита (зай-ма), и на неё начисляются проценты за пользование кредитом (займом). При этом заёмщику не предос-тавлялась возможность оплаты данных услуг иным способом. Фактически потребитель не получил на руки в полном объёме кредитные денежные средства, на которые он рассчитывал. В силу п.4 договора N 19992-А-07-14 «В случае выполнения Заемщиком обязанностей по страхо-ванию на условиях, указанных пл.21 п.2 ИУ, процентная ставка устанавливается в следующих размерах - с даты предоставления Кредита по 24.05.2025 г. (включительно 24.89 (двадцать четыре целых во-семьдесят девять сотых) % годовых. - начиная с 25.05.2025г. (включительно): 19.38 (девятнадцать целых тридцать восемь сотых) % го-довых. 2. В случае: - невыполнения Заемщиком обязанности по личному страхованию в течение 30 календарных дней (не заключения договора страхования или окончания /расторжения предыдущего договора страхова-ния), размер процентной ставка по Кредиту, указанный в абзаце 1 пп.4 п.2 ИУ, увеличивается на период отсутствия такого страхования: - на 7.5 (семь целых пять десятых) % годовых в случае не заключения договора страхования/ рас-торжения договора страхования, указанного в пп. 21 п.2 ИУ; - на 2.0 (две целых ноль десятых) % годовых, если по истечет действия договора страхования, ука-занного в пп. 21 п.2 ИУ, Заемщик не продлил его на новый срок, но не выше процентной ставки по кредитному продукту «Авто Драйв» Тарифный план «Партнер-ский -Турбо», действующей на момент принятия решения об изменении размера процентной ставки. 3. При наступлении обстоятельств, указанных в абзаце 4 пп. 4. п.2 ИУ, размер Очередного платежа изменяется. При этом Банк формирует новый График платежей и расчет ПСК, который Заемщик может получить в отделении Банка, либо посредством Сервиса ДБО (График платежей отражается в разделе «Кредиты» личного кабинета Заемщика), либо на электронный адрес Заемщика, указанный им в Заявле-нии - Анкете. Периодичность (сроки) осуществления платежей определяете в соответствии с ранее дей-ствовавшим Графиком платежей». Согласно п.21 договора N 19992-А-07-14 «В целях уменьшения и установления размера процент-ной ставки согласно абз.1 пп.4 п.2 ИУ, Заемщик заключает следующий (-ие) договор (-ы), в том числе отвечающие условиям, указанным в разделе 10 Общих условий (при условии согласия Заемщика, отра-женного в Заявлении-Анкете): - договор личного страхования». Проведенный анализ имеющихся документов приводит к выводу, что заключение договора лично-го страхования не являлось обязательным условием для заключения кредитного договора, следователь-но, п.п. 4, 21 договора N 19992-А-07-14 предусматривающее право Банка в случае отказа от Договора карты автолюбитель в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредитному договору противоречит нормам действующего законодательства в силу положений ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон N 2300-1). (приводится описание, включая адрес (место) (при наличии), действий (бездействия), организации, ее должностных лиц и (или) работников, индивидуального предпринимателя и (или) его работников, которые могут привести/приводят к наруше-ниям обязательных требований) 3. Указанные действия (бездействие) могут привести/приводят к нарушениям следующих обяза-тельных требований: Граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано зако-ном или иными правовыми актами (пп.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)). В силу статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, ус-тановленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Императивные нормы гражданского права точно определяют права и обязанности субъек-тов. В них содержатся правила, которым субъекты правоотношения обязаны неукоснительно следовать, не имея возможности изменять их в соглашении. Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого опре-делены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии с ч.2 ст.428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать рас-торжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, ис-ключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определе-нии условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения (п. 2). В силу ч.3 ст.428 ГК РФ Правила, предусмотренные п.2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных воз-можностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания от-дельных условий договора. В силу ст. 495 ГК РФ продавец обязан предоставить покупателю необходимую и достоверную ин-формацию о товаре, предлагаемом к продаже, соответствующую установленным законом, иными пра-вовыми актами и обычно предъявляемым в розничной торговле требованиям к содержанию и способам предоставления такой информации. В соответствии со ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуа-цию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. В п. 21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 разъяснено, что, если стороне переговоров ее контрагентом представлена неполная или недостоверная информация либо контрагент умолчал об обстоятельствах, которые в силу характера договора должны были быть доведе-ны до ее сведения, и сторонами был заключен договор, эта сторона вправе потребовать признания сдел-ки недействительной и возмещения вызванных такой недействительностью убытков (ст.ст. 178 или 179 ГК РФ). Абзацем 1 преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон N 2300-1) установлено, что Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потре-бителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоро-вья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услу-гах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона N 2300-1). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ (п. 1 ст. 10 Зако-на N 2300-1). По смыслу п.1 ст.8 Закона N 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) В силу п.2 ст.8 Закона N 2300-1 информация об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) в наглядной и доступной форме доводится до све-дения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказа-нии услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. Согласно положениям п.1 ст.10 Закона N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (рабо-тах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В соответствии с абз.3, 4 п.2 ст.10 Закона N 2300-1 информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (ра-бот, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате това-ров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Пункт 1 ст.12 Закона N 2300-1 закрепляет, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонени-ем от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При отказе от испол-нения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю). Согласно п.1 ст.16 Закона N 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права по-требителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защи-ты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. В силу пп.5, 6, 15 п.2 ст.16 Закона N 2300-1 условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе преду-сматривают обязательное заключение иных договоров, предусматривают выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату без получения согласия потребителя, являются усло-виями, ущемляющими права потребителя и иные условия, нарушающие правила, установленные меж-дународными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. По смыслу абз.4 п.3 ст.16 Закона N 2300-1 продавец (исполнитель, владелец агрегатора) не вправе без получения согласия потребителя выполнять дополнительные работы (оказывать дополнительные услуги) за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной суммы. Согласно п.16 ч.4 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон N 353-ФЗ) кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявле-ний о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об иных договорах, кото-рые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах (работах, товарах), которые он обязан приобрести в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) приобретением таких услуг (работ, товаров) либо отказаться от них. Исходя из положений ч.18 ст.5 Закона N 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить дру-гие договоры либо приобретать услуги (работы, товары) кредитора или третьих лиц за плату в целях за-ключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуаль-ные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение таких договоров и (или) оказание таких услуг (выпол-нение работ, приобретение товаров) в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа). Таким образом, из Закона №353-ФЗ прямо следует запрет на включение в заявление на получение потребительского кредита и в индивидуальные условия договора перечня платных услуг кредитора или третьих лиц, если получение таких услуг или заключение каких-либо договоров не является условием заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения. В соответствии с ч.2 ст.7 Закон N 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении по-требительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан за-ключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предос-тавлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отка-заться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). В силу ч.2.7 ст.7 Закона N 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) за-емщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (вы-полняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставле-нии потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (ра-бот, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать: 1) стоимость услуги (работы, товара); 2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, това-ра); 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установлен-ного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денеж-ных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (вы-полнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выпол-ненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при не-исполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику. При таких обстоятельствах усматриваются признаки обуславливающие при оформлении потреби-тельского кредита приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных това-ров, а так же фактическом отсутствии должного информирования потребителя об условиях дополни-тельных услуг и возможности отказа от таких услуг. В соответствии с ч.10 ст.7 Закона N 353-ФЗ при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от за-емщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой инте-рес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сум-ма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заем-щик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требова-ниями законодательства Российской Федерации. Указанная норма Закона N 353-ФЗ предполагает, что кредитор вправе потребовать от заемщика за-ключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса заемщика, являющийся обязательным условием договора займа или кредитного договора, заключаемого между кредитной орга-низацией или заемщиком. При этом кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по договору займа или кредитному договору в зависимости от заключения/незаключения такого договора страхования. Проведенный анализ имеющихся документов приводит к выводу, что заключение договора лично-го страхования не являлось обязательным условием для заключения кредитного договора, следователь-но, п.п.4, 21 договора N 19992-А-07-14 предусматривающее право Банка в случае отказа от Договора карты автолюбитель в одностороннем порядке увеличить процентную ставку по кредитному договору противоречит нормам действующего законодательства в силу положений ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон N 2300-1). Таким образом, возможность изменения процентной ставки в случаях, установленных в кредитном договоре с потребителем, определяется исключительно специальным законодательством. Из ч.4 ст.29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности" следует, что кредитная организация не вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения в кредитных договорах, заключенных с гражданами-потребителями, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом. Из ч.16 ст.5, а также из ч.3 ст.9 Закона N 353-ФЗ сле-дует, что кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить постоянную процентную ставку либо использовать переменную процентную ставку, которая изменяется (уменьшается либо увеличивается) автоматически при изменении базового показателя, к которому она привязана. В соответствии с ч.3, 4 и 5 ст.9 Закона N 353-ФЗ кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений пере-менной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной ве-личины в будущем.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой