РОСПРОВЕРКИ

Проверка ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ "ЗАЙМ ОНЛАЙН"
№26250551000217035796

🔢 ИНН:
7703769314
🆔 ОГРН:
1127746428171
🔍 Тип проверки:
Объявление предостережения
📌 Статус:
Предостережение объявлено
⚠️ Нарушения:
Да
📅 Дата начала:
27.01.2025

Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю организовало проверку (статус: Предостережение объявлено) . организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ "ЗАЙМ ОНЛАЙН" (ИНН: 7703769314)

Смотреть все проверки данной организации (4 шт.) →

🔔 Получайте уведомления о новых проверках!

Будьте в курсе всех проверок этой организации в реальном времени

Подписаться

Общая информация

Проверяющая организация:
Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю
Регион:

Подробная информация

Вид контроля(надзора) и его номер

Значение Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности

Вид КНМ

Значение Объявление предостережения

Сведения о контролируемом лице

ИНН проверяемого лица 7703769314
ОГРН проверяемого лица 1127746428171
Наименование проверочного листа ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ МИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ "ЗАЙМ ОНЛАЙН"
об отнесении контролируемого лица к субъектам малого и среднего бизнеса Не является субъектом МСП
Тип контролируемого лица: юл\ип или фл ЮЛ

ОКВЭДЫ

Реквизиты предписания об устранении выявленных нарушений в результате проведения КНМ 64.9
Наименование проверочного листа Деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению

Тип объекта

Значение Деятельность и действия

Вид Объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Подвид объекта

Значение деятельность контролируемых лиц по возврату просроченной задолженности

Категория риска - Справочник

Значение низкий риск

Инспекторы

ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Рожкова Светлана Сергеевна
ФИО должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ Хижняк Владимир Владимирович

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение руководитель структурного подразделения территориального органа ФССП России

Должность должностного лица, уполномоченного на проведение КНМ

Значение заместитель руководителя территориального органа ФССП России

Контрольно надзорный орган

Значение Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю

Основания проведения КНМ

Формулировка сведения о результате 248-ФЗ
Признак главной записи Нет
Требует согласования Нет

Тип основани проведения КНМ

Может иметь текст в свободной форме Да
Требует согласования Нет
Требует указания даты Нет

Описание

Значение Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займ Онлайн» (ООО МФК «Займ Онлайн») ОГРН 1127746428171, ИНН 7703769314, юридический адрес: 127083, Г. МОСКВА, УЛ 8 МАРТА, Д. 1, СТР. 12, ЭТ/ПОМ/КОМ 10/LVI/2-7 (регистрационный номер № 0825/24 от 01.02.2024; низкая категория риска причинения вреда). При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействиях). В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю (далее - Главное управление) поступило обращение Микаевой Татьяны Алексеевны, о несоблюдении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ), при осуществлении действий, направленных на взыскание ее просроченной задолженности. В результате установлено, что ООО МФК «Займ Онлайн» (далее - Общество), осуществляло деятельность по возврату просроченной задолженности Микаевой Т.А. по договору займа №12-2883671-2023 от 30.12.2023 (далее - Договор). Просроченная задолженность образовалась с 31.01.2024. Согласно требования ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон №248-ФЗ) в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований. В Главное управление от Общества поступили сведения о способах и порядке взаимодействия по вопросу просроченной задолженности с Микаевой Т.А. при изучении которых установлено следующее. Общество осуществляло взаимодействие на возврат просроченной задолженности Микаевой Т.А. посредством направления текстовых сообщений на номер телефона Микаевой Т.А.. (+7-926-986-40-59), а также сообщений на электронную почту. При изучении предоставленных ООО МФК «Займ Онлайн» сведений, установлено, что Обществом было направлено смс-сообщение со следующим содержанием: 05.02.2024 в 12:22 – "Компания начинает поиск Вашего актуального номера телефона в открытых источниках и разрешенного к распространению. Долг! Срочно свяжитесь с нами. ООО МФК Займ Онлайн, www.payps.ru, 88003332852." При этом следует иметь в виду, что все необходимые данные Общество получает от заемщика при заполнении им заявления (анкеты) на получение займа, оценив которые Общество принимает решение о заключении договора займа с клиентом или об его отказе. Как следует из предоставленной Обществом заявки-анкеты на предоставление займа заполненной Микаевой Т.А. при заключении Договора, кредитору заемщиком была сообщена следующая контактная информация: адрес регистрации и проживания, мобильный номер телефона, адрес электронной почты. Указанный Микаевой Т.А. личный мобильный номер телефона +7-926-986-40-59, является ее действующим номером. Как указано в таблице взаимодействия, осуществляющих с Микаевой Т.А. в целях возврата просроченной задолженности, смс-сообщения направленные Обществом на принадлежащий ее номер телефона, находятся в статусе «доставлено», что также свидетельствует о том, что номер обслуживается и не заблокирован. Вышеуказанное свидетельствует о том, что указанные Микаевой Т.А. контактные данные в заявление-анкете на предоставление займа, находятся в актуальном состоянии, в связи с чем у Общества отсутствовали основания для поиска каких-либо дополнительных контактов, в том числе в открытых источниках. Общество целенаправленно оказывало психологическое давление, внушая наступление негативных последствий, тем самым побуждая Микаевой Т.А. совершить действия по оплате просроченной задолженности. Согласно требованию п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц; Круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. У каждого человека свой характер, порог терпимости. Люди могут по-разному оценивать одно и тоже действие, в том числе при взаимодействии с ними кредитора или представителя кредитора. В связи с этим к каждому случаю квалификации действий кредитора или представителя кредитора, как оказанию «психологического давления» рекомендуется подходить индивидуально. При этом в каждом конкретном случае оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.03.2020 по делу № А65-28976/2019). Кроме того, ООО МФК «Займ Онлайн» уступило право требования по договору№12-2883671-2023 от 30.12.2023. АО «Банк Русский Стандарт» на основании договора уступки прав требования (цессии) №01/7-2024 от 24.07.2024 (далее - договор цессии), о чем 26.07.2024 на адрес электронной почты Обществом было направлено уведомление Микаевой Т.А. В материалах дела имеется копия уведомления направленная ООО МФК «Займ Онлайн» Микаевой Т.А. В соответствии с ч. 7 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или представителем кредитора в целях возврата просроченной задолженности посредством письменной корреспонденции по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также о представителе кредитора: а)  наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также представителя кредитора;; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; 3)  сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; 4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); 5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности. В соответствии с ч.2 ст. 9 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, в уведомлении должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, должны быть указаны предусмотренные частью 7 статьи 7 настоящего Федерального закона сведения о лице, указанном в части 1 настоящей статьи. Таким образом, уведомление о передаче/переуступке задолженности от 26.07.2024 ООО МФК «Займ Онлайн» не содержит полные обязательные данные, а именно сведения о размере и структуре просроченной задолженности., а также полная информация о новом кредиторе.

Тип документа

Наименование Выписка о проведении мероприятия
Код VP_VII
Вакансии вахтой