|
Значение |
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк) ОГРН 1144400000425, ИНН 4401116480, юридический адрес: 156000, КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г. КОСТРОМА, ПР-КТ ТЕКСТИЛЬЩИКОВ, Д. 46 (регистрационный номер №0538/24 от 01.02.2024; низкая категория риска причинения вреда).
При осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, поступили сведения о следующих действиях (бездействиях).
В Главное управление Федеральной службы судебных приставов по Ставропольскому краю (далее - Главное управление) поступило обращение Резвяковой Полины Кузьминичны о несоблюдении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ), при осуществлении действий, направленных на взыскание ее просроченной задолженности.
В результате установлено, что ПАО «Совкомбанк», осуществляло деятельность по возврату просроченной задолженности Резвяковой П.К. по договору потребительского кредита №6127421684 от 26.08.2022 (далее - Договор) по которому возникала просроченная задолженность.
Согласно требования ч. 1 ст. 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации» (далее — Федеральный закон №248-ФЗ) в случае наличия у контрольного (надзорного) органа сведений о готовящихся нарушениях обязательных требований или признаках нарушений обязательных требований и (или) в случае отсутствия подтвержденных данных о том, что нарушение обязательных требований причинило вред (ущерб) охраняемым законом ценностям либо создало угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, контрольный (надзорный) орган объявляет контролируемому лицу предостережение о недопустимости нарушения обязательных требований и предлагает принять меры по обеспечению соблюдения обязательных требований.
В Главное управление от ПАО «Совкомбанк» (далее — Банк) поступили сведения о способах и порядке взаимодействия по вопросу просроченной задолженности с Резвяковой П.К., при изучении которых установлено следующее.
Банк осуществлял взаимодействие на возврат просроченной задолженности Резвяковой П.К. посредством телефонных переговоров и направления текстовых сообщений.
Согласно ответа Банка и таблицы взаимодействия, Банк осуществил звонок 12.12.2024 в 15:30 на номер телефона +7-918-883-17-87, указанный в согласии заемщика как дополнительный. Результат взаимодействия — «Информация передана 3-м лицам». При прослушивании телефонного разговора, установлено, что Банк взаимодействовал с третьим лицом, а также озвучил информацию, касающуюся долга Резвяковой П.К.
Согласно ч. 5 ст. 4 Федерального закона №230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или представителя кредитора с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или представителя кредитора может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:
1) имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
2) имеется согласие третьего лица на осуществление с ним взаимодействия.
Согласие третьего лица на осуществление взаимодействия с ним отсутствует.
Вместе с тем, при прослушивании аудиозаписей предоставленных Банком, в телефонном разговоре с Резвяковой П.К. от 12.12.2024 (в 18:13) установлено следующее:
- Оператор Валиуллов И.А.: «….ну Вы понимаете Полина Кузьминична, у Вас получается арестуют приставы Ваши счета, Вы будете получать половину от Вашей пенсии, у Вас еще больше усложнится Ваша жизнь...приставы арестуют все счета, также кредитные…..о последствиях неуплаты Вас уведомил…..про арест счетов ранее Вам уже говорил, у Вас будут более большие расходы, арестуют Ваши счета…..оплачивать Вам будет еще тяжелее. У Вас как только арестуют счета обязательства перед банком не закончатся...у Вас наоборот будут дополнительные расходы от судебных приставов...»
Однако согласно ответа Банка, Договор не передавался в работу управления судебного взыскания, судебная работа не ведется. Главное управление приходит к выводу о том, что данный телефонный разговор свидетельствует об оказании на гр. Резвякову П.К. психологического давления относительно неисполнения ее обязательства.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные с оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц.
В вышеуказанном телефонном разговоре Банк искажает принципы действующего законодательства Российской Федерации и тем самым, внушает должнику права судебного пристава-исполнителя применительно к его полномочиям. В соответствии со ст. 68 Федерального закона от 02.10.2007 №229 «Об исполнительном производстве» (далее - Федеральный закон №229-ФЗ) применять меры принудительного исполнения, направленные на исполнение требований исполнительного документа, которыми ни кредитор, ни любые другие третьи лица не наделены, имеет право только судебный пристав-исполнитель.
В содержании телефонного разговора Банк оказывал на должника психологическое давление относительно последствий неисполнения им обязательств в добровольном порядке, указывая на последствия, которые могут и не наступить, а также несоответствующие действительности.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона №229-ФЗ закон определяет условия и порядок принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц.
Меры принудительного исполнения применяются судебным приставом-исполнителем после возбуждения исполнительного производства, что установлено ч. 2 ст. 68 Федерального закона №229-ФЗ. Кроме того, если в соответствии с Федеральным законом №229-ФЗ устанавливается срок для добровольного исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, то меры принудительного исполнения применяются после истечения такого срока.
Круг действий, который может быть расценен как психологическое давление, не определен и не является исчерпывающим. У каждого человека свой характер, порог терпимости. Люди могут по-разному оценивать одно и тоже действие, в том числе при взаимодействии с ними кредитора или представителя кредитора.
В связи с этим к каждому случаю квалификации действий кредитора или представителя кредитора, как оказанию «психологического давления» рекомендуется подходить индивидуально.
При этом в каждом конкретном случае оценка восприятия информации на предмет оказания психологического давления в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должна даваться с точки зрения рядового потребителя, в связи с чем факт психологического давления на должника не должен требовать специальной процедуры доказывания (Постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.03.2020 по делу № А65-28976/2019).
Таким образом, Банком были допущены нарушения ч. 5 ст. 4, п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ. |