|
Значение |
АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ «АЛЬФА-БАНК» (сокращенное наименование - АО «АЛЬФА-БАНК») (далее по тексту также Банк), ОГРН 1027700067328, ИНН 7728168971, КПП 770801001, юридический адрес: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27, включенному в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц (запись № 0037/24 от 01.02.2024 г.).
При осуществлении Главным управлением Федеральной службы судебных приставов по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области (далее по тексту - Главное управление) федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, получены следующие сведения.
В рамках проведенной проверки по обращению Ивановой Марины Алексеевны (далее по тексту - Иванова М.А., Заявитель, должник) Главным управлением установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» является кредитором Ивановой М.А., в том числе по договору потребительского кредита № PILCAH5ZB*******0308 от 27.08.2023, по которому в течение 2025 года образовывалась просроченная задолженность.
В целях возврата просроченной Заявителем задолженности Банком на её адрес направлено (доставлено) письмо - уведомление о получении исполнительного документа без даты и номера (далее по тексту - уведомление), согласно которому Банком получен исполнительный документ о взыскании в пользу Банка суммы просроченной задолженности по договору № PILCAH5ZB*******0308 от 27.08.2023 и на основании которого будет возбуждено исполнительное производство.
При этом, в уведомлении Банк указывает следующее: «... в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 в процессе исполнения требований суда судебный пристав-исполнитель вправе совершать следующие действия: 1) входить без согласия должника в жилое помещение по адресу регистрации и фактического проживания должника для описи и наложении ареста на имущество; 2) накладывать арест на имущество (включая недвижимость, автотранспорт, бытовую технику, мебель), в том числе на денежные средства, находящиеся на счетах в банках, на заработную плату, иные доходы и ценные бумаги, изымать указанное имущество, передавать арестованное и изъятое имущество на хранение; 3) производить розыск должника, его имущества самостоятельно или с привлечением органов внутренних дел; 4) обращаться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на имущество и сделок с ним, для проведения поиска зарегистрированного на имя должника и принадлежащего ему имущества; 5) устанавливать ограничения на выезд должника из Российской Федерации; 6) взыскивать исполнительский сбор (7% от суммы подлежащей взысканию суммы долга) в случае неисполнения требований в добровольном порядке налагать штрафы на должника и иных лиц. В случае, если в течение 5 дней с даты получения данного уведомления сумма долга не будет погашена в полном объеме, взыскателем будет организован выезд судебного пристава-исполнителя совместно с представителем Банка по адресам Вашей регистрации и фактического проживания для наложения ареста на имущество».
Общими требованиями к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности, предусмотренными статьей 6 Закона № 230-ФЗ, установлено, что не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или представителя кредитора, связанные в том числе с: оказанием психологического давления на должника и (или) иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и (или) иных лиц (пункт 4 части 2 статьи 6); введением должника и (или) иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и (или) иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования (подпункт б пункта 5 части 2 статьи 6).
Порядок осуществления исполнительного производства регламентирован Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту - Закон № 229-ФЗ). Задачи судебных приставов и их полномочия по осуществлению принудительного исполнения судебных актов закреплены Федеральным законом от 21.07.2019 № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения».
Меры принудительного исполнения могут быть приняты только в рамках исполнительного производства (статья 68 Закона № 229-ФЗ). Судебный пристав-исполнитель предупреждает об этом должника в постановлении о возбуждении исполнительного производства (статья 30 Закона № 229-ФЗ).
В статье 64 Закона № 229-ФЗ определен перечень исполнительных действий и права судебного пристава-исполнителя на их совершение.
Так, входить без согласия должника в жилое помещение по адресу регистрации и фактического проживания должника судебных пристав-исполнитель может только при письменном разрешении старшего судебного пристава.
В статье 79 Закона № 229-ФЗ определен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а именно: на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).
В статье 446 ГПК РФ закреплен перечень имущества, принадлежащее гражданину - должнику на праве собственности, взыскание на которое по исполнительным документам не может быть обращено: предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и т. д.
Согласно пункту 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» предметы обычной домашней обстановки и обихода в силу абзаца четвертого части 1 статьи 446 ГПК РФ являются имуществом, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. К таким предметам может быть отнесено минимально необходимое имущество, требующееся должнику-гражданину и членам его семьи для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене. Вопрос об отнесении определенного имущества должника-гражданина к предметам обычной домашней обстановки и обихода разрешается судебным приставом-исполнителем с учетом конкретных обстоятельств, касающихся назначения имущества, его цены, фактического использования, наличия или возможности замены на аналогичное имущество меньшей стоимости, а также местных обычаев.
Ссылаясь на полномочия, предоставленные судебному приставу-исполнителю, Банк в уведомлении искажает принципы исполнительного производства, изложенные в статье 4 Закона № 229-ФЗ: принцип законности, неприкосновенности минимума имущества, необходимо для существования должника-гражданина и членов его семьи.
О мерах принудительного исполнения, к которым в том числе относится обращение взыскания на имущество должника, включая денежные средства, должник предупреждается судебным приставом-исполнителем в постановлении о возбуждении исполнительного производства (статья 30 Закона № 229-ФЗ).
Взыскание на имущество должника по исполнительному документу обращается в первую очередь на его денежные средства, а при отсутствии или недостаточности денежных средств взыскание обращается на иное имущество, принадлежащее ему на праве собственности.
Исходя из положений Закона № 229-ФЗ при ведении исполнительного производства первоначально осуществляется добровольное исполнение должником содержащихся в исполнительном документе требований (часть 11 статьи 30 Закона № 229-ФЗ), далее применяются меры принудительного исполнения (статья 68 Закона № 229-ФЗ).
Окончательно очередность обращения взыскания на имущество должника определяется судебным приставом-исполнителем. Взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства обращается в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе (части 2 - 4 статьи 69 Закона № 229-ФЗ).
Исполнительное действие, как временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации, также может быть наложено при неисполнении должником-гражданином содержащихся в исполнительном документе требований в установленный для добровольного исполнения срок без уважительных причин (часть 1 статьи 67 Закона № 229-ФЗ).
Направляя в адрес Ивановой М.А. указанное уведомление, Банком не преследовалась цель проинформировать должника о просроченной задолженности, ее размере, а также о том, что Банк может воспользоваться правом на обращение в службу судебных приставов.
При отсутствии в отношении Ивановой М.А. исполнительного производства, Банк, используя в уведомлении специальные фразы и выдержки из Закона № 229-ФЗ, вводит Заявителя в заблуждение относительно последствий неисполнения им обязательств, тем самым побуждая должника (под страхом лишения/изъятия имущества, розыска, вхождения в жилое помещение, где он проживает, для ареста имущества) погасить просроченную задолженность, оказывая на него психологическое воздействие.
В направленном Ивановой М.А. уведомлении Банком явно искажаются нормы и принципы Закона № 229-ФЗ и порядок ведения исполнительного производства, указывая должнику на арест имущества («... если в течение 5 дней с даты получения уведомления Заявитель не погасит долг...»), включая недвижимость, автотранспорт, бытовую технику, мебель (стоимость которого превышает размер задолженности), минуя право должника на добровольное исполнение требований, содержащихся в исполнительном документе. Банком игнорируются нормы Закона № 229-ФЗ о самостоятельном определении судебным приставом-исполнителем очередности обращения взыскания на имущество, принадлежащее собственнику.
Таким образом, указанные действия Банка приводят к нарушению подпункта «б» пункта 5 части 2 статьи 6 и пункта 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ.
В соответствии с частью 1 статьи 49 Федерального закона от 31.07.2020 № 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации», |
