|
Значение |
в ходе рассмотрения Вельским территориальным отделом Межрегионального управления Роспотребнадзора по Архангельской области и Ненецкому автономному округу обращения потребителя (вх. № 29-00-01-1602/ж-2026 от 13.05.2026 г.), поступившее из Банка России, установлено следующее.
Между потребителем и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 28.03.2026 г. заключен посредством Мобильного банка договор потребительского кредита (далее - Договор) № 74751139812.
В рамках данного Договора, возможно, без согласия потребителя были подключены дополнительные платные услуги, а именно: «Сервис – пакет Легко», «Сервис – пакет Просто» и сертификат «Ваш помощник».
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возможно, обусловил подключение дополнительных платных услуг — «Сервис — пакет Легко», «Сервис — пакет Просто» и сертификата «Ваш помощник» — тем, что в заявлении на кредит от 28.03.2026 г. на заключение договора потребительского кредита № 74751139812 от 28.03.2026 г. выражено согласие потребителя на подключение дополнительных платных услуг в той же форме, что и договор потребительского кредита № 74751139812.
Указанные действия (бездействие) могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований:
На основании частей 1, 4 статьи 40 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее Закон РФ) государственный контроль и надзор за соблюдением законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, регулирующих отношения в области защиты прав потребителей, осуществляются уполномоченным федеральным органом исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей (его территориальными органами), а также иными федеральными органами исполнительной власти (их территориальными органами), осуществляющими функции по контролю и надзору в области защиты прав потребителей и безопасности товаров (работ, услуг), в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.
В силу постановления Правительства Российской Федерации от 25.06.2021 № 1005 «Об утверждении Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) в области защиты прав потребителей» государственный контроль (надзор) в области защиты прав потребителей осуществляется Федеральной службой по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека.
На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ № 2300-1) исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Исходя из абз. 1 п. 1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, Законом РФ, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Исходя из п. 3.1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1 продажа дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) за отдельную плату осуществляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) исключительно с согласия потребителя.
Потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы за проданные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги).
Потребитель вправе отказаться от оплаты навязанных дополнительных товаров (работ, услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной денежной суммы.
Требование потребителя о возврате уплаченной за навязанные дополнительные товары (работы, услуги) или приобретенные без его согласия дополнительные товары (выполненные дополнительные работы, оказанные дополнительные услуги) денежной суммы подлежит удовлетворению в течение трех дней со дня предъявления указанного требования.
Проставление продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) автоматических отметок о согласии потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг) или выражение продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) за потребителя такого согласия в ином виде либо формирование продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) условий, предполагающих изначальное согласие потребителя на приобретение дополнительных товаров (выполнение дополнительных работ, оказание дополнительных услуг), не допускается.
Следовательно, условия договора потребительского кредита (займа), возлагающие на заемщика обязанность по заключению договора на оказание дополнительных услуг за плату, являются ничтожными в силу ст. 16 Закона РФ № 2300-1, поскольку ущемляют права потребителя.
Согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ), при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в п. 3 ч. 4 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров).
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров).
Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
В силу ч. 16 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ при предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) запрещаются любые действия (в том числе предоставление заемщику неполной, недостоверной информации), направленные на формирование у заемщика ошибочного понимания того, что получение данных дополнительных услуг (работ, товаров) необходимо для получения потребительского кредита (займа).
Частью 2.9 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ установлено, что лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного п. 2 ч. 2.7 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ.
Как следует из ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в силу положений п. 3 ст. 158 ГК РФ, п. 2 ст. 438 ГК РФ молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
Согласно п. 4 ст. 157.1 ГК РФ молчание не считается согласием на совершение сделки, за исключением случаев, установленных законом.
Следовательно, потребитель не выразил согласие (посредством подписании) на совершение сделки с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (согласие на подключение дополнительных платных услуг – «Сервис – пакет Легко», «Сервис – пакет Просто» и сертификат «Ваш помощник»).
С учетом изложенного, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 28.03.2026 г. возможно, включило в договор потребительского кредита № 74751139812 условия, ущемляющие права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей:
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возможно, обусловило подключение дополнительных платных услуг — «Сервис — пакет Легко», «Сервис — пакет Просто» и сертификата «Ваш помощник» без оформления согласия потребителя на оказание дополнительных услуг в письменном виде, а также в заявлении на кредит от 28.03.2026 г. на заключение договора потребительского кредита № 74751139812 от 28.03.2026 г. выражено согласие потребителя на подключение дополнительных платных услуг в той же форме, что и договор потребительского кредита № 74751139812, что является признаками нарушений обязательных требований п. 1 ст. 10, абз. 1 п. 1 ст. 16, п. 3.1 ст. 16 Закона РФ № 2300-1, ч. 2 ст. 7, ч. 16 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ. |
