|
Значение |
В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее – Управление) из Центрального Банка Российской Федерации поступило обращение потребителей Донцовой Виктории Абуталиповны и Донцовой Марины Алексеевны (вх. № 4688/ж от 23.10.2024г.), в котором сообщается, что 10.03.2022г. между потребителем Донцовой В.А. и АО «Газпромбанк» (далее – Банк) заключен договор банковского вклада, что подтверждается копией Заявления на открытие срочного банковского вклада «Управлять» № ДУРП-1307/22-00002. Между Донцовой М.А. и АО «Газпромбанк» 10.03.2022г. также заключен договор банковского вклада, что подтверждается копией Заявления на открытие срочного банковского вклада «Управлять» № ДУРП-1307/22-00003.
Из обращения потребителя следует, что по условиям указанных договоров, предусмотрено автоматическое продление договора вклада (пролонгация).
27.02.2024 в 14:52 на телефон Донцовой В.А. от Gazprombank поступило смс-уведомление, в котором до сведения потребителя доведена информация о том, что 03.03.2024 заканчивается срок вклада «Управлять» по договору ДУРП-1307/22-00002 от 04.09.2023, который автоматически пролонгируется с 04.03.2024, что подтверждается копией скриншота, с телефона потребителя. При этом, информация об изменении условий договора вклада ДУРП-1307/22-00002 после его пролонгации, в части изменения процентной ставки годовых в сторону уменьшения Банком до Донцовой В.А. не доводилась.
26.08.2024г. в 19:17 на телефон Донцовой В.А. от Gazprombank поступило смс-уведомление, в котором до сведения потребителя доведена информация, о том, что 31.08.2024 заканчивается срок вклада «Управлять» по договору ДУРП-1307/22-00002 от 03.03.2024, который автоматически пролонгируется с 01.09.2024, что подтверждается копией скриншота, с телефона потребителя. При этом, информация об изменении условий договора вклада ДУРП-1307/22-00002 после его второй пролонгации, в части изменения процентной ставки годовых в сторону уменьшения Банком до Донцовой В.А. также не доводилась.
27.02.2024 в 15:35 на телефон Донцовой М.А. от Gazprombank поступило смс-уведомление, в котором до сведения потребителя доведена информация о том, что 03.03.2024 заканчивается срок вклада «Управлять» по договору ДУРП-1307/22-00003 от 04.09.2023, который автоматически пролонгируется с 04.03.2024, что подтверждается копией скриншота, с телефона потребителя. При этом, информация об изменении условий договора вклада ДУРП-1307/22-00003 после его пролонгации, в части изменения процентной ставки годовых в сторону уменьшения Банком до Донцовой М.А. не доводилась.
26.08.2024г. в 20:23 на телефон Донцовой М.А. от Gazprombank поступило смс-уведомление, в котором до сведения потребителя доведена информация, о том, что 31.08.2024 заканчивается срок вклада «Управлять» по договору ДУРП-1307/22-00003 от 03.03.2024, который автоматически пролонгируется с 01.09.2024, что подтверждается копией скриншота, с телефона потребителя. При этом, информация об изменении условий договора вклада ДУРП-1307/22-00003 после его второй пролонгации, в части изменения процентной ставки годовых в сторону уменьшения Банком до Донцовой М.А. также не доводилась.
31.07.2024г. каждой из потребителей позвонил специалист АО «Газпромбанк» и сообщила, что процентная ставка по указанным выше договорам вклада изменена и составляет 0,01% годовых, вместо, согласованных 7,8% годовых.
Получив данную информацию, потребители обратились в отделение Банка, где им сообщили, что вклад «Управлять» с 01.01.2024г. прекратил действие и переведен в архивный, поэтому пролонгация на условиях 7,8% годовых невозможна.
Не согласившись с позицией Банка, потребители направили в адрес АО «Газпромбанк» претензии, мотивированный ответ на которые на момент обращения в Центральный Банк РФ потребители не получили.
Донцова В.А. и Донцова М.А. считают, что Банк в одностороннем порядке изменил условия договоров вклада, которые являются невыгодными для потребителей, что привело к недополучению денежных средств, чем нарушил их права.
Несоблюдение АО «Газпромбанк» обязательных требований нормативных правовых актов РФ, может способствовать нарушению обязательных требований и причинению вреда (ущерба), охраняемым законодательством о защите прав потребителей ценностям.
Деятельность по оказанию услуг банковского вклада регулируется следующими нормативно правовыми актами РФ:
- Законом РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 № 2300-1 (далее – Закон РФ № 2300-1);
- Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 (далее – Закон № 395-1);
- Гражданским кодексом РФ (далее – ГК РФ).
Установление фактов, совершенных правонарушений, изложенных в обращении возможно при проведении внепланового контрольного (надзорного) мероприятия при взаимодействии с контролируемым лицом.
Постановлением Правительства РФ «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 № 336» от 14.12.2023 №2140 (далее – Постановление Правительства РФ № 2140) продлен мораторий на проведение контрольных (надзорных) мероприятий в сфере законодательства о защите прав потребителей до конца 2024 года, за исключением проверок по согласованию с органами прокуратуры, по следующим основаниям:
- угроза и причинение вреда жизни и тяжкого вреда здоровью граждан;
- угроза обороне страны и безопасности государства;
- угроза возникновения чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера.
Поскольку изменение Банком в одностороннем порядке условий договоров банковского вклада и не получение потребителями мотивированного ответа Банка, о результатах рассмотрения претензии потребителей не создает угрозу причинения вреда жизни или причинение тяжкого вреда здоровью, проведение контрольных (надзорных) мероприятий по вопросам, изложенным в обращениях потребителей до конца 2024г. невозможно.
При этом, согласно требованиям ч. 2 ст. 58 Федерального закона "О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации" от 31.07.2020 № 248-ФЗ (далее – ФЗ-№248) при рассмотрении сведений о причинении вреда (ущерба) или об угрозе причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям, содержащихся в обращениях (заявлениях) граждан и организаций, информации от органов государственной власти, органов местного самоуправления, из средств массовой информации, должностным лицом контрольного (надзорного) органа проводится оценка их достоверности.
Учитывая изложенное, в рамках представленных полномочий, с целью оценки достоверности поступивших сведений в соответствии с ч. 2 ст. 58 ФЗ-№248 Управлением в адрес АО «Газпромбанк» направлен запрос о предоставлении пояснении по вопросам, изложенным в обращении (исх. №04/20459 от 28.10.24).
Запрошенные пояснения в Управление не поступили.
Учитывая изложенное, с целью оценки соблюдения (несоблюдения) АО «Газпромбанк» обязательных требований при оказании услуг договоров банковского вклада, а именно, изменение условий договоров банковского вклада № ДУРП-1307/22-00002 и № ДУРП-1307/22-00003, должностным лицом Управления было проведено контрольное (надзорное) мероприятие без взаимодействия с контролируемым лицом в виде наблюдения за соблюдением обязательных требований, в ходе которого был проведен анализ приобщенных к обращению копий документов.
В ходе проведенного наблюдения за соблюдением обязательных требований сведения, изложенные в обращении подтвердились, а именно, в Договорах банковского вклада № ДУРП-1307/22-00002 от 10.03.2022г. и № ДУРП-1307/22-00003 от 10.03.2022г. не содержатся, а следовательно, не согласовывались с потребителями условия, позволяющие АО «Газпромбанк» при автоматическом продлении Договоров вклада (пролонгации) в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладам в сторону уменьшения (снижения) с 7,8% годовых на 0,01% годовых.
Кроме того, в Договорах банковского вклада № ДУРП-1307/22-00002 от 10.03.2022г. и № ДУРП-1307/22-00003 от 10.03.2022г. отсутствует информация об имущественной ответственности сторон за нарушения договора.
Действия Банка привели (могли привести) к нарушению обязательных требований нормативных правовых актов РФ (результаты проведенного контрольного (надзорного) мероприятия отражены в Акте №04/292 от 19.11.2024г.).
Несоблюдение АО «Газпромбанк» обязательных требований нормативных правовых актов создает (может создать) угрозу причинения вреда (ущерба) охраняемым законом ценностям потребителей, а также нарушению прав потребителей, охраняемых законодательством о защите прав потребителей.
В связи с изложенным действия (бездействие) АО «Газпромбанк» привели (могут привести) к нарушению (несоблюдению) требования следующих нормативных правовых актов РФ:
- ст. 30 Закона № 395-1 в договоре должны быть указаны процентные ставки по вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора;
- ст. 29 Закона № 395-1 процентные ставки по вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом;
- п. 1 ст. 4 Закона РФ № 2300-1 исполнитель обязан оказать услугу, качество которой соответствует договору;
- п.п. 1, 2 ст. 8 Закон РФ № 2300-1 потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об исполнителе и реализуемых им услугах.
Указанная в п. 1 названной статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров об оказании услуг, способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению исполнителя, на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
- п. 1 ст. 10 и абзацев № 4, 11 п. 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам услуг перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать:
- условия приобретения услуг;
- информацию о правилах оказания услуг.
- п. 3 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 информация, предусмотренная п. 2 указанной статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к услугам или иным способом, принятым для отдельных видов услуг.
- ст. 30.1 Закона № 395-1 кредитная организация обязана рассмотреть обращение физического лица или юридического лица (далее для целей настоящей статьи - заявитель), связанное с осуществлением кредитной организацией деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом, в порядке, установленном настоящей статьей.
Обращение подлежит обязательной регистрации не позднее рабочего дня, следующего за днем его поступления в кредитную организацию. В случае поступления обращения в форме электронного документа кредитная организация обязана уведомить заявителя о регистрации обращения (далее - уведомление о регистрации) не позднее дня регистрации обращения способом, предусмотренным частью десятой настоящей статьи.
Кредитная организация обязана рассмотреть обращение и по результатам его рассмотрения направить заявителю ответ на обращение в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не предусмотрены настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.
Ответ на обращение должен содержать информацию о результатах объективного и всестороннего рассмотрения обращения, быть обоснованным и включать ссылки на имеющие отношение к рассматриваемому в обращении вопросу требования законодательства Российской Федерации, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, а также на фактические обстоятельства рассматриваемого в обращении вопроса.
Ответ на обращение, а также уведомление о регистрации, уведомление о продлении срока направляются заявителю в зависимости от способа поступления обращения в письменной форме по указанным в обращении адресу электронной почты или почтовому адресу либо способом, предусмотренным условиями договора, заключенного между кредитной организацией и заявителем. В случае, если заявитель при направлении обращения указал способ направления ответа на обращение в форме электронного документа или на бумажном носителе, ответ на обращение должен быть направлен способом, указанным в обращении.
В соответствии с требованием ст. 13 Закона РФ за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором. |
