|
Значение |
В Управление Роспотребнадзора по Астраханской области (далее - Управление) из Центрального Банка РФ поступило обращение потребителя (вх. № 869/ж-2025 от 19.03.25) по вопросу взимания комиссии ПАО «Совкомбанк» (далее-Банк) при использовании карты рассрочки «Халва» и невыдачей экземпляра кредитного договора. Кроме того, потребитель сообщает, что при приобретении товара в рассрочку по карте «Халва» 04.12.24 представителем Банка при оформлении рассрочки в магазине «Кинг Стор» г. Астрахани, до потребителя доведены недостоверные сведения об условиях кредитования.
Несоблюдение финансовой организацией требований нормативно правовых актов РФ, может способствовать нарушению обязательных требований и причинению вреда (ущерба), охраняемым законом ценностям.
Согласно п.п.1, 2 ст.8; п.п.1, 2 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон РФ № 2300-1) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Законом РФ № 2300-1 установлена обязанность банка предоставления потребителям полной информации о банковских услугах.
Таким образом, действия Банка по своевременно непредоставленной потребителю необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора, лишила его возможности сделать правильный выбор при заключении кредитного договора и привели (могли привести) к нарушению прав потребителя на информацию о банковской услуге, поскольку в силу п.п.1, 2 ст.8; п.п.1, 2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 информация должна быть предоставлена потребителю.
Кредитный договор и любые изменения его условий должны быть подписаны собственноручной или электронной подписью заемщика. Использование других способов подтверждения согласия гражданина - в том числе конклюдентных действий или телефонного звонка - с условиями договора недопустимо. Соответствующее разъяснение содержится в информационном письме Банка России от 3 февраля 2022 г. № ИН-02-59/6, подготовленном в целях формирования единообразной практики согласования с заемщиками индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). В качестве обоснования позиции регулятор ссылается на следующие положения законодательства: ст. 808 и ст. 820 Гражданского кодекса РФ, которые содержат требования об обязательной письменной форме договора займа, а также кредитного договора; ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ № 353) устанавливается, что получаемые кредитором от заемщика индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны быть подписаны последним; ч. 14 ст. 7 ФЗ №353, которой закреплена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов. При заключении кредитного договора электронная подпись имеет равную с собственноручной силу.
Указанные действия (бездействие) могут привести/приводят к нарушениям следующих обязательных требований:
-п.1 ст.8 Закона РФ № 2300-1 (потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).
-п.2 ст. 8 Закона РФ № 2300-1 (указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей).
-п.1 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
-п.2 ст. 10 Закона РФ № 2300-1 (информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы). |
